{"Find your specialist":"Trouvez votre spécialiste","Answer the qualification survey for Canadian business owners, U.S. business owners and U.S. retirees or pre-retirees.":"Répondez au questionnaire destiné aux propriétaires d’entreprise au Canada et aux États-Unis ainsi qu’aux personnes retraitées ou près de la retraite aux États-Unis.","Financial planning for Canadian business owners":"Planification financière pour les propriétaires d’entreprise au Canada","Keeping $100,000 or more in your corporation each year? Explore planning options and apply to be matched with a licensed advisor in your jurisdiction. First consultation free.":"Votre société conserve 100 000 $ ou plus par année? Explorez les options de planification et demandez une mise en relation avec un conseiller autorisé dans votre province ou territoire. Première consultation gratuite.","Keeping $100,000 or more in your corporation each year?":"Votre société conserve 100 000 $ ou plus par année?","What should I do with retained profits?":"Que faire des bénéfices conservés dans ma société?","Review how your corporation holds its surplus, the tax treatment of investment income, and how much cash to keep available.":"Examinez comment votre société détient ses surplus, le traitement fiscal des revenus de placement et les liquidités à garder disponibles.","How can my business help fund retirement?":"Comment mon entreprise peut-elle contribuer à ma retraite?","Discuss how your compensation and corporate savings fit your retirement plans, including whether an individual pension plan or other planning approach deserves review.":"Discutez de la place de votre rémunération et de l’épargne de votre société dans votre plan de retraite, notamment de la pertinence d’un régime de retraite individuel ou d’une autre approche.","What will my family receive?":"Que recevra ma famille?","Explore estate funding and how corporate-owned life insurance and the capital dividend account may fit your circumstances.":"Explorez le financement des besoins successoraux et la place que pourraient occuper l’assurance vie détenue par la société et le compte de dividendes en capital dans votre situation.","Tell us about your business":"Parlez-nous de votre entreprise","Answer a few questions about your corporation, location and annual retained profits.":"Répondez à quelques questions sur votre société, votre emplacement et les bénéfices conservés chaque année.","Speak with our team":"Échangez avec notre équipe","If you qualify, a PWG team member calls to confirm your information and understand your situation.":"Si votre demande est admissible, un membre de l’équipe PWG vous appelle pour confirmer vos renseignements et comprendre votre situation.","Get matched with an advisor":"Rencontrez un conseiller adapté à vos besoins","Our team uses those details to identify a suitable licensed advisor in your jurisdiction. Your first consultation is free.":"Notre équipe utilise ces renseignements pour trouver un conseiller autorisé à exercer dans votre province ou territoire. Votre première consultation est gratuite.","Work through your numbers":"Faites le point sur vos chiffres","Bring a clearer picture to your accountant.":"Présentez un portrait plus clair à votre comptable.","How much cash can stay available?":"Quelles liquidités peuvent rester disponibles?","Set aside business reserves and known commitments.":"Prévoyez les réserves de l’entreprise et ses engagements connus.","Build your worksheet ↗":"Préparer votre bilan ↗","What tax applies to corporate interest?":"Quel impôt s’applique aux intérêts gagnés par la société?","Separate initial corporate tax from a potential dividend refund.":"Distinguez l’impôt initial de la société d’un éventuel remboursement au titre de dividendes.","Explore the calculation ↗":"Explorer le calcul ↗","Could investment income affect your business limit?":"Les revenus de placement pourraient-ils réduire votre plafond des affaires?","Check the federal passive-income reduction.":"Vérifiez la réduction fédérale liée au revenu passif.","Check your figures ↗":"Vérifier vos chiffres ↗","Bring your accountant into the conversation.":"Invitez votre comptable à la discussion.","Your existing accountant knows your business. A financial specialist can contribute expertise in areas such as insurance and retirement planning, with tax and legal professionals involved where needed.":"Votre comptable connaît votre entreprise. Un spécialiste financier peut apporter son expertise en assurance et en planification de la retraite, avec la participation de professionnels en fiscalité et en droit au besoin.","Recommendations should account for the plans you already have in place. PWG makes introductions; independent professionals assess your situation and provide the advice.":"Les recommandations devraient tenir compte de vos dispositions actuelles. PWG facilite la mise en relation; les professionnels indépendants évaluent votre situation et vous conseillent.","Beyond The Bottom Line · Canada":"Beyond The Bottom Line · Canada","Hear the advisors explain their approach.":"Découvrez l’approche des conseillers.","Watch a conversation about the question on your mind, then explore the written explanation.":"Écoutez une conversation sur la question qui vous préoccupe, puis consultez l’explication écrite.","Explore all":"Voir tous les","Canadian episodes ↗":"épisodes canadiens ↗","With":"Avec","Watch & read ↗":"Écouter et lire ↗","Understand the options before making a commitment.":"Comprenez les options avant de vous engager.","Plain-language explanations, with sources and questions to bring to your professional team.":"Des explications claires, des sources et des questions à poser à vos professionnels.","Browse financial concepts ↗":"Explorer les notions financières ↗","Before you apply":"Avant de faire une demande","What does the consultation cost?":"Combien coûte la consultation?","Your first consultation is free. Any costs for further advice or implementation depend on your situation and the services or products involved. Ask your advisor to explain applicable fees, compensation and other costs before you proceed.":"Votre première consultation est gratuite. Les frais pour des conseils supplémentaires ou leur mise en œuvre dépendent de votre situation et des services ou produits concernés. Demandez au conseiller d’expliquer les honoraires, sa rémunération et les autres frais avant de poursuivre.","What happens after I submit?":"Que se passe-t-il après l’envoi de ma demande?","If you qualify, a PWG team member calls to confirm your information and understand your needs. We use those details to identify a suitable advisor in your jurisdiction. Submitting an application does not confirm a match or book an appointment.":"Si votre demande est admissible, un membre de l’équipe PWG vous appelle pour confirmer vos renseignements et comprendre vos besoins. Ces renseignements nous aident à trouver un conseiller autorisé à exercer dans votre région. L’envoi d’une demande ne confirme ni une mise en relation ni un rendez-vous.","Will I need to replace my accountant?":"Devrai-je changer de comptable?","Your existing accountant can be part of the planning discussion. A specialist contributes their expertise, with tax and legal professionals involved where needed.":"Votre comptable peut participer à la discussion. Le spécialiste apporte son expertise, avec des professionnels en fiscalité et en droit au besoin.","United States":"États-Unis","Find your specialist ↗":"Trouvez votre spécialiste ↗","All case studies":"Toutes les études de cas","The situation":"La situation","What the advisor describes":"L’approche décrite par le conseiller","Where it left them":"Le résultat présenté","Important context and limitations":"Contexte et limites à connaître","the United States":"les États-Unis","· Preserve Wealth Group network":"· Réseau Preserve Wealth Group","This case study describes one client’s circumstances and is provided for information only. Individual results vary and are not typical. Projected figures are illustrations based on the advisor’s own case design rather than booked results, and are neither a quote nor a projection of your outcome. Preserve Wealth Group is a referral and marketing platform, not a licensed financial, tax, or legal advisor. Independent licensed professionals implement every strategy described. No client identifying information has been disclosed.":"Cette étude de cas décrit la situation d’un client à titre informatif. Les résultats individuels varient et ne sont pas représentatifs des résultats habituels. Les projections illustrent le scénario du conseiller, et non des résultats réalisés; elles ne constituent ni une soumission ni une projection de vos résultats. Preserve Wealth Group est une plateforme de mise en relation et de marketing, et non un conseiller autorisé en finances, en fiscalité ou en droit. Les stratégies décrites sont mises en œuvre par des professionnels indépendants dûment autorisés. Aucun renseignement permettant d’identifier le client n’a été divulgué.","More from":"Autres cas de","Other cases at this level.":"D’autres cas de cette catégorie.","Case studies":"Études de cas","Real structures with real figures, submitted by the licensed advisors who built them. Each one names the mechanism and says who it would have been wrong for.":"Des montages concrets et des chiffres fournis par les conseillers autorisés qui les ont conçus. Chaque cas précise le mécanisme utilisé et les situations auxquelles il ne conviendrait pas.","Real structures, real numbers, and who each one wouldn’t work for.":"Des montages concrets, des chiffres et les situations auxquelles ils ne conviendraient pas.","Every case below was submitted by the licensed advisor who built it, with figures taken from their own case design. Each names the actual mechanism rather than a framework, and each ends by telling you who it would have been wrong for.":"Chaque cas a été soumis par le conseiller autorisé qui l’a conçu, à partir de ses propres calculs. Il présente le mécanisme utilisé et précise les situations auxquelles il ne conviendrait pas.","About this case library":"À propos de cette bibliothèque de cas","Case descriptions are supplied by financial professionals. Figures may include projections and are specific to the circumstances described. Read each case’s limitations and discuss any strategy with your own licensed professional.":"Les cas sont fournis par des professionnels financiers. Les chiffres peuvent comprendre des projections et concernent uniquement les situations décrites. Lisez les limites de chaque cas et discutez de toute stratégie avec votre propre professionnel autorisé.","Cases under review are not included in the public library. Certain strategies are excluded from public publication.":"Les cas en cours de révision ne figurent pas dans la bibliothèque publique. Certaines stratégies sont exclues de la publication publique.","Concept not found":"Notion introuvable","Breadcrumb":"Fil d’Ariane","Free Resources":"Ressources gratuites","Financial Concepts":"Notions financières","By Preserve Wealth Group · Sources checked September 22, 2026":"Par Preserve Wealth Group · Sources vérifiées le 22 septembre 2026","Sources and scope":"Sources et portée","Educational information for":"Information éducative destinée aux","U.S. retirees and people approaching retirement":"personnes retraitées ou près de la retraite aux États-Unis","Canadian business owners":"Entrepreneurs au Canada","U.S. business owners":"Entrepreneurs aux États-Unis","Hear the conversations":"Écoutez les conversations","Explore retirement income planning":"Explorer la planification du revenu de retraite","Concepts":"Notions","Financial topics to discuss with an independent licensed professional.":"Des sujets financiers à aborder avec un professionnel indépendant dûment autorisé.","Financial concepts for business owners and retirees":"Notions financières pour les propriétaires d’entreprise et les retraités","Explore Canadian and U.S. explanations, with sources and questions to bring to your professional team.":"Explorez les explications canadiennes et américaines, leurs sources et les questions à poser à vos professionnels.","Questions to ask before choosing a strategy":"Les questions à poser avant de choisir une stratégie","Bring these questions to your conversation:":"Préparez ces questions pour votre rencontre :","Is this just a fancy way to sell life insurance?":"Est-ce simplement une façon élaborée de vendre de l’assurance vie?","Why hasn't my accountant told me about this?":"Pourquoi mon comptable ne m’en a-t-il pas parlé?","What's the catch?":"Où est le piège?","Who is this not right for?":"À qui cette approche ne convient-elle pas?","Next step":"Prochaine étape","Run the numbers on your own situation.":"Appliquez les chiffres à votre situation.","The calculators put your figures into the concept. Free, ungated, and the arithmetic is published.":"Les calculateurs illustrent les notions à partir de vos données. Ils sont gratuits, accessibles sans inscription et leurs calculs sont présentés.","Open the tools":"Accéder aux outils","Talk to a specialist":"Parler à un spécialiste","For financial professionals":"Pour les professionnels financiers","Apply to partner with Preserve Wealth Group. Join 100 active financial professionals serving business owners in Canada and the U.S., and U.S. retirees.":"Demandez à devenir partenaire de Preserve Wealth Group. Joignez-vous à 100 professionnels financiers actifs auprès de propriétaires d’entreprise au Canada et aux États-Unis ainsi que de retraités aux États-Unis.","Receive introductions that match your practice.":"Recevez des demandes adaptées à votre pratique.","Apply to partner with PWG ↗":"Devenir partenaire de PWG ↗","Our network":"Notre réseau","100 active financial professionals across Canada and the United States.":"100 professionnels financiers actifs au Canada et aux États-Unis.","We made":"Nous avons facilité","introductions to our network in the":"mises en relation dans notre réseau au cours des","A match for your practice":"Des demandes adaptées à votre pratique","Tell us which clients you serve, your areas of expertise and the jurisdictions where you are licensed. We use that information when considering introductions.":"Précisez votre clientèle, vos domaines d’expertise et les territoires où vous êtes autorisé à exercer. Nous tenons compte de ces renseignements pour les mises en relation.","A conversation with context":"Une conversation bien préparée","Applicants share their situation with PWG. Our team calls to confirm their information and assess a suitable match before arranging a consultation.":"Les demandeurs présentent leur situation à PWG. Notre équipe les appelle pour confirmer leurs renseignements et évaluer la pertinence d’une mise en relation avant d’organiser une consultation.","Relevant experience":"Une expérience pertinente","We look for professionals with experience addressing the planning needs of business owners or U.S. retirees, and the capacity to give new clients timely attention.":"Nous recherchons des professionnels qui connaissent les besoins de planification des propriétaires d’entreprise ou des retraités américains et qui peuvent accueillir de nouveaux clients dans des délais raisonnables.","The qualification process":"Le processus de sélection","Show us where you do your best work.":"Présentez-nous vos domaines d’expertise.","Introduce your practice":"Présentez votre pratique","Share your contact details, the locations you serve and the types of introductions you would like to receive.":"Indiquez vos coordonnées, les territoires desservis et les types de demandes que vous souhaitez recevoir.","Discuss your experience":"Parlons de votre expérience","Our team reviews your background and speaks with you about your approach, relevant cases and capacity for new introductions.":"Notre équipe examine votre parcours et discute avec vous de votre approche, de cas pertinents et de votre capacité à accueillir de nouveaux clients.","Confirm the fit":"Confirmez la compatibilité","If there is an opening suited to your practice, we discuss partnership expectations and next steps with you.":"Si une possibilité correspond à votre pratique, nous discutons des attentes du partenariat et des prochaines étapes.","Partner with PWG":"Devenez partenaire de PWG","Tell us about your practice.":"Parlez-nous de votre pratique.","Tell us where you can serve clients, which introductions interest you and your availability. Our team will review your application and contact you about potential fit.":"Précisez où vous pouvez servir des clients, les demandes qui vous intéressent et vos disponibilités. Notre équipe examinera votre candidature et communiquera avec vous pour évaluer les possibilités.","Explore case studies from our professionals ↗":"Explorer les études de cas de nos professionnels ↗","Preserve Wealth Group introduces Canadian business owners, U.S. business owners and U.S. retirees to independent, licensed financial professionals.":"Preserve Wealth Group met en relation les propriétaires d’entreprise au Canada et aux États-Unis ainsi que les retraités américains avec des professionnels financiers indépendants dûment autorisés.","Preserve Wealth Group — Find your specialist":"Preserve Wealth Group — Trouvez votre spécialiste","That page isn’t here.":"Cette page est introuvable.","It may have moved, or the link may be wrong.":"Elle a peut-être été déplacée, ou le lien est incorrect.","Back to the homepage":"Retour à l’accueil","Advisors pay us for introductions and you never do. We check whether your situation fits a specialist in our network before making an introduction.":"Les conseillers nous rémunèrent pour les mises en relation; vous ne payez jamais pour ce service. Nous vérifions si votre situation correspond à l’expertise d’un spécialiste de notre réseau avant de vous mettre en contact.","If your business clears very little profit, implementation costs more than it saves. If profit swings hard year to year, anything with a fixed annual commitment is the wrong instrument. If you are retired and need access to your full balance in the near term, a lifetime income contract is the wrong tool. And if you want something aggressive, offshore or untested, we are the wrong people and will say so on the first call.":"Si votre entreprise dégage très peu de bénéfices, la mise en œuvre peut coûter plus cher que les économies réalisées. Si vos bénéfices varient fortement d’une année à l’autre, un engagement annuel fixe ne convient pas. Si vous êtes retraité et avez besoin de la totalité de votre épargne à court terme, un contrat de revenu viager n’est pas approprié. Si vous recherchez une approche agressive, extraterritoriale ou non éprouvée, nous vous le dirons dès le premier appel : notre service ne correspond pas à ce besoin.","What actually happens after I apply?":"Que se passe-t-il après ma demande?","If you qualify, a PWG team member calls to confirm your information and understand your needs. We then look for a suitable specialist in your jurisdiction and help arrange a consultation. Applying does not guarantee a match or automatically book an appointment.":"Si votre demande est admissible, un membre de l’équipe PWG vous appelle pour confirmer vos renseignements et comprendre vos besoins. Nous cherchons ensuite un spécialiste autorisé à exercer dans votre région et aidons à organiser une consultation. La demande ne garantit pas de mise en relation et ne réserve pas automatiquement un rendez-vous.","Find your specialist · Preserve Wealth Group":"Trouvez votre spécialiste · Preserve Wealth Group","Find the right financial specialist for what comes next.":"Trouvez le spécialiste financier pour la prochaine étape.","Whether you’re building a business in Canada or the U.S., or preparing for retirement in the U.S., Preserve Wealth Group connects you with an independent, licensed professional suited to your needs and location.":"Que vous développiez une entreprise au Canada ou aux États-Unis, ou que vous prépariez votre retraite aux États-Unis, Preserve Wealth Group vous met en relation avec un professionnel indépendant dûment autorisé, selon vos besoins et votre région.","Explore your options":"Explorez vos options","Tell us about your situation. If you qualify, our team calls to confirm your details and arrange a suitable introduction.":"Parlez-nous de votre situation. Si votre demande est admissible, notre équipe vous appelle pour confirmer vos renseignements et organiser une mise en relation appropriée.","on Trustpilot":"sur Trustpilot","introductions made in the":"mises en relation au cours des","Canada & U.S.":"Canada et États-Unis","Independent, licensed specialists":"Spécialistes indépendants dûment autorisés","A place to start":"Par où commencer","What would you like help with?":"De quel accompagnement avez-vous besoin?","Choose the option that describes your situation.":"Choisissez l’option qui décrit votre situation.","Explore Canadian business planning":"Explorer la planification pour les entreprises canadiennes","Keeping money in your corporation? Explore tax-reduction strategies and ways retained profits could support retirement and your family’s future, while protecting the cash your business needs.":"Vous conservez des fonds dans votre société? Explorez les stratégies de réduction de l’impôt et la façon dont les bénéfices conservés pourraient soutenir votre retraite et l’avenir de votre famille, tout en préservant les liquidités nécessaires à l’entreprise.","Explore U.S. business planning":"Explorer la planification pour les entreprises américaines","Review ways to reduce taxes, fund retirement and prepare for a future business sale—with your CPA involved in the conversation.":"Examinez les moyens de réduire l’impôt, de financer votre retraite et de préparer la vente éventuelle de votre entreprise, avec la participation de votre CPA.","Explore retirement income options":"Explorer les options de revenu de retraite","U.S. retirees & pre-retirees":"Retraités et préretraités aux États-Unis","Explore how part of your savings could provide lifetime income, while considering access to your money and income for a surviving spouse.":"Explorez comment une partie de votre épargne pourrait procurer un revenu viager, en tenant compte de l’accès à vos fonds et du revenu du conjoint survivant.","The right people, connected":"Les bonnes personnes, réunies","We make the introduction. Your specialist provides the advice.":"Nous facilitons la rencontre. Votre spécialiste vous conseille.","Explore their case studies":"Explorer leurs études de cas","Your goals and location guide the match. Our team confirms your information before introducing you to a specialist who can assess your situation.":"Vos objectifs et votre région orientent la mise en relation. Notre équipe confirme vos renseignements avant de vous présenter un spécialiste qui peut évaluer votre situation.","You can check their licence, examine their cases, and understand the tradeoffs before you decide.":"Vous pouvez vérifier son permis, consulter ses cas et comprendre les compromis avant de décider.","Independent professionals":"Des professionnels indépendants","Licensed in the jurisdiction where they serve you.":"Autorisés à exercer dans le territoire où ils vous servent.","Work you can examine":"Des exemples à examiner","Documented cases with figures and limitations.":"Des cas documentés, avec leurs chiffres et leurs limites.","A transparent introduction":"Une mise en relation transparente","Advisors pay us. You never pay for an introduction.":"Les conseillers nous rémunèrent. La mise en relation est toujours gratuite pour vous.","The work, in practice":"La pratique, concrètement","Case studies from financial professionals":"Études de cas de professionnels financiers","Explore":"Explorez","documented cases from the professionals in our network.":"cas documentés par les professionnels de notre réseau.","The resource library":"La bibliothèque de ressources","Explore our free resources.":"Explorez nos ressources gratuites.","Explore business tax planning and retirement income options before starting a conversation. Bring your questions to a specialist.":"Explorez la planification fiscale d’entreprise et les options de revenu de retraite avant d’entamer une discussion. Préparez vos questions pour un spécialiste.","Run your own numbers":"Faites vos calculs","Calculators to explore your situation.":"Des calculateurs pour explorer votre situation.","Understand your options":"Comprenez vos options","Financial concepts, costs and tradeoffs, explained.":"Les notions financières, les coûts et les compromis expliqués.","Podcasts":"Podcasts","Conversations with financial professionals.":"Des conversations avec des professionnels financiers.","An introduction, made thoughtfully":"Une mise en relation réfléchie","How the introduction works":"Comment se déroule la mise en relation","Complete your application":"Remplissez votre demande","Tell us about your business or retirement, your location and the finances you want help with.":"Parlez-nous de votre entreprise ou de votre retraite, de votre région et des questions financières qui vous préoccupent.","If you qualify, a PWG team member calls to confirm your details and understand what you need.":"Si votre demande est admissible, un membre de l’équipe PWG vous appelle pour confirmer vos renseignements et comprendre vos besoins.","Meet your specialist":"Rencontrez votre spécialiste","When we identify a suitable match in your jurisdiction, our team helps arrange your first consultation.":"Lorsqu’un professionnel de votre région correspond à vos besoins, notre équipe vous aide à organiser une première consultation.","Before we meet":"Avant notre rencontre","Questions about working with PWG":"Vos questions sur PWG","Ask us a question":"Posez-nous une question","Trust starts with a check.":"La confiance commence par une vérification.","Verify an advisor’s registration directly with the relevant public register.":"Vérifiez l’inscription d’un conseiller directement dans le registre public pertinent.","Your next chapter":"La prochaine étape","Let’s find the right":"Trouvons la bonne","person for you.":"personne pour vous.","Answer a few questions to see whether a specialist in our network fits your needs.":"Répondez à quelques questions pour savoir si un spécialiste de notre réseau peut répondre à vos besoins.","Episode not found":"Épisode introuvable","· Hosted by Joey Lalonde":"· Animé par Joey Lalonde","Written companion by Preserve Wealth Group · Sources checked September 22, 2026":"Texte complémentaire de Preserve Wealth Group · Sources vérifiées le 22 septembre 2026","Original episode:":"Épisode original en anglais :","Watch on YouTube ↗":"Regarder sur YouTube ↗","Episode chapters":"Chapitres de l’épisode","About this explanation":"À propos de cette explication","This written companion explains selected topics from the conversation. It is not a verbatim summary or a recommendation. Guest examples and original episode titles describe their discussion; figures are not promises of your results. The transcript may contain transcription errors or statements that require current professional advice.":"Ce texte complémentaire explique certains sujets de la conversation. Il ne s’agit ni d’un résumé mot à mot ni d’une recommandation. Les exemples de l’invité et les titres originaux décrivent la discussion; les chiffres ne promettent aucun résultat. La transcription peut contenir des erreurs ou des affirmations qui nécessitent un avis professionnel à jour.","Sources for the concepts discussed":"Sources des notions abordées","Read the supplied episode transcript":"Lire la transcription originale en anglais","Source transcript, with paragraph breaks added for readability. Speaker identities have not been inferred. Verify quotations against the recording.":"Transcription originale en anglais, avec des paragraphes ajoutés pour faciliter la lecture. L’identité des personnes qui parlent n’a pas été déduite. Vérifiez les citations dans l’enregistrement.","Explore the concepts":"Explorer les notions","Continue the conversation":"Poursuivre la conversation","Cases from this advisor":"Cas de ce conseiller","case studies ↗":"études de cas ↗","Canadian business-owner podcasts | Beyond The Bottom Line":"Podcasts pour propriétaires d’entreprise au Canada | Beyond The Bottom Line","Canadian advisors discuss retained earnings, corporate insurance, retirement and estate planning with PWG host Joey Lalonde.":"Des conseillers canadiens discutent des bénéfices non répartis, de l’assurance détenue par la société, de la retraite et de la succession avec Joey Lalonde, animateur de PWG.","Hear how Canadian advisors approach the decisions you face.":"Découvrez comment les conseillers canadiens abordent vos décisions.","Find my specialist ↗":"Trouver mon spécialiste ↗","Planning for Canadian owners":"Planification pour les propriétaires au Canada","Beyond The Bottom Line podcast":"Podcast Beyond The Bottom Line","Explore Canadian and U.S. conversations with financial professionals about business tax planning, corporate wealth and retirement.":"Explorez les conversations canadiennes et américaines avec des professionnels financiers sur la fiscalité d’entreprise, le patrimoine et la retraite.","Browse the episodes ↓":"Parcourir les épisodes ↓","Canada & United States":"Canada et États-Unis","Find the conversation for your business.":"Trouvez la conversation pertinente pour votre entreprise.","Browse both countries, or choose your country to focus on the rules and planning questions relevant to you.":"Parcourez les deux pays ou choisissez le vôtre pour cibler les règles et les questions de planification qui vous concernent.","U.S. business-owner podcasts | Beyond The Bottom Line":"Podcasts pour propriétaires d’entreprise aux États-Unis | Beyond The Bottom Line","Conversations about business-owner tax planning, retirement funding, liquidity and preparing for a sale.":"Des conversations sur la planification fiscale des entrepreneurs, le financement de la retraite, les liquidités et la préparation d’une vente.","Explore the decisions behind your business wealth.":"Explorez les décisions liées au patrimoine de votre entreprise.","For U.S. business owners":"Pour les propriétaires d’entreprise aux États-Unis","Privacy Policy":"Politique de confidentialité","Who we are":"Qui nous sommes","Preserve Wealth Group LLC (PWG) connects Canadian and U.S. business owners, and U.S. retirees or pre-retirees, with independent financial professionals. This policy explains how information is handled when you use our website, request resources, apply for an introduction or contact us about a professional partnership.":"Preserve Wealth Group LLC (PWG) met en relation les propriétaires d’entreprise au Canada et aux États-Unis ainsi que les retraités et préretraités américains avec des professionnels financiers indépendants. Cette politique explique le traitement des renseignements lorsque vous utilisez notre site, demandez des ressources, faites une demande de mise en relation ou communiquez avec nous au sujet d’un partenariat professionnel.","Information you provide":"Renseignements que vous fournissez","We collect the details you choose to submit, including your name, email, phone number, country and province or state. Applications may include your business structure and incorporation duration, approximate retained earnings or taxes paid last year, age band, whether you are married with children, retirement timing and priorities, and approximate savings and investable assets. Professional inquiries may include your firm, experience and licensing jurisdictions. Do not submit Social Security or Social Insurance numbers, bank credentials, account numbers or private client records through our website.":"Nous recueillons les renseignements que vous choisissez de transmettre : nom, courriel, téléphone, pays, province ou État. Une demande peut comprendre la structure et l’ancienneté de votre entreprise, une estimation des bénéfices non répartis ou de l’impôt payé l’an dernier, votre groupe d’âge, votre situation familiale, vos projets et priorités de retraite ainsi qu’une estimation de votre épargne et de vos actifs à investir. Les demandes professionnelles peuvent inclure votre cabinet, votre expérience et vos territoires d’exercice. Ne transmettez pas de numéro de sécurité sociale américain, de numéro d’assurance sociale canadien, d’identifiants bancaires, de numéros de compte ou de dossiers clients confidentiels sur notre site.","How we use your information":"Utilisation de vos renseignements","We use application information to review eligibility, confirm your details, contact you about your request and identify a suitable professional. We use professional inquiries to assess partnership fit. If you request an emailed tool report, we use your email and worksheet inputs to prepare and deliver that report. An email-report request alone does not enroll you in marketing or create an application for an advisor introduction.":"Nous utilisons les renseignements de votre demande pour évaluer l’admissibilité, confirmer vos coordonnées, communiquer avec vous et trouver un professionnel approprié. Les demandes professionnelles servent à évaluer un partenariat. Si vous demandez un rapport par courriel, votre adresse et les données de la feuille de calcul servent à le préparer et à vous l’envoyer. Cette demande seule ne vous inscrit pas à des communications promotionnelles et ne constitue pas une demande de mise en relation.","Who receives information":"Destinataires des renseignements","We share information needed to handle your request with service providers supporting website hosting, communications, application delivery and customer relationship management. When arranging an introduction, relevant information may be shared with the independent professional so they can review your situation. We do not sell your personal information. Mobile information and SMS consent are not shared with third parties or affiliates for their marketing or promotional purposes.":"Nous transmettons les renseignements nécessaires au traitement de votre demande aux fournisseurs qui assurent l’hébergement, les communications, l’acheminement des demandes et la gestion de la relation client. Pour organiser une mise en relation, les renseignements pertinents peuvent être transmis au professionnel indépendant afin qu’il examine votre situation. Nous ne vendons pas vos renseignements personnels. Les renseignements liés aux communications mobiles et le consentement aux SMS ne sont pas partagés avec des tiers ou des sociétés affiliées à des fins de marketing ou de promotion.","Website data and third-party services":"Données du site et services tiers","Website services may process technical data such as IP address, browser and device details, pages requested and referral source to operate and protect the site. Embedded YouTube videos and links to Trustpilot or social platforms are provided by third parties with their own privacy policies. Interacting with those services may allow them to process information about your visit.":"Les services du site peuvent traiter des données techniques, dont l’adresse IP, le navigateur, l’appareil, les pages demandées et la provenance de la visite, pour exploiter et protéger le site. Les vidéos YouTube intégrées et les liens vers Trustpilot ou les réseaux sociaux proviennent de tiers ayant leurs propres politiques de confidentialité. Vos interactions avec ces services peuvent leur permettre de traiter des renseignements sur votre visite.","Contact preferences":"Préférences de communication","When you consent to contact about an application, PWG may call or email you about that request. Separate permission is required for SMS messaging: you receive texts only if you tick the optional text-message box on the application, and leaving it unticked does not affect your application. Where you separately opt into a PWG text-message program, message frequency varies and carrier charges may apply. Reply STOP to unsubscribe or HELP for assistance. Contact us to withdraw consent to future communications or use the unsubscribe option in marketing emails. Withdrawing consent does not reverse processing that has already taken place.":"Lorsque vous consentez aux communications concernant une demande, PWG peut vous appeler ou vous écrire à ce sujet. Les SMS exigent un consentement distinct : vous en recevez uniquement si vous cochez la case facultative prévue dans la demande. Ne pas la cocher n’a aucune incidence sur votre demande. Si vous adhérez séparément à un programme de textos de PWG, la fréquence varie et des frais de votre fournisseur peuvent s’appliquer. Répondez STOP pour vous désabonner ou HELP pour obtenir de l’aide. Communiquez avec nous pour retirer votre consentement aux communications futures ou utilisez le lien de désabonnement des courriels promotionnels. Le retrait du consentement n’annule pas les traitements déjà effectués.","Retention and protection":"Conservation et protection","We retain information for the purposes described here, including handling requests, administering relationships, resolving issues and meeting applicable obligations. We use safeguards intended to protect personal information, but no internet transmission or storage system can be guaranteed secure. Contact us about deletion or the information retained in connection with your request.":"Nous conservons les renseignements aux fins décrites ici, notamment pour traiter les demandes, gérer les relations, résoudre les problèmes et respecter les obligations applicables. Nous appliquons des mesures visant à protéger les renseignements personnels, sans pouvoir garantir la sécurité absolue d’une transmission ou d’un stockage sur Internet. Communiquez avec nous au sujet de la suppression ou de la conservation des renseignements liés à votre demande.","International processing and your rights":"Traitement international et vos droits","PWG serves people in Canada and the United States. Service providers and independent professionals may process information in either country, where laws and government-access rules can differ. Subject to applicable law, including Canadian privacy requirements, you may request access, correction or deletion, withdraw consent, or raise a privacy concern. We may need to verify your identity before responding. You may also contact the privacy regulator responsible for your jurisdiction.":"PWG sert des personnes au Canada et aux États-Unis. Les fournisseurs et professionnels indépendants peuvent traiter des renseignements dans l’un ou l’autre pays, où les lois et les règles d’accès gouvernemental peuvent différer. Sous réserve du droit applicable, notamment des exigences canadiennes en matière de vie privée, vous pouvez demander l’accès, la rectification ou la suppression, retirer votre consentement ou soulever une préoccupation. Nous pourrions devoir vérifier votre identité. Vous pouvez aussi communiquer avec l’autorité de protection de la vie privée compétente dans votre territoire.","Children and policy updates":"Enfants et mises à jour","Our services are intended for adults. We do not knowingly seek personal information from children. Contact us if a child has supplied information so we can address it. We may update this policy as the website or services change and will display the updated date on this page.":"Nos services s’adressent aux adultes. Nous ne cherchons pas sciemment à recueillir des renseignements personnels auprès d’enfants. Communiquez avec nous si un enfant a transmis des renseignements afin que nous puissions intervenir. Nous pouvons modifier cette politique selon l’évolution du site ou des services; la date de mise à jour sera affichée sur cette page.","Explore financial tools, case studies, concepts and podcasts from Preserve Wealth Group.":"Explorez les outils financiers, études de cas, notions et podcasts de Preserve Wealth Group.","Tools":"Outils","Calculators for exploring your own numbers.":"Des calculateurs pour explorer vos propres chiffres.","Read the case details, advisor credits and limitations.":"Consultez les détails des cas, les conseillers cités et les limites.","Financial concepts":"Notions financières","Learn how financial structures work and what to consider.":"Comprenez le fonctionnement des montages financiers et les points à examiner.","Guaranteed lifetime income: explore your retirement options":"Revenu viager garanti : explorez vos options de retraite","Learn how an annuity could provide income for life and connect with an independent, state-licensed specialist to review your situation.":"Découvrez comment une rente pourrait procurer un revenu à vie et rencontrez un spécialiste indépendant autorisé dans votre État pour examiner votre situation.","Income starting soon":"Un revenu qui commence bientôt","Use a lump sum to arrange payments that generally begin within a year. Lifetime and survivor options depend on the contract.":"Versez un montant forfaitaire pour obtenir des paiements qui commencent généralement dans l’année. Les options viagères et de réversion au conjoint dépendent du contrat.","What access would I retain to the original amount?":"Quel accès conserverais-je au montant initial?","Income starting later":"Un revenu qui commence plus tard","An optional rider can provide lifetime withdrawals under its terms. The income benefit used in the calculation is different from the cash you can access.":"Un avenant facultatif peut prévoir des retraits à vie selon ses conditions. La base utilisée pour calculer le revenu est distincte des sommes auxquelles vous pouvez accéder.","What does the rider cost, and what could reduce the benefit?":"Combien coûte l’avenant et qu’est-ce qui pourrait réduire la prestation?","Index-linked accumulation":"Accumulation liée à un indice","Interest credits follow a formula linked to an index, subject to limits. A zero index-credit floor does not remove charges or withdrawal restrictions.":"Les intérêts crédités suivent une formule liée à un indice, sous réserve de limites. Un plancher de crédit d’intérêt à zéro n’élimine ni les frais ni les restrictions de retrait.","How do caps, participation rates and withdrawal terms work?":"Comment fonctionnent les plafonds, les taux de participation et les modalités de retrait?","A rate for a stated term":"Un taux pour une durée déterminée","Lock an interest rate for an agreed period. This is a savings commitment with contract terms, rather than an automatic lifetime paycheck.":"Fixez un taux d’intérêt pour une période convenue. Il s’agit d’un engagement d’épargne assorti de conditions contractuelles, et non automatiquement d’un revenu à vie.","What happens at renewal or if I need the money early?":"Que se passe-t-il au renouvellement ou si j’ai besoin des fonds plus tôt?","What does guaranteed income mean?":"Que signifie « revenu garanti »?","The insurer promises payments under the contract’s terms. A lifetime option can continue for as long as the covered person lives. Guarantees depend on the issuing insurer’s financial strength and claims-paying ability.":"L’assureur s’engage à verser les paiements selon le contrat. Une option viagère peut durer toute la vie de la personne couverte. Les garanties dépendent de la solidité financière de l’assureur émetteur et de sa capacité à honorer ses engagements.","How much monthly income could I receive?":"Quel revenu mensuel pourrais-je recevoir?","A specialist needs your age, state, funding amount, income start date and survivor choices to compare actual options. A figure based only on your savings balance is not a personalized quote.":"Le spécialiste doit connaître votre âge, votre État, le montant investi, la date de début du revenu et les options au survivant pour comparer les possibilités réelles. Un chiffre fondé uniquement sur votre épargne n’est pas une soumission personnalisée.","Can I keep some savings available?":"Puis-je garder une partie de mon épargne disponible?","Yes, the discussion should include money you want to keep outside any contract for emergencies and planned spending. Access to money inside an annuity depends on its withdrawal and surrender terms.":"Oui. La discussion devrait prévoir les fonds à conserver hors du contrat pour les urgences et les dépenses prévues. L’accès aux sommes dans une rente dépend des modalités de retrait et de rachat.","What happens to my spouse or family?":"Que se passe-t-il pour mon conjoint ou ma famille?","Ask about income that continues for a surviving spouse and any beneficiary or refund provisions. These choices can affect the payment amount. The answer depends on the contract you choose.":"Renseignez-vous sur le revenu versé au conjoint survivant et sur les dispositions visant les bénéficiaires ou le remboursement. Ces choix peuvent modifier le montant des paiements. La réponse dépend du contrat choisi.","What if I already have an advisor or an annuity?":"Et si j’ai déjà un conseiller ou une rente?","Bring your existing plan and current contract details into the discussion. A specialist should account for what you already have, including costs or benefits affected by a change.":"Présentez votre plan actuel et les détails de votre contrat. Le spécialiste devrait tenir compte de ce que vous détenez déjà, notamment des coûts ou avantages touchés par un changement.","Does applying mean I am buying an annuity?":"Faire une demande signifie-t-il acheter une rente?","No. You are requesting an introduction. If you qualify, our team confirms your information and looks for a suitable specialist in your state. The professional reviews your needs before discussing any recommendation.":"Non. Vous demandez une mise en relation. Si votre demande est admissible, notre équipe confirme vos renseignements et cherche un spécialiste dans votre État. Le professionnel examine vos besoins avant de discuter d’une recommandation.","Explore income you can receive for life.":"Explorez un revenu que vous pourriez recevoir à vie.","Your regular expenses":"Vos dépenses courantes","Understand how much of your monthly spending is covered and where another income source might help.":"Évaluez quelle part de vos dépenses mensuelles est couverte et où une autre source de revenu pourrait être utile.","Money you can access":"Les fonds auxquels vous avez accès","Keep emergency reserves and upcoming purchases in the conversation before committing any savings.":"Prévoyez vos réserves d’urgence et vos achats à venir avant d’engager votre épargne.","Income for your household":"Le revenu de votre ménage","Consider when payments should start and whether they need to continue for a surviving spouse.":"Déterminez quand les paiements devraient commencer et s’ils doivent se poursuivre pour un conjoint survivant.","Tell us about your retirement":"Parlez-nous de votre retraite","Answer the application questions about your situation, savings and location.":"Répondez aux questions sur votre situation, votre épargne et votre lieu de résidence.","Confirm the details with PWG":"Confirmez les renseignements avec PWG","If you qualify, a team member calls to understand your needs and confirm your information.":"Si votre demande est admissible, un membre de l’équipe vous appelle pour comprendre vos besoins et confirmer vos renseignements.","Speak with a licensed specialist":"Parlez à un spécialiste autorisé","We identify a suitable professional in your state. They discuss your goals and explain relevant options, costs and terms.":"Nous trouvons un professionnel dans votre État. Il discute de vos objectifs et explique les options pertinentes, leurs coûts et leurs conditions.","Understanding the options":"Comprendre les options","Four approaches. Start with what you need.":"Quatre approches. Commencez par vos besoins.","Some focus on income, others on accumulation. These are four approaches to discuss, not a recommendation or a complete list of annuity types.":"Certaines privilégient le revenu, d’autres l’accumulation. Ce sont quatre approches à discuter, et non une recommandation ou une liste exhaustive des types de rentes.","Ask your specialist:":"Demandez à votre spécialiste :","Guarantees depend on the insurer’s claims-paying ability. Fees, surrender charges and contract restrictions may apply. A fixed payment can lose purchasing power as prices rise.":"Les garanties dépendent de la capacité de l’assureur à honorer ses engagements. Des frais, des frais de rachat et des restrictions contractuelles peuvent s’appliquer. Un paiement fixe peut perdre du pouvoir d’achat avec l’inflation.","Read the comparison guide ↗":"Lire le guide comparatif ↗","Bring your own numbers":"Utilisez vos propres chiffres","See what your monthly income needs to cover.":"Déterminez ce que votre revenu mensuel doit couvrir.","Compare spending with expected Social Security, pensions and other income. Save the worksheet for your specialist.":"Comparez vos dépenses aux prestations attendues de la Social Security américaine, aux pensions et aux autres revenus. Conservez la feuille de calcul pour votre spécialiste.","Build your income worksheet ↗":"Préparer votre bilan de revenu ↗","A useful starting point for your conversation.":"Un point de départ utile pour votre discussion.","The worksheet shows a gap or surplus using the figures you enter. It does not select an annuity or estimate a carrier’s payout.":"La feuille de calcul indique un manque à gagner ou un excédent selon vos données. Elle ne choisit pas de rente et n’estime pas les paiements d’un assureur.","Already ready to discuss your options?":"Vous souhaitez déjà discuter de vos options?","Find your retirement specialist ↗":"Trouver votre spécialiste de la retraite ↗","Understand the details at your own pace.":"Comprenez les détails à votre rythme.","Short explanations and questions to take into your consultation.":"Des explications courtes et des questions à préparer pour votre consultation.","Read the guide ↗":"Lire le guide ↗","PWG makes introductions. Independent licensed professionals assess suitability and provide advice. Our matching service currently starts at $100,000 in savings and investments; that is our service threshold, not a minimum for every annuity.":"PWG facilite les mises en relation. Les professionnels indépendants autorisés évaluent la pertinence et fournissent les conseils. Notre service exige actuellement au moins 100 000 $ US d’épargne et de placements; il s’agit du seuil de notre service, et non du minimum de toutes les rentes.","Terms & Conditions":"Conditions d’utilisation","Using this website":"Utilisation de ce site","These terms govern your use of the Preserve Wealth Group LLC (PWG) website and introduction services. The website is intended for adults. By using it, you agree to these terms, subject to rights that cannot be waived under applicable law.":"Ces conditions régissent l’utilisation du site et des services de mise en relation de Preserve Wealth Group LLC (PWG). Le site s’adresse aux adultes. En l’utilisant, vous acceptez ces conditions, sous réserve des droits auxquels il est impossible de renoncer selon le droit applicable.","PWG’s role":"Le rôle de PWG","PWG facilitates introductions to independent financial professionals for Canadian and U.S. business owners and U.S. retirees or pre-retirees. PWG is not a licensed financial advisor, insurance agency, broker-dealer, investment firm, accounting firm, tax firm or law firm. PWG does not provide personalized financial, investment, insurance, accounting, tax or legal advice or sell financial products. Independent professionals are responsible for their own advice, recommendations and services.":"PWG facilite les mises en relation avec des professionnels financiers indépendants pour les propriétaires d’entreprise au Canada et aux États-Unis ainsi que les retraités et préretraités américains. PWG n’est ni un conseiller financier autorisé, ni une agence d’assurance, ni un courtier en valeurs mobilières, ni une société de placement, ni un cabinet comptable, fiscal ou juridique. PWG ne fournit pas de conseils personnalisés en finances, placement, assurance, comptabilité, fiscalité ou droit et ne vend pas de produits financiers. Les professionnels indépendants sont responsables de leurs propres conseils, recommandations et services.","Applications and introductions":"Demandes et mises en relation","Submitting an application requests a review of your situation. Website eligibility is not final qualification, a confirmed advisor match or a booked appointment. PWG’s team may contact you to confirm details and discuss next steps. Availability depends on your needs, location and professional coverage. You are responsible for providing accurate information and reviewing a professional’s qualifications and terms before proceeding.":"L’envoi d’une demande sollicite l’examen de votre situation. L’admissibilité sur le site ne constitue ni une qualification définitive, ni une mise en relation confirmée, ni un rendez-vous. L’équipe PWG peut vous contacter pour confirmer les détails et discuter des prochaines étapes. La disponibilité dépend de vos besoins, de votre région et des professionnels qui y exercent. Vous devez fournir des renseignements exacts et vérifier les qualifications et conditions du professionnel avant de poursuivre.","Fees and professional relationships":"Frais et relations professionnelles","There is no fee to request an introduction from PWG. PWG may receive marketing or introduction fees from participating professionals. Any advice, implementation, product purchase or professional engagement is governed by the separate terms you agree with that professional. Ask the professional about applicable compensation, fees, costs and commitments before proceeding. PWG is not a party to those professional engagements or transactions.":"La demande de mise en relation auprès de PWG est gratuite. PWG peut recevoir des frais de marketing ou de mise en relation des professionnels participants. Les conseils, leur mise en œuvre, l’achat d’un produit ou le mandat professionnel sont régis par les conditions distinctes convenues avec le professionnel. Informez-vous sur sa rémunération, les honoraires, les coûts et les engagements avant de poursuivre. PWG n’est pas partie à ces mandats ou transactions.","Educational content and tools":"Contenu éducatif et outils","Articles, podcasts, videos and calculators provide general education. Tool outputs are estimates or illustrations based on the inputs and assumptions shown. They are not personalized advice, tax filings, product quotes or recommendations. Tax rules and product terms can change. Have an appropriately licensed professional assess your circumstances before acting.":"Les articles, podcasts, vidéos et calculateurs fournissent de l’information générale. Les résultats des outils sont des estimations ou illustrations fondées sur les données et hypothèses présentées. Ils ne constituent ni des conseils personnalisés, ni des déclarations fiscales, ni des soumissions de produits, ni des recommandations. Les règles fiscales et les conditions des produits peuvent changer. Faites examiner votre situation par un professionnel dûment autorisé avant d’agir.","Case studies, reviews and outcomes":"Études de cas, avis et résultats","Case studies describe individual circumstances and may include advisor-reported figures, proposed designs or projections as labeled. They do not establish typical or guaranteed results. Reviews express the reviewer’s own experience; professional-partner feedback is identified as such. Tax savings, investment results, professional availability and successful implementation are not guaranteed. Any annuity guarantee is subject to the issuing insurer’s claims-paying ability and the contract’s terms.":"Les études de cas décrivent des situations individuelles et peuvent inclure des chiffres rapportés par le conseiller, des montages proposés ou des projections, selon les indications. Elles ne démontrent pas de résultats habituels ou garantis. Les avis reflètent l’expérience de leur auteur; ceux des partenaires professionnels sont identifiés comme tels. Les économies d’impôt, les résultats de placement, la disponibilité des professionnels et la réussite de la mise en œuvre ne sont pas garantis. Toute garantie de rente dépend de la capacité de l’assureur émetteur à honorer ses engagements et des conditions du contrat.","Communications and privacy":"Communications et confidentialité","PWG uses application details to review requests and contact people who consent to that contact. The Privacy Policy explains how information is handled. Submitting the introduction application does not opt you into text messages. Preserve Wealth Group sends texts about your application and appointments only if you tick the optional text-message box on the application, and leaving it unticked does not affect your application. Consent is not a condition of any purchase, message frequency varies, and message and data rates may apply. Reply STOP to cancel or HELP for help; carriers are not responsible for delayed or undelivered messages. Mobile information is not shared for third-party marketing.":"PWG utilise les renseignements des demandes pour les examiner et communiquer avec les personnes qui y consentent. La Politique de confidentialité explique leur traitement. Une demande de mise en relation ne vous inscrit pas aux textos. Preserve Wealth Group envoie des textos concernant votre demande et vos rendez-vous uniquement si vous cochez la case facultative prévue à cette fin. Ne pas la cocher n’a aucune incidence sur votre demande. Le consentement n’est pas une condition d’achat; la fréquence varie et des frais de messagerie et de données peuvent s’appliquer. Répondez STOP pour annuler ou HELP pour obtenir de l’aide. Les fournisseurs de télécommunications ne sont pas responsables des messages retardés ou non livrés. Les renseignements mobiles ne sont pas partagés pour le marketing de tiers.","Third-party websites and content":"Sites et contenu de tiers","Links, embedded videos and contributions from independent professionals are provided for information. Third-party websites have their own terms and privacy practices. Professional contributors are responsible for the views they express. Review the source, date, qualifications and limitations of information before relying on it.":"Les liens, vidéos intégrées et contributions de professionnels indépendants sont fournis à titre informatif. Les sites tiers ont leurs propres conditions et pratiques de confidentialité. Les contributeurs professionnels sont responsables de leurs opinions. Vérifiez les sources, les dates, les qualifications et les limites avant de vous fier à l’information.","Acceptable use":"Utilisation acceptable","Do not misuse the website, submit another person’s information without authorization, interfere with its operation or attempt unauthorized access. Website materials may not be reproduced or used commercially without permission from the relevant rights holder, except where permitted by law.":"N’utilisez pas le site de façon abusive, ne transmettez pas les renseignements d’autrui sans autorisation, ne perturbez pas son fonctionnement et ne tentez pas d’accès non autorisé. Les éléments du site ne peuvent être reproduits ou utilisés commercialement sans l’autorisation du titulaire des droits, sauf si la loi le permet.","Liability and applicable law":"Responsabilité et droit applicable","To the fullest extent permitted by applicable law, PWG is not liable for indirect, incidental, special or consequential losses arising from use of this website or services. Nothing in these terms excludes liability or consumer rights that cannot lawfully be excluded. These terms are governed by Wyoming law, subject to mandatory protections that apply in your jurisdiction. Disputes are subject to the competent courts in Sheridan, Wyoming, except where applicable law requires otherwise.":"Dans toute la mesure permise par le droit applicable, PWG n’est pas responsable des pertes indirectes, accessoires, spéciales ou consécutives découlant de l’utilisation du site ou des services. Aucune disposition n’exclut une responsabilité ou des droits du consommateur qui ne peuvent légalement être exclus. Ces conditions sont régies par le droit du Wyoming, sous réserve des protections impératives applicables dans votre territoire. Les litiges relèvent des tribunaux compétents de Sheridan, au Wyoming, sauf disposition contraire du droit applicable.","Updates and contact":"Mises à jour et coordonnées","We may update these terms as our website or services change. The date above identifies the current version. Contact info@preservewealthgroup.com with questions about these terms, a request or an introduction.":"Nous pouvons modifier ces conditions selon l’évolution du site ou des services. La date ci-dessus indique la version en vigueur. Écrivez à info@preservewealthgroup.com pour toute question concernant les conditions, une demande ou une mise en relation.","Canadian federal small business limit calculator":"Calculateur du plafond fédéral des affaires au Canada","Use your own figures, understand the assumptions and save a worksheet to review with your accountant.":"Utilisez vos chiffres, examinez les hypothèses et conservez une feuille de calcul à revoir avec votre comptable.","Corporate cash planning worksheet for Canadian owners":"Bilan de trésorerie d’entreprise pour les propriétaires au Canada","CCPC interest tax and dividend refund calculator":"Calculateur de l’impôt sur les intérêts et du remboursement au titre de dividendes d’une SPCC","Free financial tools":"Outils financiers gratuits","Choose a financial calculator for your business or retirement.":"Choisissez un calculateur pour votre entreprise ou votre retraite.","Start with your situation.":"Commencez par votre situation.","Passive income and your corporate tax bill":"Le revenu passif et l’impôt de votre société","See when investment income reduces your federal business limit and estimate the extra federal tax on active business income.":"Découvrez quand le revenu de placement réduit votre plafond fédéral des affaires et estimez l’impôt fédéral supplémentaire sur le revenu d’entreprise exploitée activement.","Corporate interest tax and refunds":"Impôt sur les intérêts et remboursements de la société","Separate initial corporate tax from a conditional dividend refund, with figures to verify with your accountant.":"Distinguez l’impôt initial d’un remboursement conditionnel au titre de dividendes, avec des chiffres à vérifier avec votre comptable.","Marginal tax rate and deduction comparison":"Comparaison du taux marginal d’imposition et d’une déduction","Find your estimated federal bracket and compare a proposed deduction across brackets. State and local tax are not included.":"Estimez votre tranche fédérale et comparez l’effet d’une déduction entre les tranches. Les impôts des États et des administrations locales sont exclus.","Retirement withdrawals and Social Security tax":"Retraits de retraite et imposition de la Social Security","See how a taxable withdrawal can affect federal income tax, taxable Social Security and cash available to spend.":"Voyez l’effet d’un retrait imposable sur l’impôt fédéral américain, la portion imposable de la Social Security et les fonds disponibles.","Compare your scenario ↗":"Comparer votre scénario ↗","Retirement income worksheet":"Bilan du revenu de retraite","Compare household expenses with Social Security, pensions and other income. Save your figures for a retirement specialist.":"Comparez les dépenses du ménage aux prestations de la Social Security américaine, aux pensions et aux autres revenus. Conservez vos chiffres pour un spécialiste.","What does your retirement income need to cover?":"Que doit couvrir votre revenu de retraite?","Build your worksheet ↓":"Préparer votre bilan ↓","How lifetime income works":"Le fonctionnement du revenu viager","Read the explanation and questions to ask.":"Consultez l’explication et les questions à poser.","Access to savings and family benefits":"Accès à l’épargne et prestations familiales","Understand what to compare before committing money.":"Comprenez les points à comparer avant d’engager vos fonds.","Compare the federal tax effect of a taxable retirement withdrawal and save your results for a specialist.":"Comparez l’effet d’un retrait de retraite imposable sur l’impôt fédéral américain et conservez les résultats pour un spécialiste.","U.S. marginal tax rate and deduction comparison":"Comparaison du taux marginal américain et d’une déduction","Estimate your 2026 federal marginal bracket and compare a proposed deduction across tax brackets.":"Estimez votre tranche marginale fédérale de 2026 et comparez l’effet d’une déduction entre les tranches d’imposition.","Long-term funding and liquidity worksheet":"Bilan du financement à long terme et des liquidités","An illustrative worksheet for U.S. business owners, with assumptions and a report to review with your CPA.":"Une feuille de calcul illustrative pour les propriétaires d’entreprise aux États-Unis, avec des hypothèses et un rapport à revoir avec votre CPA.","Business-sale proceeds worksheet":"Bilan du produit de la vente d’une entreprise","Financial planning for U.S. business owners":"Planification financière pour les propriétaires d’entreprise aux États-Unis","Review tax planning, retirement funding and a future business sale with a suitable independent specialist and your CPA.":"Examinez la planification fiscale, le financement de la retraite et une vente éventuelle avec un spécialiste indépendant et votre CPA.","Your business is profitable. Is your tax plan keeping up?":"Votre entreprise est rentable. Votre planification fiscale suit-elle?","My tax bill is growing.":"Ma facture fiscale augmente.","Review your business structure, compensation and available planning options with a specialist and your CPA. Understand what a proposed strategy could change and what it would cost.":"Examinez votre structure d’entreprise, votre rémunération et les options de planification avec un spécialiste et votre CPA. Comprenez les effets possibles d’une stratégie et son coût.","I want more of my business income to support retirement.":"Je veux consacrer une plus grande part de mon revenu d’entreprise à ma retraite.","Explore plan design and funding options that account for your employees, cash flow and timeline.":"Explorez la conception et le financement des régimes en tenant compte de vos employés, de vos flux de trésorerie et de votre échéancier.","I may sell or step back from the business.":"Je pourrais vendre mon entreprise ou réduire mes activités.","Look at what you could receive after debt, fees and taxes, and how that fits the income you will need afterward.":"Examinez ce qu’il pourrait rester après les dettes, les frais et l’impôt, puis comparez ce montant au revenu dont vous aurez besoin.","Tell us about your business.":"Parlez-nous de votre entreprise.","Share your business setup, location, age range, family situation, approximate taxes paid last year and contact details.":"Indiquez votre structure d’entreprise, votre région, votre groupe d’âge, votre situation familiale, l’impôt approximatif payé l’an dernier et vos coordonnées.","Confirm your situation with our team.":"Confirmez votre situation avec notre équipe.","If you qualify, a team member calls to understand your priorities and confirm your information.":"Si votre demande est admissible, un membre de l’équipe vous appelle pour comprendre vos priorités et confirmer vos renseignements.","Meet a suitable professional.":"Rencontrez un professionnel adapté à vos besoins.","We use those details to identify a specialist for your needs and jurisdiction. The specialist reviews the options with you; applying does not commit you to a product or strategy.":"Ces renseignements nous aident à trouver un spécialiste selon vos besoins et votre territoire. Il examine les options avec vous; la demande ne vous engage envers aucun produit ni aucune stratégie.","Keep your CPA in the conversation.":"Gardez votre CPA dans la discussion.","Your accountant knows your business and tax history. Clarify what planning your current engagement includes, then bring in additional expertise where needed. Ask for the assumptions, costs and tax treatment in writing before making a decision.":"Votre comptable connaît votre entreprise et votre historique fiscal. Précisez ce que couvre son mandat actuel, puis ajoutez de l’expertise au besoin. Demandez les hypothèses, les coûts et le traitement fiscal par écrit avant de décider.","Know what you are committing to.":"Comprenez vos engagements.","A deduction is not the same as a tax refund. A retirement contribution or insurance premium can also affect your access to cash. A useful comparison shows the funding required, the potential tax benefit, ongoing costs and what happens if your business has a weaker year.":"Une déduction n’est pas un remboursement d’impôt. Une cotisation de retraite ou une prime d’assurance peut aussi réduire l’accès à vos liquidités. Une comparaison utile présente le financement requis, l’avantage fiscal potentiel, les coûts récurrents et les conséquences d’une année moins rentable.","Work through your numbers.":"Faites le point sur vos chiffres.","Keep a copy for your CPA, then discuss your figures with a specialist.":"Conservez une copie pour votre CPA, puis discutez de vos chiffres avec un spécialiste.","Open worksheet ↗":"Ouvrir la feuille de calcul ↗","Beyond The Bottom Line · U.S. business owners":"Beyond The Bottom Line · Propriétaires d’entreprise aux États-Unis","Hear the professionals explain their approach.":"Découvrez l’approche des professionnels.","Explore all U.S. episodes ↗":"Voir tous les épisodes américains ↗","Explore all U.S. financial concepts ↗":"Voir toutes les notions financières américaines ↗","Do I have to replace my CPA?":"Dois-je changer de CPA?","Your existing CPA can be part of the conversation. Ask which services they already provide and where another professional can contribute.":"Votre CPA actuel peut participer à la discussion. Vérifiez les services qu’il fournit déjà et la contribution possible d’un autre professionnel.","Can you tell me how much I will save?":"Pouvez-vous me dire combien j’économiserai?","Not from a headline or an application alone. Your income, entity, employees, existing plans and available cash affect which options are relevant. A specialist needs to review your details before estimating an outcome.":"Un titre ou une demande ne suffit pas. Votre revenu, votre structure, vos employés, vos régimes et vos liquidités déterminent les options pertinentes. Un spécialiste doit examiner les détails avant d’estimer un résultat.","Do I need to know which strategy I want?":"Dois-je déjà savoir quelle stratégie choisir?","No. Start with the decision you are trying to make. The application helps us understand who may be suited to review it with you.":"Non. Commencez par la décision à prendre. La demande nous aide à déterminer qui pourrait l’examiner avec vous.","Is the application a booking?":"La demande réserve-t-elle un rendez-vous?","No. If you qualify, our team calls to confirm your information and arrange an appropriate introduction.":"Non. Si votre demande est admissible, notre équipe vous appelle pour confirmer vos renseignements et organiser une mise en relation appropriée.","What will implementation cost?":"Combien coûtera la mise en œuvre?","Ask the specialist to explain professional fees, product costs, compensation and continuing obligations before proceeding. Funding a plan and paying for advice are separate amounts to understand.":"Demandez au spécialiste d’expliquer les honoraires, les coûts des produits, sa rémunération et les obligations continues avant de poursuivre. Le financement d’un régime et le coût des conseils sont deux montants distincts à comprendre.","Which age range do you fall into?":"Dans quel groupe d’âge vous situez-vous?","Are you married with children?":"Êtes-vous marié et avez-vous des enfants?","Yes":"Oui","No":"Non","Where are you in retirement?":"Où en êtes-vous dans votre projet de retraite?","If you had to pick one, which matters most right now?":"Quelle est votre priorité principale en ce moment?","Which of these is you?":"Quelle situation vous correspond?","Who are we speaking with?":"À qui avons-nous le plaisir de parler?","Where in Canada do you live?":"Où habitez-vous au Canada?","Where in the United States do you live?":"Où habitez-vous aux États-Unis?","Review your application.":"Vérifiez votre demande.","Your application has been received.":"Votre demande a été reçue.","Situation":"Situation","Time incorporated":"Ancienneté de la société","Business structure":"Structure d’entreprise","Age":"Âge","Married with children":"Marié avec enfants","Retirement plans":"Projet de retraite","Main priority":"Priorité principale","Retained profit last year (CAD)":"Bénéfices conservés l’an dernier (CAD)","Taxes paid last year (USD)":"Impôt payé l’an dernier (USD)","Savings and investments (USD)":"Épargne et placements (USD)","Name":"Nom","Email":"Courriel","Phone":"Téléphone","Location":"Lieu de résidence","We could not save your application. Your answers are still here. Please try again, or contact PWG below.":"Impossible d’enregistrer votre demande. Vos réponses sont conservées à l’écran. Réessayez ou communiquez avec PWG ci-dessous.","An introduction starts with your situation.":"La mise en relation commence par votre situation.","Answer a few questions so our team can review your needs and location.":"Répondez à quelques questions pour nous permettre d’examiner vos besoins et votre région.","Independent, licensed professionals":"Professionnels indépendants dûment autorisés","No cost to request an introduction.":"La demande de mise en relation est gratuite.","Let’s get started":"Commençons","← Back":"← Retour","I own an incorporated business in Canada":"Je possède une entreprise constituée en société au Canada","I own a business in the United States":"Je possède une entreprise aux États-Unis","I’m retired, or retiring soon, in the U.S.":"Je suis retraité ou près de la retraite aux États-Unis","Enter your full name, a valid email address, and a Canadian or U.S. phone number including area code.":"Indiquez votre nom complet, une adresse courriel valide et un numéro de téléphone canadien ou américain avec l’indicatif régional.","Our team uses these details to contact you about your application.":"Notre équipe utilise ces coordonnées pour communiquer avec vous au sujet de votre demande.","Full name":"Nom complet","Phone number":"Numéro de téléphone","Country":"Pays","🇺🇸 +1 U.S.":"🇺🇸 +1 États-Unis","Number, including area code":"Numéro, avec indicatif régional","Enter your full 10-digit number, including area code. No need to type +1.":"Indiquez les 10 chiffres, y compris l’indicatif régional. Inutile d’ajouter +1.","Continue ↗":"Continuer ↗","Your location helps us review licensing and availability.":"Votre lieu de résidence nous aide à vérifier les autorisations et la disponibilité.","Province or territory":"Province ou territoire","Select your":"Sélectionnez votre","province or territory":"province ou territoire","Check your details before sending them to PWG. Use Back to change an answer.":"Vérifiez les renseignements avant de les transmettre à PWG. Utilisez Retour pour modifier une réponse.","Website":"Site Web","I agree that Preserve Wealth Group may save these details to review my application and contact me about an introduction.":"J’accepte que Preserve Wealth Group conserve ces renseignements pour examiner ma demande et communiquer avec moi au sujet d’une mise en relation.","I agree to receive text messages from Preserve Wealth Group about my application and appointments at the phone number provided. Message frequency varies. Message and data rates may apply. Reply STOP to opt out, HELP for help. Consent is not a condition of any purchase.":"J’accepte de recevoir des textos de Preserve Wealth Group concernant ma demande et mes rendez-vous au numéro fourni. La fréquence des messages varie. Des frais de messagerie et de données peuvent s’appliquer. Répondez STOP pour vous désabonner ou HELP pour obtenir de l’aide. Le consentement n’est pas une condition d’achat.","Terms":"Conditions","Sending application…":"Envoi de la demande…","Submit my application":"Envoyer ma demande","Submitting an application does not confirm a match or book an appointment.":"L’envoi d’une demande ne confirme ni une mise en relation ni un rendez-vous.","A PWG team member will call to confirm your information and review a suitable specialist match in your jurisdiction. A match has not yet been confirmed.":"Un membre de l’équipe PWG vous appellera pour confirmer vos renseignements et examiner une mise en relation dans votre région. Aucun spécialiste n’a encore été confirmé.","Based on your answers, your application does not meet our current introduction criteria. You can still explore our free resources or contact us about your situation.":"Selon vos réponses, votre demande ne répond pas à nos critères actuels de mise en relation. Vous pouvez consulter nos ressources gratuites ou communiquer avec nous au sujet de votre situation.","Click here to get more details on next steps and how it works ↗":"En savoir plus sur les prochaines étapes ↗","Explore free resources ↗":"Explorer les ressources gratuites ↗","In this article":"Dans cet article","Work through your numbers ↗":"Faire le point sur vos chiffres ↗","Put your monthly income on paper.":"Mettez votre revenu mensuel sur papier.","Compare expected income and spending before discussing your options.":"Comparez les revenus et dépenses prévus avant de discuter de vos options.","Open the income worksheet ↗":"Ouvrir le bilan de revenu ↗","Questions to bring to your specialist":"Questions à poser à votre spécialiste","First consultation free.":"Première consultation gratuite.","If you qualify, our team calls to confirm your details before reviewing an advisor match.":"Si votre demande est admissible, notre équipe vous appelle pour confirmer vos renseignements avant d’examiner une mise en relation.","Explore planning topics ↓":"Explorer les sujets de planification ↓","Independent, licensed professionals. Introductions at no cost to you.":"Professionnels indépendants dûment autorisés. Mise en relation gratuite.","Discuss your situation":"Discutez de votre situation","Working with PWG":"Faire affaire avec PWG","Tell us about your situation. We use your answers to review whether a professional in our network fits your needs.":"Parlez-nous de votre situation. Vos réponses nous aident à déterminer si un professionnel de notre réseau peut répondre à vos besoins.","Share the essentials":"Présentez l’essentiel","Answer the qualification survey for your business or retirement.":"Remplissez le questionnaire pour votre entreprise ou votre retraite.","Review the introduction":"Examinez la mise en relation","Check the specialist’s background and licensing before you meet.":"Vérifiez le parcours et l’autorisation d’exercice du spécialiste avant la rencontre.","Discuss your options":"Discutez de vos options","Speak with the professional about your own circumstances.":"Parlez de votre situation avec le professionnel.","See if you qualify":"Vérifier mon admissibilité","Explore the situation, the planning decisions and the reported results behind each case.":"Explorez la situation, les décisions et les résultats rapportés dans chaque cas.","Planning considerations and limitations":"Points de planification et limites","Your report request was accepted. Check your inbox and spam folder. You can also save a copy below.":"Votre demande de rapport a été acceptée. Vérifiez votre boîte de réception et vos courriels indésirables. Vous pouvez aussi conserver une copie ci-dessous.","We couldn’t send your report. Please try again later, or print or download it below.":"Impossible d’envoyer votre rapport. Réessayez plus tard, ou imprimez-le ou téléchargez-le ci-dessous.","We couldn’t connect. Your results are still available to print or download.":"Impossible de se connecter. Vos résultats peuvent toujours être imprimés ou téléchargés.","01 / Your figures":"01 / Vos données","Start with your numbers.":"Commencez par vos chiffres.","Example figures are prefilled. Replace them with your own; all amounts are Canadian dollars.":"Des exemples sont préremplis. Remplacez-les par vos données; tous les montants sont en dollars canadiens.","Hide additional settings −":"Masquer les paramètres supplémentaires −","Adjust additional settings +":"Ajuster les paramètres supplémentaires +","02 / Your illustration":"02 / Votre illustration","What the numbers show":"Ce que montrent les chiffres","Results will return when the fields are complete.":"Les résultats s’afficheront lorsque les champs seront remplis.","Keep a copy for your accountant ↓":"Conserver une copie pour votre comptable ↓","2026 model · Reviewed September 22, 2026":"Modèle 2026 · Révisé le 22 septembre 2026","Illustration only. Figures rounded to the nearest dollar.":"Illustration seulement. Montants arrondis au dollar près.","Understand the calculation":"Comprendre le calcul","What this estimate includes":"Ce que comprend cette estimation","Bring these questions":"Préparez ces questions","Ask your accountant":"Demandez à votre comptable","Your next step":"Votre prochaine étape","Find your specialist.":"Trouvez votre spécialiste.","If you qualify, a PWG team member calls to confirm your information and understand your situation. Our team uses those details to identify a suitable licensed advisor in your jurisdiction. Your first consultation is free.":"Si votre demande est admissible, un membre de l’équipe PWG vous appelle pour confirmer vos renseignements et comprendre votre situation. Nous cherchons ensuite un conseiller autorisé à exercer dans votre région. Votre première consultation est gratuite.","Keep a copy for your accountant.":"Conservez une copie pour votre comptable.","Your report includes your inputs, the calculation, assumptions and questions to discuss.":"Votre rapport comprend vos données, le calcul, les hypothèses et les questions à aborder.","Your email address":"Votre adresse courriel","Requesting report…":"Demande du rapport…","Email my report":"Recevoir mon rapport par courriel","By requesting a report, you agree to send your email and entered figures to PWG’s report-delivery service for this purpose. No phone number required. This does not submit an advisor application or subscribe you to marketing.":"En demandant un rapport, vous acceptez de transmettre votre courriel et les données saisies au service d’envoi de rapports de PWG à cette seule fin. Aucun téléphone n’est requis. Cela ne constitue pas une demande de mise en relation et ne vous inscrit pas à des communications promotionnelles.","Email delivery is not available yet. You can save your complete report below without sharing contact details.":"L’envoi par courriel n’est pas encore disponible. Vous pouvez conserver le rapport complet ci-dessous sans transmettre vos coordonnées.","Print or save as PDF":"Imprimer ou enregistrer en PDF","Download text report":"Télécharger le rapport texte","Your PWG worksheet":"Votre feuille de calcul PWG","Corporate interest tax & refunds":"Impôt sur les intérêts et remboursements de la société","Passive income and federal tax":"Revenu passif et impôt fédéral","Use the worksheet ↓":"Utiliser la feuille de calcul ↓","Canadian tools":"Outils canadiens","Go deeper / Beyond The Bottom Line":"Pour aller plus loin / Beyond The Bottom Line","Understand the options before committing money.":"Comprenez les options avant d’engager vos fonds.","Financial concept":"Notion financière","Investment income inside your corporation":"Le revenu de placement dans votre société","Understand how income type, refunds and the small business deduction fit together.":"Comprenez les liens entre le type de revenu, les remboursements et la déduction accordée aux petites entreprises.","Read the concept ↗":"Lire l’explication ↗","Podcast / Alex Fyon":"Podcast / Alex Fyon","Explore retained-earnings options":"Explorer les options pour les bénéfices non répartis","Watch the advisor conversation and read the accompanying explanation.":"Écoutez la conversation avec le conseiller et consultez l’explication complémentaire.","Watch or read ↗":"Écouter ou lire ↗","Planning context":"Contexte de planification","Individual pension plans":"Régimes de retraite individuels","Corporate-owned life insurance":"Assurance vie détenue par une société","Review where this approach may fit, its costs and the questions to ask a licensed professional.":"Examinez les situations auxquelles cette approche pourrait convenir, ses coûts et les questions à poser à un professionnel autorisé.","Explore the concept ↗":"Explorer la notion ↗","These worksheets do not compare product returns or establish that any strategy is suitable for you.":"Ces feuilles de calcul ne comparent pas le rendement des produits et ne déterminent pas si une stratégie vous convient.","Calculation sources and review date":"Sources des calculs et date de révision","Reviewed September 22, 2026. Rates and rules can change. Your accountant should confirm the rules applicable to your tax year.":"Révisé le 22 septembre 2026. Les taux et les règles peuvent changer. Votre comptable devrait confirmer les règles applicables à votre année d’imposition.","CRA: provincial rules, including Ontario and New Brunswick":"ARC : règles provinciales, dont l’Ontario et le Nouveau-Brunswick","Advisors behind the case studies":"Les conseillers derrière les études de cas","Read their work and the limitations of each case.":"Consultez leur travail et les limites de chaque cas.","Read case study":"Lire l’étude de cas","Explore the stories":"Explorer les cas","Previous case studies":"Études de cas précédentes","Next case studies":"Études de cas suivantes","Swipe or use arrow keys to browse case studies":"Balayez l’écran ou utilisez les flèches du clavier pour parcourir les cas","Read the full case":"Lire le cas complet","Individual results vary. Read the case details and limitations.":"Les résultats individuels varient. Consultez les détails et les limites de chaque cas.","View all case studies ↗":"Voir toutes les études de cas ↗","The numbers":"Les chiffres","What changed":"Ce qui a changé","Advisor not named":"Conseiller non nommé","Advisor credited on request":"Nom du conseiller sur demande","Filter case studies":"Filtrer les études de cas","All":"Tous","No published cases in this collection yet.":"Aucun cas publié dans cette collection pour le moment.","Explore conversations with U.S. financial professionals and the planning concepts they discuss.":"Explorez les conversations avec des professionnels financiers américains et les notions de planification abordées.","Explore U.S. episodes ↗":"Explorer les épisodes américains ↗","Filter concepts":"Filtrer les notions","U.S. retirement":"Retraite aux États-Unis","U.S. retirement · Read article":"Retraite aux États-Unis · Lire l’article","Canada · Read article":"Canada · Lire l’article","United States · Read article":"États-Unis · Lire l’article","United States · Coming soon":"États-Unis · À venir","Find the specialist":"Trouvez le spécialiste","for your situation.":"adapté à votre situation.","Answer a few questions so we can review your needs and identify a suitable professional.":"Répondez à quelques questions pour nous aider à examiner vos besoins et à trouver un professionnel approprié.","Who we help":"Notre clientèle","Retirement income":"Revenu de retraite","Evidence":"Exemples concrets","Company":"Entreprise","Registered entity":"Entité enregistrée","Operating since":"En activité depuis","Address":"Adresse","Registration":"Inscription","Social media":"Réseaux sociaux","(opens in a new tab)":"(s’ouvre dans un nouvel onglet)","Updated September 22, 2026":"Mis à jour le 22 septembre 2026","Legal pages":"Pages juridiques","Questions or requests:":"Questions ou demandes :","For Canadian Business Owners":"Entrepreneurs au Canada","For U.S. Business Owners":"Entrepreneurs aux États-Unis","For U.S. Retirees/Pre-Retirees":"Retraités et préretraités aux États-Unis","Case Studies":"Études de cas","Podcast: Beyond The Bottom Line":"Podcast : Beyond The Bottom Line","Skip to content":"Aller au contenu","Preserve Wealth Group, home":"Preserve Wealth Group, accueil","Main navigation":"Navigation principale","Please complete the required fields, select at least one location and introduction type, and include your phone area code.":"Remplissez les champs obligatoires, sélectionnez au moins un territoire et un type de demande, et indiquez l’indicatif régional de votre téléphone.","We could not save your application. Your answers are still here. Please try again or email info@preservewealthgroup.com.":"Impossible d’enregistrer votre demande. Vos réponses sont conservées à l’écran. Réessayez ou écrivez à info@preservewealthgroup.com.","Thank you. Your application has been received.":"Merci. Votre demande a été reçue.","Our partnerships team will review your application and contact you about potential fit and availability.":"Notre équipe des partenariats examinera votre demande et communiquera avec vous au sujet des possibilités et de la disponibilité.","Your contact details":"Vos coordonnées","Select country":"Sélectionnez un pays","USA":"États-Unis","Enter all 10 digits, including your area code.":"Indiquez les 10 chiffres, y compris l’indicatif régional.","Which":"Quels","provinces or territories":"provinces ou territoires","can you serve?":"pouvez-vous desservir?","Select all that apply. To choose all except a few, select all and uncheck the exceptions.":"Sélectionnez toutes les options pertinentes. Pour choisir presque tous les territoires, sélectionnez-les tous, puis décochez les exceptions.","Choose locations":"Choisir les territoires","Select all":"Tout sélectionner","Clear all":"Tout effacer","selected":"sélectionnés","Search locations":"Rechercher un territoire","No locations match your search.":"Aucun territoire ne correspond à votre recherche.","Which types of introductions would you like to receive?":"Quels types de demandes souhaitez-vous recevoir?","Approximate amounts in":"Montants approximatifs en","Canadian dollars (CAD)":"dollars canadiens (CAD)","U.S. dollars (USD)":"dollars américains (USD)","Last 12-Month Revenue (Approximate)":"Chiffre d’affaires des 12 derniers mois (approximatif)","Last 12-Month Marketing Spend (Approximate)":"Dépenses de marketing des 12 derniers mois (approximatives)","How many new introductions could you add per week if selected?":"Combien de nouvelles demandes pourriez-vous accepter par semaine?","When will you be able to take introductions if selected?":"Quand pourriez-vous commencer à recevoir des demandes?","I agree that PWG may save my application and contact me about a partnership.":"J’accepte que PWG conserve ma demande et communique avec moi au sujet d’un partenariat.","Apply to partner with PWG":"Devenir partenaire de PWG","All topics":"Tous les sujets","Filter episodes by country":"Filtrer les épisodes par pays","All episodes":"Tous les épisodes","Find a guest or topic":"Rechercher un invité ou un sujet","Search the Canadian conversations":"Rechercher dans les conversations canadiennes","Search guests and topics":"Rechercher des invités et des sujets","Planning topic":"Sujet de planification","Watch & read the episode ↗":"Écouter l’épisode et lire le texte ↗","No episodes match that search.":"Aucun épisode ne correspond à cette recherche.","Clear filters":"Effacer les filtres","Print this, or save it as a PDF for your accountant":"Imprimer ou enregistrer en PDF pour votre comptable","Your report request was accepted. Check your inbox and spam folder.":"Votre demande de rapport a été acceptée. Vérifiez votre boîte de réception et vos courriels indésirables.","Please wait before requesting another report. You can download it now.":"Veuillez patienter avant de demander un autre rapport. Vous pouvez le télécharger maintenant.","We couldn’t send your report. You can download it or try again later.":"Impossible d’envoyer votre rapport. Téléchargez-le ou réessayez plus tard.","We couldn’t connect. Your report is still available to download.":"Impossible de se connecter. Votre rapport reste disponible au téléchargement.","Keep your results":"Conservez vos résultats","A report to review with your specialist.":"Un rapport à examiner avec votre spécialiste.","Your figures, results, assumptions and sources stay together. Share the report with your accountant before making decisions.":"Vos données, résultats, hypothèses et sources sont réunis. Partagez le rapport avec votre comptable avant de prendre une décision.","By requesting a report, you agree to send your email and entered figures to PWG’s report-delivery service for this purpose. No phone number required. This does not submit an advisor application or enroll you in marketing.":"En demandant un rapport, vous acceptez de transmettre votre courriel et les données saisies au service d’envoi de rapports de PWG à cette seule fin. Aucun téléphone n’est requis. Cela ne constitue pas une demande de mise en relation et ne vous inscrit pas à des communications promotionnelles.","Download report":"Télécharger le rapport","Print / save PDF":"Imprimer / enregistrer en PDF","Your monthly figures":"Vos montants mensuels","Replace the example with your household amounts. Use consistent before-tax or after-tax figures.":"Remplacez l’exemple par les montants de votre ménage. Utilisez des chiffres uniformément avant ou après impôt.","Your income and spending":"Vos revenus et dépenses","Total monthly spending":"Dépenses mensuelles totales","Total monthly income":"Revenu mensuel total","Monthly income gap":"Manque à gagner mensuel","Monthly income above spending":"Revenu mensuel excédant les dépenses","Gap for essential expenses alone":"Manque à gagner pour les dépenses essentielles seulement","This is an income comparison. A specialist can help you consider how to address any gap.":"Il s’agit d’une comparaison des revenus et dépenses. Un spécialiste peut vous aider à examiner les moyens de combler un manque à gagner.","What this worksheet tells you":"Ce que vous apprend cette feuille de calcul","What happens to our income if either spouse dies?":"Que devient notre revenu au décès de l’un des conjoints?","What savings do we need to keep accessible?":"Quelle épargne devons-nous garder accessible?","How would inflation affect the spending we entered?":"Quel serait l’effet de l’inflation sur les dépenses saisies?","Talk through your figures.":"Discutez de vos chiffres.","If you qualify, PWG confirms your details and looks for a suitable licensed specialist in your state.":"Si votre demande est admissible, PWG confirme vos renseignements et cherche un spécialiste autorisé dans votre État.","Keep a copy for your conversation.":"Conservez une copie pour votre rencontre.","The report includes your inputs, results and assumptions. No contact details required.":"Le rapport comprend vos données, résultats et hypothèses. Aucune coordonnée n’est requise.","Your retirement worksheet":"Votre bilan de retraite","I have found Preserve Wealth Group to be exceptionally supportive and responsive.":"J’ai trouvé l’équipe de Preserve Wealth Group exceptionnellement disponible et réactive.","Being a member now for 6 months, every thing promised plus more has occurred.":"Après six mois comme membre, toutes les promesses ont été tenues, et même davantage.","My experience has been very positive":"Mon expérience a été très positive","Very high level advisors":"Des conseillers de très haut niveau","Phenomenal experience with the team":"Une expérience exceptionnelle avec l’équipe","This has been a great experience.":"L’expérience a été excellente.","Advisor · Canada · Sep 2026":"Conseiller · Canada · Sept. 2026","Very attentive to my needs as an advisor.":"Très à l’écoute de mes besoins comme conseiller.","Trustpilot reviews from financial professionals":"Avis Trustpilot de professionnels financiers","On Trustpilot":"Sur Trustpilot","What financial professionals say about working with PWG.":"Ce que les professionnels financiers disent de leur collaboration avec PWG.","Selected excerpts from professionals in our network.":"Extraits choisis de professionnels de notre réseau, traduits de l’anglais.","Read all reviews on Trustpilot ↗":"Lire tous les avis sur Trustpilot ↗","5 out of 5 stars":"5 étoiles sur 5","Read the full review on Trustpilot ↗":"Lire l’avis complet sur Trustpilot ↗","Previous review":"Avis précédent","Play reviews":"Faire défiler les avis","Pause reviews":"Mettre les avis en pause","Next review":"Avis suivant","Currency":"Devise","Monthly spending (USD)":"Dépenses mensuelles (USD)","Monthly revenue":"Revenus mensuels de l’entreprise","Monthly income (USD)":"Revenu mensuel (USD)","Monthly expenses":"Dépenses mensuelles","Include income you expect to receive, such as Social Security and pension payments. Use amounts after tax for both income and spending.":"Incluez les revenus attendus, comme la Social Security américaine et les pensions. Utilisez des montants après impôt pour les revenus comme pour les dépenses.","Include operating costs, debt payments, taxes and owner withdrawals in expenses. Use the same currency for every amount.":"Incluez les coûts d’exploitation, le remboursement des dettes, l’impôt et les retraits du propriétaire dans les dépenses. Utilisez la même devise partout.","Income matches spending":"Le revenu couvre les dépenses","Monthly amount remaining":"Solde mensuel disponible","Monthly shortfall":"Déficit mensuel","over 12 months if these amounts stay the same.":"sur 12 mois si ces montants restent identiques.","Spending − income":"Dépenses − revenu","Revenue − expenses":"Revenus − dépenses","Enter two amounts from 0 to 1 trillion to see the calculation.":"Saisissez deux montants entre 0 et 1 000 milliards pour afficher le calcul.","This is a spending comparison, not a retirement plan or annuity quote. It does not account for inflation, investment returns, changes in taxes or future expenses.":"Il s’agit d’une comparaison des dépenses, et non d’un plan de retraite ou d’une soumission de rente. Elle ne tient pas compte de l’inflation, du rendement, des changements fiscaux ou des dépenses futures.","This is a cash flow snapshot, not taxable profit or a forecast. It assumes the amounts entered stay the same each month.":"Il s’agit d’un portrait des flux de trésorerie, et non du bénéfice imposable ou d’une prévision. Il suppose des montants identiques chaque mois.","No information is submitted or saved by this calculator.":"Ce calculateur ne transmet ni ne conserve aucun renseignement.","01 / Your situation":"01 / Votre situation","Compare your numbers.":"Comparez vos chiffres.","Annual figures in U.S. dollars. Replace the examples with your own. Federal tax only.":"Montants annuels en dollars américains. Remplacez les exemples par vos données. Impôt fédéral seulement.","Tax filing status":"Statut de déclaration fiscale","Adjust deductions and tax-exempt interest +":"Ajuster les déductions et les intérêts exonérés +","Using":"Calcul fondé sur","in deductions and":"de déductions et","in tax-exempt interest. The default deduction excludes age-related additions; adjust it to match your return.":"d’intérêts exonérés. La déduction par défaut exclut les suppléments liés à l’âge; ajustez-la selon votre déclaration.","02 / Federal comparison":"02 / Comparaison fédérale","What changes in your scenario":"Ce qui change dans votre scénario","Federal tax comparison":"Comparaison de l’impôt fédéral","Before":"Avant","After":"Après","Email or save these results ↓":"Recevoir ou conserver ces résultats ↓","2026 federal estimate · Figures rounded for display":"Estimation fédérale 2026 · Montants arrondis à l’affichage","State and local taxes are not included.":"Les impôts des États et des administrations locales sont exclus.","How your brackets work":"Le fonctionnement des tranches d’imposition","Only the income in each band is taxed at that band’s rate. A deduction can remove income from more than one bracket.":"Seul le revenu dans chaque tranche est imposé à son taux. Une déduction peut réduire le revenu dans plusieurs tranches.","% band:":"% :","of income":"de revenu","federal tax":"d’impôt fédéral","What this comparison includes":"Ce que comprend cette comparaison","Verify the result before acting.":"Vérifiez le résultat avant d’agir.","A specialist can review your tax return, eligibility and available options. If you qualify, a PWG team member will call to confirm your information and match you with a professional in your jurisdiction.":"Un spécialiste peut examiner votre déclaration, votre admissibilité et vos options. Si votre demande est admissible, un membre de l’équipe PWG vous appelle pour confirmer vos renseignements et trouver un professionnel dans votre territoire.","Compare your scenario ↓":"Comparer votre scénario ↓","All tools":"Tous les outils","Retirement income needs":"Besoins de revenu de retraite","Put the numbers in context.":"Mettez les chiffres en contexte.","Understand deductions and cash cost":"Comprendre les déductions et les sorties de fonds","Watch U.S. advisor conversations ↗":"Écouter les conversations avec les conseillers américains ↗","Compare retirement income and spending":"Comparer le revenu et les dépenses de retraite","Review your income needs ↗":"Examiner vos besoins de revenu ↗","Discuss retirement income with a specialist":"Discuter du revenu de retraite avec un spécialiste","How matching works ↗":"Comment fonctionne la mise en relation ↗","Sources and calculation scope":"Sources et portée du calcul","Reviewed September 22, 2026. The Social Security worksheet is the latest available IRS publication; the ordinary-income brackets are for 2026.":"Révisé le 22 septembre 2026. La feuille de calcul de la Social Security provient de la dernière publication disponible de l’IRS; les tranches du revenu ordinaire sont celles de 2026.","Your figures":"Vos données","Replace the hypothetical example with your own figures. All amounts are U.S. dollars.":"Remplacez l’exemple hypothétique par vos chiffres. Tous les montants sont en dollars américains.","Your illustration":"Votre illustration","Keep a copy for your CPA ↓":"Conserver une copie pour votre CPA ↓","Illustrative worksheet · USD":"Feuille de calcul illustrative · USD","Reviewed September 22, 2026":"Révisé le 22 septembre 2026","Questions for your CPA":"Questions pour votre CPA","Ready to verify these figures and discuss your options?":"Prêt à vérifier ces chiffres et à discuter de vos options?","Tell us about your business so we can identify a suitable professional.":"Parlez-nous de votre entreprise pour nous aider à trouver un professionnel approprié.","Keep a copy for your CPA.":"Conservez une copie pour votre CPA.","Your inputs, calculations, assumptions and questions are included. No contact details required.":"Vos données, calculs, hypothèses et questions sont inclus. Aucune coordonnée n’est requise.","U.S. business tools":"Outils pour les entreprises américaines","Put the calculation in context.":"Mettez le calcul en contexte.","Read the explanation ↗":"Lire l’explication ↗","Watch the conversation with":"Écouter la conversation avec","Before you talk to anyone":"Avant de parler à qui que ce soit","Check us. We would rather you did.":"Vérifiez. Nous vous y encourageons.","Every advisor in the network holds a licence you can look up yourself, without asking us and without speaking to anybody. Here is where to do it.":"Chaque conseiller du réseau détient une autorisation que vous pouvez vérifier vous-même, sans passer par nous. Voici où le faire.","Open ↗":"Consulter ↗","When you clear the qualifying questions, the email naming your advisor includes their licence number and the register it sits in. That check happens before the call.":"Une fois les questions d’admissibilité franchies, le courriel présentant votre conseiller inclut son numéro de permis et le registre pertinent. Cette vérification précède l’appel.","Read feedback about PWG on":"Consultez les avis sur PWG dans","the public Trustpilot profile":"le profil public Trustpilot","Watch the full conversation":"Écouter la conversation complète","Individual pension plan":"Régime de retraite individuel","Capital dividend account":"Compte de dividendes en capital","Corporate-owned PAR life":"Assurance vie avec participation détenue par la société","Owner-only 401(k)":"401(k) pour propriétaire sans employés admissibles","Cost segregation":"Ventilation des coûts immobiliers (cost segregation)","Cash balance plan":"Régime à solde de trésorerie (cash balance plan)","Insured retirement plan":"Stratégie de retraite assurée","Salary and dividend mix":"Combinaison salaire et dividendes","Immediate financing arrangement":"Arrangement de financement immédiat","Structures the network implements":"Montages mis en œuvre par le réseau","Combined federal and provincial tax rate on domestic interest income earned inside a CCPC, by province, 2026.":"Taux combiné fédéral et provincial sur les intérêts de source canadienne gagnés par une SPCC, par province, en 2026.","Combined federal and provincial rate on domestic interest income earned inside a CCPC, 2026, before the refundable portion. Alberta is the lowest in the country; Newfoundland & Labrador and Prince Edward Island share the highest rate.":"Taux combiné fédéral et provincial sur les intérêts de source canadienne gagnés par une SPCC en 2026, avant la portion remboursable. L’Alberta a le taux le plus bas; Terre-Neuve-et-Labrador et l’Île-du-Prince-Édouard partagent le plus élevé.","An isometric diagram: an operating company at the base, retained earnings above it, and three structures those earnings can be moved into.":"Schéma isométrique : une société d’exploitation à la base, les bénéfices non répartis au-dessus, puis trois structures possibles pour ces fonds.","OPERATING COMPANY":"SOCIÉTÉ D’EXPLOITATION","RETAINED EARNINGS":"BÉNÉFICES NON RÉPARTIS","INDIVIDUAL PENSION PLAN":"RÉGIME DE RETRAITE INDIVIDUEL","CORPORATE POLICY":"POLICE DÉTENUE PAR LA SOCIÉTÉ","CORPORATE PORTFOLIO":"PORTEFEUILLE DE LA SOCIÉTÉ","Insurance & investments · Canada":"Assurance et placements · Canada","Ontario · 2 cases submitted":"Ontario · 2 cas soumis","British Columbia · 2 cases submitted":"Colombie-Britannique · 2 cas soumis","Nova Scotia · 2 cases submitted":"Nouvelle-Écosse · 2 cas soumis","Alberta · 1 case submitted":"Alberta · 1 cas soumis","Ontario · 1 case submitted":"Ontario · 1 cas soumis","Canada · 1 case submitted":"Canada · 1 cas soumis","Retirement plan design · United States":"Conception de régimes de retraite · États-Unis","United States · 1 case submitted":"États-Unis · 1 cas soumis","California · 1 case submitted":"Californie · 1 cas soumis","Pennsylvania · 1 case submitted":"Pennsylvanie · 1 cas soumis","Corporate-owned life insurance: where it fits":"Assurance vie détenue par une société : dans quelles situations?","Retained profits":"Bénéfices non répartis","Understand the insurance need, premium commitment and cash-value trade-offs before allocating corporate surplus.":"Comprenez le besoin d’assurance, l’engagement de primes et les compromis liés à la valeur de rachat avant d’affecter les surplus de la société.","What it is":"De quoi s’agit-il?","A corporation can own a life insurance policy and pay its premiums. Permanent coverage can include cash value as well as a death benefit. Participating policies may receive dividends, but projected dividends are not guaranteed. The contract determines the guarantees and obligations.":"Une société peut détenir une police d’assurance vie et en payer les primes. Une protection permanente peut comprendre une valeur de rachat et une prestation de décès. Les polices avec participation peuvent verser des participations, mais les participations projetées ne sont pas garanties. Le contrat définit les garanties et les obligations.","Why an owner might consider it":"Pourquoi un propriétaire pourrait-il l’envisager?","An owner may have a long-term insurance need, such as funding obligations at death, alongside capital that the business does not need in the near term. Start by establishing that need and the affordable commitment. Compare the proposal with the existing plan using the same time horizon and cash-flow assumptions.":"Un propriétaire peut avoir un besoin d’assurance à long terme, par exemple pour financer des obligations au décès, ainsi que des capitaux dont l’entreprise n’a pas besoin à court terme. Commencez par établir ce besoin et l’engagement abordable. Comparez la proposition au plan actuel sur le même horizon et avec les mêmes hypothèses de trésorerie.","What “corporate TFSA” does not mean":"Ce que l’expression « CELI corporatif » ne signifie pas","Some guests use this phrase as an analogy. It is not the name of a registered corporate savings account. An insurance contract has underwriting, premiums and access conditions. Ask how its actual terms differ from a savings or investment account before relying on the comparison.":"Certains invités utilisent cette expression comme analogie. Il ne s’agit pas d’un compte d’épargne enregistré pour sociétés. Un contrat d’assurance comporte une tarification, des primes et des conditions d’accès. Demandez en quoi ses modalités diffèrent d’un compte d’épargne ou de placement avant de vous fier à cette comparaison.","When to pause":"Quand prendre du recul","If the business may need all of its cash soon, or cannot sustain the proposed premiums, revisit the funding assumptions. Ask for guaranteed and projected values separately, the cost of stopping early, and an explanation of the advisor’s compensation.":"Si l’entreprise risque d’avoir besoin rapidement de toutes ses liquidités ou ne peut soutenir les primes proposées, revoyez les hypothèses de financement. Demandez de distinguer les valeurs garanties des projections, de préciser le coût d’un arrêt anticipé et d’expliquer la rémunération du conseiller.","Canada Life: business-owned participating life insurance":"Canada Vie : assurance vie avec participation détenue par une entreprise","Canada Life: accessing corporate policy cash value":"Canada Vie : accès à la valeur de rachat d’une police détenue par une société","What insurance need is this intended to address?":"Quel besoin d’assurance cette solution vise-t-elle?","What happens if I stop paying premiums?":"Que se passe-t-il si je cesse de payer les primes?","How much cash stays available outside the policy?":"Quelles liquidités restent disponibles hors de la police?","Accessing policy cash value: withdrawals and loans":"Accéder à la valeur de rachat : retraits et prêts","Access to capital":"Accès aux capitaux","Three ways to access value can produce different tax, coverage and borrowing consequences.":"Trois moyens d’accéder à la valeur peuvent avoir des conséquences différentes sur l’impôt, la protection et l’endettement.","A withdrawal changes the policy":"Un retrait modifie la police","Taking cash directly out of a policy can reduce coverage and may produce taxable income. Ask for a written calculation of the available amount, resulting coverage and tax consequences before proceeding.":"Retirer directement des fonds d’une police peut réduire la protection et générer un revenu imposable. Demandez un calcul écrit du montant disponible, de la protection restante et des conséquences fiscales avant de poursuivre.","A policy loan is not the same as a bank loan":"Une avance sur police diffère d’un prêt bancaire","An insurer policy loan can be taxable when it exceeds the relevant adjusted cost basis. A bank collateral loan uses the policy as security and creates a separate debt. It involves lender approval, interest and repayment terms. A cash-value projection alone does not guarantee borrowing availability.":"Une avance consentie par l’assureur peut être imposable lorsqu’elle dépasse le coût de base rajusté pertinent. Un prêt bancaire garanti par la police crée une dette distincte. Il exige l’approbation du prêteur et comporte des intérêts et des modalités de remboursement. Une projection de valeur de rachat ne garantit pas l’accès au crédit.","Corporate cash and personal spending are separate":"Les liquidités de la société et les dépenses personnelles sont distinctes","If the corporation owns the policy or takes out the loan, ask how the owner would receive money personally. A later dividend or another transfer can have its own tax consequences. The analysis must follow the funds through the complete proposed sequence.":"Si la société détient la police ou contracte le prêt, demandez comment le propriétaire recevrait personnellement les fonds. Un dividende ultérieur ou un autre transfert peut avoir ses propres conséquences fiscales. L’analyse doit suivre les fonds à chaque étape du montage proposé.","Test the difficult scenario":"Évaluez le scénario défavorable","Ask what happens if interest rates rise, lending terms change or the policy must be surrendered to repay a debt. Keep the business’s immediate cash needs in view. This topic deserves particular care when the proposal depends on borrowing many years in the future.":"Demandez ce qui se passe si les taux augmentent, si les conditions de prêt changent ou si la police doit être rachetée pour rembourser une dette. Gardez en vue les besoins immédiats de l’entreprise. La prudence est particulièrement importante si la proposition dépend d’un emprunt dans plusieurs années.","Which access method is being proposed?":"Quel mode d’accès est proposé?","What happens to coverage and taxes?":"Quel est l’effet sur la protection et l’impôt?","Who is responsible for interest and repayment?":"Qui paie les intérêts et rembourse le prêt?","The capital dividend account: what it tracks":"Le compte de dividendes en capital : ce qu’il comptabilise","Estate planning":"Planification successorale","A corporate tax account can support capital dividends, but the balance and election requirements matter.":"Un compte fiscal peut permettre des dividendes en capital, mais le solde et les exigences du choix fiscal sont déterminants.","An account for tax purposes":"Un compte à des fins fiscales","The capital dividend account, or CDA, tracks certain amounts that a private corporation may distribute as capital dividends. It is a tax calculation, not a bank account containing separate cash. A positive balance does not itself create the money needed to pay a dividend.":"Le compte de dividendes en capital, ou CDC, comptabilise certains montants qu’une société privée peut distribuer comme dividendes en capital. Il s’agit d’un calcul fiscal, et non d’un compte bancaire distinct. Un solde positif ne crée pas les liquidités nécessaires pour verser un dividende.","How life insurance can contribute":"La contribution possible de l’assurance vie","Where the applicable rules are satisfied, life insurance proceeds received on death can add to the CDA, generally after subtracting the relevant adjusted cost basis and subject to other adjustments. The full death benefit is not automatically the available capital dividend.":"Lorsque les règles applicables sont respectées, le produit d’assurance vie reçu au décès peut augmenter le CDC, généralement après déduction du coût de base rajusté pertinent et sous réserve d’autres ajustements. La prestation de décès entière ne correspond pas automatiquement au dividende en capital disponible.","The distribution needs its own review":"La distribution exige sa propre analyse","A properly elected capital dividend can be received tax-free by a shareholder resident in Canada. The corporation must calculate the available balance and make the required election. An excessive election can trigger substantial tax. Shareholder residency and ownership matter.":"Un dividende en capital faisant l’objet d’un choix valide peut être reçu libre d’impôt par un actionnaire résident du Canada. La société doit calculer le solde disponible et produire le choix requis. Un choix excédentaire peut entraîner un impôt important. La résidence et l’actionnariat comptent.","Questions before an estate plan relies on it":"Questions à poser avant de fonder un plan successoral sur le CDC","Ask the accountant to explain the expected balance, the timing of the proposed dividend and who receives it. Review debts and other uses of the insurance proceeds at the same time. Family members do not automatically receive a tax-free payment merely because a corporation has insurance.":"Demandez au comptable d’expliquer le solde prévu, le moment du dividende et son bénéficiaire. Examinez aussi les dettes et les autres usages du produit d’assurance. Les membres de la famille ne reçoivent pas automatiquement un paiement libre d’impôt parce qu’une société détient une assurance.","CRA: capital dividends":"ARC : dividendes en capital","Who calculates and verifies the CDA balance?":"Qui calcule et vérifie le solde du CDC?","Who will receive the dividend?":"Qui recevra le dividende?","Who handles the election and its deadline?":"Qui s’occupe du choix fiscal et de son échéance?","Estate liquidity: how will your family pay the bills?":"Liquidités successorales : comment votre famille paiera-t-elle les factures?","Plan for cash needs as well as the value of the assets you leave behind.":"Prévoyez les besoins de liquidités autant que la valeur des biens transmis.","Identify what requires cash":"Déterminez ce qui exige des liquidités","An estate can hold valuable shares or property and still need accessible funds. List debts, ongoing expenses and potential tax obligations with the professional team. Then identify which resources could meet them and on what timeline.":"Une succession peut détenir des actions ou des immeubles de grande valeur tout en manquant de fonds accessibles. Dressez avec les professionnels la liste des dettes, dépenses courantes et obligations fiscales possibles. Déterminez ensuite les ressources disponibles et leur échéancier.","Understand the tax starting point":"Comprenez le point de départ fiscal","Death can trigger a deemed disposition of capital property at fair market value for tax purposes. Certain transfers, including qualifying transfers to a spouse or spouse trust, can receive different treatment. The actual result depends on the assets and available provisions; there is no single tax percentage that describes every estate.":"Le décès peut entraîner une disposition réputée des immobilisations à leur juste valeur marchande aux fins fiscales. Certains transferts, notamment ceux admissibles à un conjoint ou à une fiducie au profit du conjoint, peuvent recevoir un traitement différent. Le résultat dépend des biens et des dispositions applicables; aucun taux unique ne décrit toutes les successions.","Compare the funding choices":"Comparez les sources de financement","The plan might use existing cash, sales, borrowing, insurance or a combination. Ask what each option costs and what could delay access. If the family wants to retain a particular asset, explain that before the team assumes it can be sold.":"Le plan peut combiner liquidités, ventes, emprunts et assurance. Demandez les coûts et les délais possibles de chaque option. Si la famille veut conserver un bien précis, dites-le avant que l’équipe suppose sa vente.","Coordinate the documents":"Coordonnez les documents","Have the lawyer and tax professional review ownership, wills and beneficiary arrangements alongside any insurance. Corporate obligations and the shareholder’s estate are distinct. Agree who is responsible for each step, and revisit the plan after a major sale, purchase or family change.":"Faites examiner la propriété, les testaments et les désignations de bénéficiaires par les professionnels juridiques et fiscaux, en parallèle avec l’assurance. Les obligations de la société et la succession de l’actionnaire sont distinctes. Attribuez chaque responsabilité et révisez le plan après une vente, un achat ou un changement familial important.","CRA: capital gains when someone dies":"ARC : gains en capital au décès","Which obligations require cash first?":"Quelles obligations nécessitent des liquidités en premier?","What does my family want to keep?":"Quels biens ma famille souhaite-t-elle conserver?","Do the documents and funding plan support the same intentions?":"Les documents et le financement poursuivent-ils les mêmes objectifs?","Charitable giving before a business sale or estate transfer":"Dons de bienfaisance avant une vente d’entreprise ou une transmission successorale","Charitable giving":"Dons de bienfaisance","The giving objective, asset and timing all affect the planning conversation.":"L’objectif du don, le bien et le moment choisi influencent la planification.","Begin with the intended gift":"Commencez par le don souhaité","Decide which cause you want to support and what value you can afford to give. A tax benefit can affect the cost of a gift, but the gift transfers value away from you. Ask for a complete comparison rather than assuming a lower tax bill means more money for every recipient.":"Choisissez la cause à soutenir et la valeur que vous pouvez donner. Un avantage fiscal peut modifier le coût d’un don, mais celui-ci transfère une valeur hors de votre patrimoine. Demandez une comparaison complète : moins d’impôt ne signifie pas nécessairement plus d’argent pour chaque bénéficiaire.","Different assets have different rules":"Les règles varient selon les biens","Certain donations of publicly traded securities to qualified donees can qualify for a zero capital-gains inclusion rate. A gift of private-company shares is a separate planning question. Conditions, valuation and receipt rules need professional review.":"Certains dons de titres cotés en bourse à des donataires reconnus peuvent bénéficier d’un taux d’inclusion des gains en capital nul. Le don d’actions d’une société privée pose une question distincte. Les conditions, l’évaluation et les règles de reçu doivent être examinées par des professionnels.","Plan the timing":"Planifiez le moment du don","If a sale or ownership change is being considered, raise the gift before the documents are finalized. Ask whether you or the corporation would make it, which asset would be transferred and what approvals are needed. A donor-advised arrangement also requires an explanation of the sponsoring charity’s terms and control over the donated assets.":"Si vous envisagez une vente ou un changement de propriété, abordez le don avant de finaliser les documents. Qui donne : vous ou la société? Quel bien est transféré et quelles approbations sont nécessaires? Un fonds à vocation arrêtée par le donateur exige aussi d’expliquer les conditions de l’organisme et son contrôle sur les biens donnés.","Make the outcome understandable":"Rendez le résultat compréhensible","Request a comparison showing what the family and charity receive, expected tax treatment, planning costs and material assumptions. The podcast examples describe specific situations. Use them to prepare questions rather than treating their numerical results as a forecast.":"Demandez une comparaison de ce que reçoivent la famille et l’organisme, du traitement fiscal prévu, des frais et des hypothèses importantes. Les exemples du podcast concernent des situations précises. Servez-vous-en pour préparer des questions, et non pour prévoir vos résultats.","CRA: gifts of shares and other capital property":"ARC : dons d’actions et d’autres immobilisations","What do I want the gift to accomplish?":"Quel objectif mon don doit-il atteindre?","Who makes the gift and what asset is transferred?":"Qui fait le don et quel bien est transféré?","What conditions affect the receipt and tax treatment?":"Quelles conditions influencent le reçu et le traitement fiscal?","Individual pension plans for incorporated owners":"Régimes de retraite individuels pour propriétaires d’une société","Retirement planning":"Planification de la retraite","Questions about funding, administration and fit before establishing a pension plan.":"Les questions de financement, d’administration et de pertinence à poser avant d’établir un régime.","A registered pension arrangement":"Un régime de pension agréé","An individual pension plan, or IPP, is generally a defined-benefit registered pension plan established for an individual or a small group. Funding and benefits are governed by pension and tax rules. It is not a contribution account with a limit an owner can choose freely.":"Un régime de retraite individuel, ou RRI, est généralement un régime de pension agréé à prestations déterminées établi pour une personne ou un petit groupe. Le financement et les prestations sont régis par les règles de retraite et fiscales. Le propriétaire ne choisit pas librement un plafond de cotisation.","Ask for calculations using your own history":"Demandez des calculs fondés sur votre parcours","Bring compensation records, age, service history and existing retirement arrangements to a qualified pension specialist. Ask what benefits and contributions are permitted, how past service would be treated and what obligations arise for the corporation.":"Présentez votre rémunération, votre âge, vos années de service et vos régimes actuels à un spécialiste qualifié. Demandez les prestations et cotisations permises, le traitement des services passés et les obligations de la société.","Include the ongoing work":"Incluez le travail récurrent","The comparison should cover establishment costs, administration, actuarial work and funding requirements. Rules can restrict contributions, including when a plan has excess surplus. Do not assume a quoted annual contribution can continue unchanged indefinitely.":"La comparaison doit couvrir les frais d’établissement, l’administration, les travaux actuariels et le financement requis. Des règles peuvent limiter les cotisations, notamment en présence d’un excédent. Ne supposez pas qu’une cotisation annuelle annoncée peut se poursuivre indéfiniment au même montant.","Consider the business alongside retirement":"Considérez l’entreprise et la retraite ensemble","Ask how the arrangement works if profits fall, the business is sold or retirement timing changes. Compare it with alternatives based on the owner’s actual needs. The episode with Rick Machtinger is a starting point for that discussion, not a determination that an IPP is suitable.":"Demandez le fonctionnement du régime si les bénéfices diminuent, si l’entreprise est vendue ou si la date de retraite change. Comparez les options selon les besoins réels. L’épisode avec Rick Machtinger amorce la discussion; il ne détermine pas qu’un RRI convient.","CRA: individual pension plans and designated plans":"ARC : régimes de retraite individuels et régimes désignés","What does my compensation history support?":"Que permet mon historique de rémunération?","What are the ongoing costs and obligations?":"Quels sont les frais et obligations récurrents?","What changes if I sell or profits decline?":"Que change une vente ou une baisse des bénéfices?","Investment income inside a Canadian corporation":"Le revenu de placement dans une société canadienne","Distinguish retained profits, investment income and the tax consequences of distributions.":"Distinguez les bénéfices non répartis, le revenu de placement et les conséquences fiscales des distributions.","Separate the balance from the income":"Distinguez le solde du revenu","Retained earnings describe accumulated profits retained in a corporation; they are not necessarily cash sitting in a bank account. Investment income is income generated by assets. A rule based on investment income is not a rule triggered simply because the corporation retains the same dollar amount of business profit.":"Les bénéfices non répartis correspondent aux bénéfices accumulés conservés dans une société; ce ne sont pas nécessairement des liquidités bancaires. Le revenu de placement est généré par des actifs. Une règle fondée sur ce revenu ne se déclenche pas simplement parce que la société conserve le même montant de bénéfice d’entreprise.","Avoid one-rate comparisons":"Évitez les comparaisons à taux unique","Different income types can receive different tax treatment. The corporate tax system also includes refundable-tax mechanisms. A headline rate applied to one kind of income is not a complete measure of the final corporate and shareholder tax cost. Ask for a comparison that includes distributions and any relevant refunds.":"Les types de revenu peuvent avoir des traitements fiscaux différents. Le régime des sociétés comprend aussi des mécanismes d’impôt remboursable. Un taux sur un seul type de revenu ne mesure pas le coût final pour la société et l’actionnaire. Demandez une comparaison incluant les distributions et les remboursements pertinents.","Review the small business deduction":"Examinez la déduction accordée aux petites entreprises","Adjusted aggregate investment income can affect a CCPC’s federal small-business limit, with associated corporations included in the calculation. The commonly discussed range is $50,000 to $150,000 of that income. The full calculation and provincial treatment need review; a fixed dollar tax penalty does not apply to every owner.":"Le revenu de placement total ajusté peut réduire le plafond fédéral des affaires d’une SPCC, en tenant compte des sociétés associées. La fourchette souvent évoquée est de 50 000 $ à 150 000 $ de ce revenu. Le calcul complet et le traitement provincial doivent être vérifiés; aucune pénalité fiscale fixe ne s’applique à tous les propriétaires.","Give each portion of the surplus a job":"Attribuez une fonction à chaque part du surplus","Set aside working capital and planned purchases before assessing long-term alternatives. Ask the accountant to identify the relevant income types and the effect of any proposed change. An investment decision should reflect access needs and risk as well as tax.":"Réservez le fonds de roulement et les achats prévus avant d’examiner les options à long terme. Demandez au comptable de préciser les types de revenu et l’effet du changement proposé. Une décision de placement doit tenir compte de l’accès aux fonds et du risque autant que de la fiscalité.","CRA: corporate investment income and refundable tax":"ARC : revenu de placement des sociétés et impôt remboursable","CRA: calculating the small business deduction":"ARC : calcul de la déduction accordée aux petites entreprises","What part of the balance is actually available cash?":"Quelle part du solde représente réellement des liquidités disponibles?","Which income types and refundable taxes apply?":"Quels types de revenu et impôts remboursables s’appliquent?","How do associated companies affect the calculation?":"Comment les sociétés associées influencent-elles le calcul?","Corporate-owned insurance: what the “corporate TFSA” comparison leaves out":"Assurance détenue par la société : les limites de l’analogie du « CELI corporatif »","Why an owner with money accumulating in a corporation might review permanent insurance, and what to understand before committing.":"Pourquoi un propriétaire dont la société accumule des fonds pourrait examiner l’assurance permanente, et quoi comprendre avant de s’engager.","What the comparison means":"Le sens de la comparaison","Michael Sidhu uses the phrase “TFSA on steroids” to introduce corporate-owned life insurance. The useful question underneath that comparison is how a corporation should hold money it does not expect to spend soon. A corporate-owned insurance policy is an insurance contract, not a TFSA or a separate registered savings account. Its costs, access rules and purpose need their own assessment.":"Michael Sidhu utilise l’expression « TFSA on steroids » pour présenter l’assurance vie détenue par une société. La question utile est la façon de détenir les fonds dont la société n’aura pas besoin prochainement. Une police est un contrat d’assurance, et non un CELI ou un compte d’épargne enregistré distinct. Ses coûts, ses règles d’accès et sa finalité doivent être évalués séparément.","Separate business cash from long-term capital":"Distinguez la trésorerie des capitaux à long terme","In the episode, Sidhu describes an Alberta owner moving a portion of accumulated corporate capital into insurance over several years. The example is a reason to examine the owner’s needs, not a recommended allocation for everyone. Start by identifying working capital, upcoming purchases and money that can remain committed for the longer term. Ask what happens if the business has a difficult year.":"Dans l’épisode, Sidhu décrit un propriétaire albertain qui affecte une partie des capitaux accumulés à l’assurance sur plusieurs années. Cet exemple invite à examiner ses besoins; il ne recommande pas la même répartition à tous. Identifiez le fonds de roulement, les achats prévus et les fonds pouvant rester engagés à long terme. Demandez l’effet d’une année difficile.","Understand access before choosing a policy":"Comprenez l’accès aux fonds avant de choisir une police","Cash value does not mean every premium can immediately be withdrawn. Taking money out, borrowing from an insurer and obtaining a bank loan secured by a policy are different transactions. The tax treatment and costs differ. Sidhu also discusses corporate borrowing followed by a taxable dividend, a useful reminder that access inside a corporation does not automatically create tax-free personal income.":"La valeur de rachat ne signifie pas que chaque prime est immédiatement récupérable. Un retrait, une avance de l’assureur et un prêt bancaire garanti par la police sont des opérations distinctes, aux coûts et traitements fiscaux différents. Sidhu évoque aussi un emprunt de la société suivi d’un dividende imposable : l’accès dans la société ne crée pas automatiquement un revenu personnel libre d’impôt.","Bring the professional team together":"Réunissez les professionnels","Ask your accountant and the insurance specialist to compare the proposal with your existing approach. Request a clear explanation of premium commitments, guaranteed values, projected values and the intended estate outcome. The decision should work with your corporation’s cash needs and your family’s plans.":"Demandez à votre comptable et au spécialiste en assurance de comparer la proposition à votre approche actuelle. Faites préciser les engagements de primes, les valeurs garanties et projetées ainsi que l’objectif successoral. La décision doit respecter les besoins de trésorerie et les projets familiaux.","How much capital can the corporation commit without relying on a future loan?":"Quels capitaux la société peut-elle engager sans dépendre d’un prêt futur?","Which values are guaranteed, and which depend on future performance?":"Quelles valeurs sont garanties et lesquelles dépendent du rendement futur?","How would I access money personally, and what tax would apply?":"Comment accéderais-je personnellement aux fonds et quel impôt s’appliquerait?","Welcome to Episode 3":"Bienvenue à l’épisode 3","What is the TFSA on Steroids?":"L’analogie du « TFSA on steroids »","The $200K Alberta Client Case Study":"Le cas du client albertain à 200 000 $","\"It's Not a Religion, It's Codified Under Law\"":"« Ce n’est pas une religion, c’est prévu par la loi »","Breaking Down the Corporate Tax Problem":"Comprendre la fiscalité des sociétés","Life Insurance Stigma vs Tax-Exempt Vehicle":"Perceptions de l’assurance vie et exonération fiscale","The Secret Silent Partner: CRA":"Le partenaire silencieux : l’ARC","The 7-Company Estate Disaster Story":"L’histoire successorale de sept sociétés","Tax Deferral vs Tax Elimination Explained":"Report et élimination de l’impôt : la distinction","Who Qualifies for This Strategy?":"À qui cette stratégie peut-elle convenir?","First Steps to Recalibrate Your Tax Bill":"Les premières étapes pour revoir la facture fiscale","Legacy Question: Breaking Cognitive Bias":"La question du legs et les biais cognitifs","Planning for the tax bill your estate may face":"Prévoir la facture fiscale de votre succession","Jeremy Kelly discusses estate liquidity, corporate insurance and the importance of planning before choosing a product.":"Jeremy Kelly aborde les liquidités successorales, l’assurance détenue par la société et l’importance de planifier avant de choisir un produit.","A valuable business is not the same as available cash":"Une entreprise de valeur ne signifie pas des liquidités disponibles","An owner can hold substantial wealth in company shares or property while leaving little cash available to the estate. Jeremy Kelly’s conversation centres on what happens when the family needs money and the assets are difficult to sell. The planning exercise starts with the ownership structure and the obligations the estate may face.":"Un propriétaire peut détenir une richesse importante en actions ou en immeubles tout en laissant peu de liquidités à sa succession. Jeremy Kelly examine les situations où la famille a besoin d’argent et où les biens sont difficiles à vendre. La planification commence par la structure de propriété et les obligations possibles de la succession.","Map the estate before discussing insurance":"Dressez le portrait successoral avant de parler d’assurance","List corporate and personal assets, debts, ownership arrangements and intended beneficiaries. Ask the professional team to estimate the tax and other obligations under the actual structure. Then compare the available sources of cash. A policy may help fund a shortfall, but the amount and ownership need to follow that analysis.":"Répertoriez les biens personnels et de la société, les dettes, les structures de propriété et les bénéficiaires visés. Demandez aux professionnels d’estimer l’impôt et les autres obligations selon la structure réelle, puis comparez les sources de liquidités. Une police peut combler un manque, mais son montant et son titulaire doivent découler de l’analyse.","Understand the capital dividend account":"Comprenez le compte de dividendes en capital","Where the rules apply, life insurance proceeds received by a private corporation can contribute to its capital dividend account. That can support a capital dividend to Canadian-resident shareholders, subject to the account balance and election requirements. It is not an automatic payment from the insurer directly to every family member.":"Lorsque les règles s’appliquent, le produit d’assurance vie reçu par une société privée peut alimenter son CDC. Cela peut permettre un dividende en capital aux actionnaires résidents du Canada, sous réserve du solde et du choix fiscal requis. Il ne s’agit pas d’un paiement automatique de l’assureur à chaque membre de la famille.","Use the episode’s cases as questions, not forecasts":"Utilisez les cas pour poser des questions, pas pour prévoir vos résultats","Kelly describes family and client examples involving insurance and estate planning. Their figures depend on individual circumstances. Ask what assumptions would change in your own case, including cash-flow commitments, ownership and the timing of benefits. Planning for family access to money is as important as comparing a projected estate total.":"Kelly présente des exemples familiaux et clients en assurance et succession. Leurs chiffres dépendent de circonstances individuelles. Demandez quelles hypothèses changeraient pour vous, notamment les engagements de trésorerie, la propriété et le moment des prestations. L’accès de la famille aux fonds compte autant que le total successoral projeté.","What cash would my estate need, and when?":"De quelles liquidités ma succession aurait-elle besoin, et quand?","Who owns each policy and who receives its proceeds?":"Qui détient chaque police et qui reçoit son produit?","Which professionals will coordinate the estate and corporate planning?":"Quels professionnels coordonneront la planification successorale et celle de la société?","Welcome to Episode 5":"Bienvenue à l’épisode 5","Why Planning Comes Before Products":"Pourquoi planifier avant de choisir les produits","Your Biggest Tax Bill Is When You Die":"L’importante facture fiscale au décès","The Death Tax Reality for Business Owners":"La fiscalité au décès pour les propriétaires d’entreprise","How to Fund the Final Tax Bill":"Financer la dernière facture fiscale","Insurance as Commodity vs. Strategic Planning":"Assurance comme produit ou comme outil de planification","What Is Cascading Insurance?":"Qu’est-ce que l’assurance en cascade?","Jeremy's Personal Story: Dad's $900K Gift":"L’histoire de Jeremy : le don de 900 000 $ de son père","Why Business Owners Build Legacies":"Pourquoi les entrepreneurs pensent à leur legs","Case Study: $23M to $24M After Death":"Étude de cas : de 23 M$ à 24 M$ après le décès","When to Implement Corporate-Owned Life Insurance":"Quand envisager l’assurance vie détenue par une société","The $50K Passive Income Trap ($70K Loss)":"Le seuil de revenu passif de 50 000 $ et la perte de 70 000 $ évoquée","Using Cash Value for Business Operations":"Utiliser la valeur de rachat pour l’exploitation","The Ideal Allocation Strategy":"La répartition présentée dans l’épisode","Single Smartest Move for Canadian Business Owners":"Une décision à envisager pour les entrepreneurs canadiens","Salary, dividends and a retirement plan beyond your business":"Salaire, dividendes et retraite au-delà de votre entreprise","A discussion of owner compensation, retirement funding and why today’s tax bill is only one part of the decision.":"Une discussion sur la rémunération du propriétaire, le financement de la retraite et la place de l’impôt actuel dans une décision plus large.","Decide what your business needs to provide":"Déterminez ce que votre entreprise doit vous procurer","Rick Machtinger frames business ownership as a climb that also needs a plan for the descent. For an owner, that means considering how working less or eventually leaving the business changes personal income. A growing corporation alone does not tell you when retirement is affordable or where the spending money will come from.":"Rick Machtinger compare l’entrepreneuriat à une ascension dont il faut aussi préparer la descente. Réduire ses activités ou quitter l’entreprise modifie le revenu personnel. La croissance d’une société ne dit pas à elle seule quand la retraite devient abordable ni d’où viendront les fonds pour vivre.","Review compensation over more than one tax year":"Examinez la rémunération sur plusieurs années fiscales","Salary and dividends have different consequences for the owner and corporation. The conversation raises retirement savings and the effects of compensation choices. Ask your accountant to show a comparison that includes corporate and personal tax, relevant pension contributions, retirement contribution room and cash available to spend. A low tax bill this year is one input to that decision.":"Salaire et dividendes ont des effets différents pour le propriétaire et la société. La conversation aborde l’épargne-retraite et les choix de rémunération. Demandez une comparaison incluant les impôts personnel et de la société, les cotisations de retraite pertinentes, les droits de cotisation et les fonds disponibles. La facture fiscale de cette année n’est qu’un élément.","Ask whether an individual pension plan belongs in the review":"Demandez si un RRI mérite d’être examiné","An individual pension plan is a registered pension arrangement, not an unlimited contribution account. Its design and funding require professional calculations and ongoing administration. The episode introduces IPPs as a topic for incorporated owners; a pension specialist must determine the available benefits and contributions for the actual member.":"Un régime de retraite individuel est un régime de pension agréé, et non un compte à cotisations illimitées. Sa conception et son financement exigent des calculs professionnels et une administration continue. L’épisode présente le sujet aux propriétaires d’une société; un spécialiste doit déterminer les prestations et cotisations permises pour la personne concernée.","Plan for an interruption as well as retirement":"Prévoyez une interruption autant que la retraite","Machtinger also discusses protection if an owner cannot work. Bring existing coverage and business obligations to the meeting. The practical aim is to understand which income sources continue, which costs remain, and where a funding gap could arise. Compare options before adding a long-term commitment.":"Machtinger aborde aussi la protection si le propriétaire ne peut plus travailler. Apportez vos couvertures et obligations d’entreprise à la rencontre. Il faut comprendre quels revenus continuent, quels coûts persistent et où un manque pourrait survenir. Comparez les options avant d’ajouter un engagement à long terme.","How does my salary-dividend mix affect my retirement options?":"Comment ma combinaison salaire-dividendes influence-t-elle mes options de retraite?","What would an IPP cost to establish and maintain in my circumstances?":"Combien coûterait l’établissement et le maintien d’un RRI dans ma situation?","What income continues if I cannot work?":"Quels revenus continuent si je ne peux plus travailler?","Introduction: The Mountain You're Not Prepared to Descend":"Introduction : préparer la descente après l’ascension","Offense vs Defense: Why Most Founders Fail the Exit":"Croissance et protection : préparer la sortie","The 3 Tax Buckets Framework (Canada-Specific)":"Les trois catégories fiscales présentées au Canada","Salary vs Dividends: The Mix Your Accountant Won't Mention":"Salaire et dividendes : examiner la combinaison","The \"Napkin Sell\" Live Demo (Visual Breakdown)":"Démonstration visuelle simplifiée","\"Always a Paycheck\": The Triple-Win Structure":"La structure de revenu présentée","Who Should Do This & When (Age 35-55 Window)":"Pour qui et quand : la période de 35 à 55 ans","Building Your Team: CFP + Tax + Legal":"Former l’équipe : planification financière, fiscalité et droit","Real Case Study: $400K Structured Smart":"Étude de cas : un montage de 400 000 $","Rapid-Fire: 5 Tax Myths Debunked":"Cinq idées reçues sur la fiscalité","Rick's One Piece of Legacy Advice":"Le conseil de Rick sur le legs","Free Resources & Next Steps":"Ressources gratuites et prochaines étapes","Coordinate corporate planning through ownership, sale and succession":"Coordonner la planification de la société, de la vente à la relève","Bruce Deck and Simon Marples discuss retained surplus, insurance and charitable planning across an owner’s business life.":"Bruce Deck et Simon Marples discutent des surplus, de l’assurance et des dons à différentes étapes de la vie de l’entrepreneur.","Look beyond a single transaction":"Regardez au-delà d’une seule opération","Bruce Deck and Simon Marples discuss planning while an owner operates a business, prepares for a sale, retires and transfers wealth. These decisions interact. A long-term commitment made today needs to be considered alongside the possibility of a sale or a change in how the owner earns income.":"Bruce Deck et Simon Marples abordent la planification pendant l’exploitation, la préparation d’une vente, la retraite et la transmission du patrimoine. Ces décisions sont liées. Un engagement à long terme pris aujourd’hui doit tenir compte d’une vente possible ou d’un changement dans les sources de revenu du propriétaire.","Give retained surplus a purpose":"Donnez une fonction aux surplus conservés","Money left in a corporation can have several jobs. Some may be needed for operations, some for an acquisition, and some for long-term family wealth. Explain those uses before asking the team to compare investments or insurance. Treating every dollar of surplus as available for a permanent commitment can overlook the business’s needs.":"Les fonds dans une société peuvent servir à l’exploitation, à une acquisition ou au patrimoine familial à long terme. Précisez ces usages avant de comparer placements et assurance. Considérer tout surplus comme disponible pour un engagement permanent peut négliger les besoins de l’entreprise.","Understand the tools separately":"Comprenez chaque outil séparément","The discussion includes corporate insurance, the capital dividend account and charitable giving. Each has its own rules. A capital dividend depends on the corporation’s account balance and the required election. A gift to charity transfers value to the charity; it should serve an actual giving objective as well as fit the tax plan. Combining tools does not remove their individual requirements.":"La discussion couvre l’assurance détenue par la société, le CDC et les dons. Chaque outil a ses règles. Le dividende en capital dépend du solde et du choix fiscal requis. Un don transfère une valeur à l’organisme et doit répondre à un véritable objectif philanthropique. Combiner les outils n’élimine pas leurs exigences propres.","Ask for a coordinated explanation":"Demandez une explication coordonnée","Request an explanation of who will handle the tax analysis, legal documents and any insurance recommendation. Ask the team to show the costs and alternatives, and to identify the assumptions behind any projection. The episode’s cases can help frame questions, but their outcomes do not establish the result for another owner.":"Précisez qui réalise l’analyse fiscale, les documents juridiques et toute recommandation d’assurance. Demandez les coûts, les solutions comparées et les hypothèses des projections. Les cas de l’épisode aident à poser des questions, mais ne déterminent pas le résultat d’un autre propriétaire.","How would this proposal affect a future business sale?":"Quel effet cette proposition aurait-elle sur une vente future?","Which parts require my accountant, lawyer or an insurance licensee?":"Quelles étapes nécessitent mon comptable, mon avocat ou un représentant en assurance?","What simpler alternatives did the team compare?":"Quelles solutions plus simples ont été comparées?","Intro: The Biggest Tax Mistake Canadian Business Owners Make":"Introduction : les erreurs fiscales des entrepreneurs canadiens","Why 80% of Business Owners Don't Have a Tax Plan":"Pourquoi certains propriétaires n’ont pas de plan fiscal","The Trapped Surplus Problem (51% Tax on Passive Income)":"Les surplus immobilisés et l’impôt sur le revenu passif","What is a \"Corporate TFSA\"?":"Que signifie l’analogie du « CELI corporatif »?","Insurance as an Asset, Not a Liability (Mindset Shift)":"Considérer l’assurance comme un actif","The Capital Dividend Account (CDA) Strategy Explained":"Explication du compte de dividendes en capital (CDC)","Case Study: $1M Donated, $0 Corporate Tax, $1M Out Tax-Free":"Cas présenté : don de 1 M$, impôt de société nul et sortie de 1 M$ libre d’impôt","Philanthropy: Why the Ultra-Wealthy Give Away Millions":"Philanthropie : pourquoi donner des millions?","The Difference Between Ultra-Wealthy and 7-Figure Business Owners":"Différences de planification selon le patrimoine","How to Beat the Passive Income Rules ($50K Threshold)":"Les règles du revenu passif et le seuil de 50 000 $","Red Flags: Aggressive Tax Loopholes to Avoid":"Signaux d’alarme : les stratégies fiscales agressives à éviter","Who Do You Love More: CRA or Your Family?":"L’ARC et le patrimoine familial","When Insurance is a BAD Idea (They Admit This)":"Quand l’assurance n’est pas appropriée","How to Get Started with Advanced Tax Planning":"Amorcer la planification fiscale approfondie","Final Advice for Canadian Business Owners":"Conseils de conclusion aux entrepreneurs canadiens","When your wealth is in property: plan for the cash your family may need":"Patrimoine immobilier : prévoir les liquidités dont votre famille aura besoin","Conor McGowan discusses real estate, family protection and the consequences of leaving estate funding unresolved.":"Conor McGowan aborde l’immobilier, la protection familiale et les conséquences d’un financement successoral non résolu.","Property wealth creates a timing question":"Le patrimoine immobilier pose une question de délais","Conor McGowan’s conversation connects personal experience with the practical challenge of protecting wealth tied to real estate. Buildings may generate income, but selling or refinancing them takes time. Ask how the family and estate would meet obligations while decisions about those assets are being made.":"Conor McGowan relie son expérience personnelle à la protection du patrimoine immobilier. Les immeubles peuvent produire un revenu, mais leur vente ou refinancement prend du temps. Demandez comment la famille et la succession paieraient leurs obligations pendant les décisions relatives à ces biens.","Start with an ownership map":"Commencez par la structure de propriété","Identify which properties are held personally, in corporations or through other arrangements. Record debts, guarantees and ownership interests. That information helps the professional team assess where obligations could arise. A headline property value alone is not enough to calculate an estate’s tax or available cash.":"Identifiez les immeubles détenus personnellement, par des sociétés ou selon d’autres structures. Notez les dettes, garanties et participations. Ces données permettent d’évaluer où les obligations pourraient survenir. La valeur immobilière totale ne suffit pas à calculer l’impôt successoral ou les liquidités disponibles.","Compare ways of funding the gap":"Comparez les moyens de combler le manque","The episode discusses life insurance as part of estate funding. The comparison should consider available cash, asset sales, borrowing and insurance, along with their costs and constraints. Insurance depends on underwriting and policy terms. Borrowing depends on lender approval and repayment capacity. Neither should be described as an unconditional source of cash.":"L’épisode présente l’assurance vie dans le financement successoral. Comparez liquidités, ventes, emprunts et assurance, avec leurs coûts et contraintes. L’assurance dépend de la tarification et du contrat. L’emprunt dépend du prêteur et de la capacité de remboursement. Aucun ne devrait être présenté comme une source inconditionnelle de fonds.","Keep the family’s priorities in view":"Gardez les priorités familiales en vue","Ask which properties the family actually wants to keep and who would manage them. A technically detailed tax plan can still fail to reflect those wishes. Discuss the proposed ownership and beneficiary arrangements with the relevant legal and tax professionals before implementation. The large numerical examples in the interview are specific scenarios, not a universal percentage loss at death.":"Quels immeubles la famille souhaite-t-elle conserver et qui les gérera? Même un plan fiscal détaillé peut ignorer ces volontés. Discutez de la propriété et des bénéficiaires avec les professionnels juridiques et fiscaux avant la mise en œuvre. Les grands chiffres de l’entrevue concernent des scénarios précis, et non un pourcentage universel de perte au décès.","Which assets would my family want to keep?":"Quels biens ma famille voudrait-elle conserver?","Where would cash come from while the estate is being settled?":"D’où viendraient les liquidités pendant le règlement de la succession?","What ownership documents should the team review?":"Quels documents de propriété faut-il examiner?","Build charitable giving into your business succession plan":"Intégrer les dons au plan de relève de votre entreprise","Elise Keller explains why giving goals deserve attention before a sale or estate plan is finalized.":"Elise Keller explique pourquoi les objectifs philanthropiques méritent d’être examinés avant de finaliser une vente ou un plan successoral.","Decide what you want the gift to accomplish":"Déterminez l’objectif du don","Elise Keller discusses philanthropy as a planning decision that can sit alongside family and business goals. Start with the causes you want to support and what you can afford to give. Tax treatment matters, but a charitable gift is a transfer of value, not free money or a guarantee that the family will receive more.":"Elise Keller présente la philanthropie comme une décision liée aux objectifs familiaux et d’entreprise. Commencez par les causes à soutenir et ce que vous pouvez donner. Le traitement fiscal compte, mais un don transfère une valeur; il ne crée pas d’argent gratuit et ne garantit pas que la famille recevra davantage.","The asset and timing matter":"Le bien et le moment comptent","A cash donation, a gift of publicly traded securities and a proposed gift of private-company shares raise different questions. Certain gifts of listed securities to qualified donees can receive favourable capital-gains treatment. Private shares and more complex arrangements require separate analysis. Do not assume an example involving one type of asset applies to another.":"Un don en argent, de titres cotés et d’actions d’une société privée soulève des questions différentes. Certains dons de titres cotés à des donataires reconnus bénéficient d’un traitement favorable des gains en capital. Les actions privées et montages complexes exigent une analyse distincte. N’appliquez pas automatiquement l’exemple d’un bien à un autre.","Plan before the transaction is fixed":"Planifiez avant de fixer la transaction","The interview discusses the value of preparing for a business transition before decisions become urgent. Bring the anticipated sale structure, ownership details and intended gift to the professional team. Ask who will receive the gift, how it will be valued, and which conditions or limitations affect its treatment.":"L’entrevue souligne l’intérêt de préparer une transition avant l’urgence. Présentez aux professionnels la vente envisagée, la propriété et le don souhaité. Demandez qui recevra le don, comment il sera évalué et quelles conditions ou limites s’appliqueront.","Compare the complete outcomes":"Comparez les résultats complets","Ask for a comparison showing the value going to family, the charity and taxes, together with planning costs and assumptions. Keller’s interview includes a client scenario; its figures should not be used as a forecast for a different owner. A useful plan makes both the charitable purpose and the financial consequences understandable.":"Demandez ce qui revient à la famille, à l’organisme et au fisc, ainsi que les frais et hypothèses. L’entrevue de Keller présente un cas client dont les chiffres ne prévoient pas ceux d’un autre propriétaire. Un plan utile rend compréhensibles l’objectif philanthropique et les conséquences financières.","Which causes and giving amounts fit my family’s goals?":"Quelles causes et quels montants correspondent aux objectifs familiaux?","Would gifting cash, listed securities or other assets change the analysis?":"Le choix entre argent, titres cotés ou autres biens change-t-il l’analyse?","What needs to happen before I sign a sale agreement?":"Que faut-il faire avant de signer la convention de vente?","Cash value is not cash in the bank: understand access before you commit":"La valeur de rachat n’est pas un solde bancaire : comprendre l’accès avant de s’engager","Scott Gannon discusses policy design and access to funds, with questions owners should ask about borrowing and liquidity.":"Scott Gannon aborde la conception des polices et l’accès aux fonds, avec les questions à poser sur les emprunts et les liquidités.","Ask when the money is available":"Demandez quand les fonds sont accessibles","Scott Gannon’s account of an urgent family need explains why access to funds matters alongside a long-term projection. For a business owner, the practical question is what can be accessed in a difficult year, through which method and at what cost. A policy’s death benefit does not tell you its accessible value today.":"Le récit d’un besoin familial urgent de Scott Gannon illustre l’importance de l’accès aux fonds en plus des projections à long terme. Un entrepreneur doit savoir ce qui est accessible pendant une année difficile, par quel moyen et à quel coût. La prestation de décès n’indique pas la valeur accessible aujourd’hui.","Compare the access methods":"Comparez les modes d’accès","A withdrawal, an insurer policy loan and a collateral loan from another lender have different consequences. Withdrawals can reduce coverage and create taxable income. Policy loans can also be taxable depending on the policy’s adjusted cost basis. A collateral loan is a separate debt with lender terms, interest and repayment obligations.":"Un retrait, une avance de l’assureur et un prêt garanti d’un autre prêteur ont des effets différents. Un retrait peut réduire la protection et créer un revenu imposable. Une avance peut aussi être imposable selon le coût de base rajusté. Un prêt garanti est une dette distincte avec ses conditions, intérêts et obligations de remboursement.","Read the policy design, not just the headline":"Examinez la police, pas seulement le chiffre annoncé","Ask for the guaranteed cash-value schedule, projected values and premium obligations. Have the advisor explain what happens if contributions stop early or actual performance differs from the illustration. A policy designed around a particular estate objective may have a different pattern of accessible value from one designed with earlier access in mind.":"Demandez l’échéancier des valeurs de rachat garanties, les projections et les primes requises. Faites expliquer les conséquences d’un arrêt précoce des versements ou d’un rendement différent de l’illustration. Une police axée sur la succession peut offrir un accès aux fonds différent d’une police conçue pour un accès plus rapide.","Keep an independent business reserve":"Conservez une réserve d’entreprise distincte","The interview is a prompt to review liquidity needs, not a reason to replace all operating cash with insurance. Identify the reserve the business must be able to use without a loan application or a surrender. A personal story demonstrates one experience; it does not establish that another owner can obtain the same amount on the same timeline.":"L’entrevue invite à revoir les besoins de liquidités, pas à remplacer toute la trésorerie par de l’assurance. Identifiez la réserve utilisable sans demande de prêt ni rachat. Une expérience personnelle ne garantit pas le même montant dans le même délai pour un autre propriétaire.","What can I access in years one, five and ten, after costs?":"Quels montants sont accessibles aux années 1, 5 et 10, après frais?","Who lends the money and can their terms change?":"Qui prête les fonds et les conditions peuvent-elles changer?","What reserve should remain outside the policy?":"Quelle réserve devrait rester hors de la police?","Compare options for retained earnings by what the money needs to do":"Comparer les options pour les bénéfices non répartis selon leur usage","Alex Fyon discusses corporate savings and insurance through the owner’s objectives, access needs and family plans.":"Alex Fyon aborde l’épargne de la société et l’assurance à partir des objectifs du propriétaire, des besoins d’accès et des projets familiaux.","Start with the purpose of the surplus":"Commencez par la fonction du surplus","Alex Fyon describes conversations with owners whose corporations have accumulated cash without a clear plan. The first useful step is deciding what that money is for. A near-term property purchase, business reserve and long-term estate objective may call for different approaches.":"Alex Fyon décrit des propriétaires dont la société accumule des liquidités sans plan précis. La première étape est d’en définir l’usage. Un achat immobilier prochain, une réserve d’entreprise et un objectif successoral peuvent nécessiter des approches différentes.","Make the comparison on consistent terms":"Comparez sur des bases uniformes","The episode compares conventional corporate savings with insurance-based planning. Ask for the same contribution amounts, time period and access assumptions on both sides. Include fees, tax treatment and the consequences of ending the arrangement early. A projected insurance death benefit and an accessible investment balance measure different things.":"L’épisode compare l’épargne traditionnelle de la société à la planification par assurance. Utilisez les mêmes montants, durées et hypothèses d’accès. Incluez les frais, l’impôt et les conséquences d’une fin anticipée. Une prestation de décès projetée et un solde de placement accessible mesurent des choses différentes.","Treat insurance as a contract with a purpose":"L’assurance est un contrat répondant à un besoin","Corporate-owned life insurance can be relevant to an insurance need and a long-term plan. It comes with premiums, underwriting and policy terms. Describing it as another asset class does not remove those features. Ask which parts of the illustration are guaranteed and which depend on future assumptions.":"L’assurance vie détenue par une société peut répondre à un besoin d’assurance et à un plan à long terme. Elle comporte des primes, une tarification et des conditions. La décrire comme une catégorie d’actif ne change pas ces caractéristiques. Demandez quelles valeurs sont garanties et lesquelles reposent sur des hypothèses futures.","Coordinate before moving funds":"Coordonnez avant de déplacer les fonds","Bring the accountant into the discussion of where money is held and how it may eventually reach the owner or family. The episode introduces the capital dividend account, but that account does not make every withdrawal tax-free. Ask the advisor to show both the corporate and personal consequences of the proposed steps.":"Faites participer le comptable à la discussion sur la détention des fonds et leur transfert éventuel au propriétaire ou à la famille. Le CDC abordé dans l’épisode ne rend pas tous les retraits libres d’impôt. Demandez les effets des étapes proposées pour la société et pour la personne.","What is this portion of retained earnings intended to fund?":"Que doit financer cette part des bénéfices non répartis?","Are the alternatives being compared over the same period?":"Les solutions sont-elles comparées sur la même période?","How do early access and cancellation change the result?":"Quel est l’effet d’un accès anticipé ou d’une annulation?","Give accumulated corporate wealth a plan for use and transfer":"Planifier l’utilisation et la transmission du patrimoine accumulé dans la société","Laurent Munier discusses how retained earnings, borrowing and estate planning fit together over an owner’s lifetime.":"Laurent Munier explique les liens entre bénéfices non répartis, emprunts et planification successorale au fil de la vie du propriétaire.","An accumulated balance needs a spending plan":"Un solde accumulé nécessite un plan d’utilisation","Laurent Munier discusses how owners think about money that has built up inside their corporations. The balance is only part of the picture. Ask when you expect to use it, whether it will fund the business or personal spending, and what should happen to any amount left for family.":"Laurent Munier aborde les fonds accumulés dans les sociétés. Le solde ne représente qu’une partie du portrait. Quand comptez-vous utiliser ces fonds? Pour l’entreprise ou les dépenses personnelles? Que souhaitez-vous transmettre à la famille?","Separate corporate access from personal income":"Distinguez l’accès de la société du revenu personnel","The interview includes borrowing and insurance-based planning. If a corporation receives a loan, the funds belong to the corporation. Making those funds available to a shareholder is a separate step that needs its own tax analysis. Avoid treating the words “loan proceeds” as a complete explanation of the owner’s after-tax outcome.":"L’entrevue couvre les emprunts et la planification par assurance. Si la société reçoit un prêt, les fonds lui appartiennent. Leur transfert à l’actionnaire est une étape distincte exigeant sa propre analyse fiscale. L’expression « produit d’emprunt » n’explique pas à elle seule le résultat personnel après impôt.","Stress-test a borrowing proposal":"Mettez le scénario d’emprunt à l’épreuve","A plan that relies on future borrowing should explain lender approval, interest rates, collateral requirements and repayment. Ask what happens if the business needs cash earlier than expected or projected policy values are lower. Compare the plan with an approach that does not depend on borrowing.":"Un plan reposant sur un emprunt futur doit expliquer l’approbation du prêteur, les taux, les garanties et le remboursement. Que se passe-t-il si l’entreprise a besoin de fonds plus tôt ou si la valeur de la police est inférieure aux prévisions? Comparez avec une approche sans emprunt.","Connect today’s decisions with the estate":"Reliez les décisions actuelles à la succession","Discuss how ownership, debts and insurance proceeds would be handled at death. The professional team should explain the sequence and the role of the capital dividend account where applicable. The useful outcome of the conversation is a set of decisions you understand, supported by calculations for your circumstances.":"Discutez du traitement de la propriété, des dettes et du produit d’assurance au décès. Les professionnels devraient expliquer l’enchaînement et le rôle du CDC, s’il s’applique. La discussion doit mener à des décisions compréhensibles, appuyées par des calculs propres à votre situation.","Will the money be used inside the business or personally?":"Les fonds serviront-ils à l’entreprise ou à des besoins personnels?","What changes if borrowing costs rise?":"Que change une hausse du coût d’emprunt?","How are outstanding debts handled in the estate plan?":"Comment les dettes restantes sont-elles traitées dans le plan successoral?","What happens to your corporation and family when you die?":"Que deviennent votre société et votre famille à votre décès?","Robert Trasolini discusses estate funding, ownership and the decisions business owners should make with their professional team.":"Robert Trasolini aborde le financement successoral, la propriété et les décisions à prendre avec les professionnels.","Walk through the actual sequence":"Examinez la séquence réelle","Robert Trasolini asks owners to consider what would happen to their business and family if they died. Begin with who can make decisions, what the family needs to live on and which obligations fall due. The purpose is to find gaps before relatives must resolve them under pressure.":"Robert Trasolini invite les propriétaires à envisager le sort de leur entreprise et de leur famille au décès. Qui prend les décisions, de quoi la famille vit-elle et quelles obligations arrivent à échéance? L’objectif est de repérer les manques avant que les proches doivent les résoudre sous pression.","Calculate from your structure":"Calculez selon votre structure","Tax consequences depend on the assets, ownership and available planning. A headline percentage in a discussion is not a universal estate tax rate. Ask the tax professional to distinguish the shareholder’s position from the corporation’s obligations and show the effect of any proposed post-mortem planning.":"Les conséquences fiscales dépendent des biens, de la propriété et de la planification possible. Un pourcentage cité dans une discussion n’est pas un taux successoral universel. Demandez de distinguer la situation de l’actionnaire des obligations de la société et de montrer l’effet des mesures après décès proposées.","Coordinate legal documents and funding":"Coordonnez les documents juridiques et le financement","The conversation includes wills, estate freezes and insurance. These are different tools with different roles. Whether a particular legal structure is useful depends on the owner’s province and circumstances. Have the lawyer explain the documents and the tax professional explain the calculations, with any insurance recommendation tied to a demonstrated funding need.":"La conversation couvre les testaments, les gels successoraux et l’assurance, des outils aux rôles différents. La pertinence d’une structure juridique dépend de la province et de la situation. Le professionnel juridique doit expliquer les documents, le fiscaliste les calculs, et toute assurance doit répondre à un besoin de financement démontré.","Discuss family intentions explicitly":"Discutez explicitement des volontés familiales","Decide who wants to own or manage the business, what support family members need and how disputes might be handled. Ask whether the plan still works if an intended successor changes their mind. Review the plan after major family or business changes. The goal is an understandable arrangement that reflects the owner’s wishes and provides a practical path for those left behind.":"Déterminez qui veut posséder ou gérer l’entreprise, le soutien nécessaire aux proches et la gestion des désaccords. Le plan fonctionne-t-il si le successeur prévu change d’avis? Révisez-le après les changements familiaux ou d’entreprise importants. Il doit refléter les volontés du propriétaire et offrir une marche à suivre pratique aux proches.","Who can make business decisions if I die?":"Qui peut prendre les décisions d’entreprise à mon décès?","What obligations require cash before assets can be sold?":"Quelles obligations exigent des liquidités avant la vente des biens?","Do the ownership documents, wills and beneficiary designations agree?":"Les documents de propriété, testaments et bénéficiaires concordent-ils?","Nova Scotia":"Nouvelle-Écosse","Business owner (industry not specified)":"Propriétaire d’entreprise (secteur non précisé)","$120,000/yr for 10 years":"120 000 $/an pendant 10 ans","Funding":"Financement","Corporate-owned insurance funded at $120,000 a year: coverage and projected estate values":"Assurance détenue par la société financée à 120 000 $ par an : protection et projections successorales","A couple in their late 40s with one child, an operating company feeding a holding company with no cash in it.":"Un couple à la fin de la quarantaine, avec un enfant, dont la société d’exploitation alimente une société de portefeuille sans liquidités.","Total in":"Total versé","Year 1 CDA credit":"Crédit au CDC, année 1","Year 20 CDA credit":"Crédit au CDC, année 20","Projected tax-free income":"Revenu libre d’impôt projeté","$22,000/yr for 20 yrs":"22 000 $/an pendant 20 ans","Independent audit":"Examen indépendant","1 of 4 correct out of 96":"L’un des 4 montages adéquats sur 96","$120,000 a year for 10 years paid by the corporation, funded right up to the CRA exempt limit.":"120 000 $ par année pendant 10 ans, versés par la société jusqu’à la limite d’exonération de l’ARC.","$2,789,000 death benefit from year one, with a $2,640,000 Capital Dividend Account credit.":"Prestation de décès de 2 789 000 $ dès la première année, avec un crédit de 2 640 000 $ au compte de dividendes en capital.","$22,000 a year, tax-free, projected from year 20 through policy loans he never has to repay.":"22 000 $ par année, libres d’impôt, projetés à partir de l’année 20 au moyen d’avances sur police que le scénario prévoit ne pas rembourser.","His own accounting firm audited 96 of these and only 4 were built right. His was one of them.":"Son cabinet comptable a examiné 96 montages et seulement 4 étaient correctement structurés, dont le sien.","He was doing everything he had been told to do. Dividends out of the corporation, tax paid on them, RRSPs topped up, some property held in the holding company and next to no cash beside it. What Scott noticed was that the corporation was earning at about 12 to 15 percent tax and then handing money to a shareholder taxed at over 50 percent, purely so it could be invested. Nobody had shown him what the same $120,000 a year does if it never leaves the corporation. He was also careful, so he was postponed at medical underwriting and then asked his accountant to review the whole thing, which stretched the process out by months. That review is the reason this case exists.":"Il suivait les conseils reçus : dividendes imposés, REER maximisés, quelques immeubles dans la société de portefeuille et très peu de liquidités. Scott a observé que la société gagnait des revenus imposés à environ 12 à 15 %, puis les versait à un actionnaire imposé à plus de 50 %, simplement pour les investir. Personne ne lui avait montré l’effet des mêmes 120 000 $ annuels conservés dans la société. Prudent, il a subi un report de tarification médicale, puis demandé un examen complet à son comptable, ce qui a prolongé le processus de plusieurs mois. Cet examen est au cœur du cas.","From day one his family had $2,789,000 of coverage that did not exist before, and $2,640,000 of it could reach them through the CDA without tax. At year 20 the projection is $2,874,000 of value against the $2,300,000 the same money would have made personally at 7 percent, and from there he can draw $22,000 a year for twenty years and still leave $2,690,000 behind at year 40. The personally invested version runs out in year 14 of retirement. Then his own accounting firm, which has an insurance division of its own, sent the design to a lawyer and an accountant who specialise in this work. They had looked at 96 strategies across the client base. Four were properly structured. His was one of them, and the other 92 had liquidity problems, odd cost burdens, or universal life with market risk built in.":"Dès le départ, la famille bénéficiait d’une protection de 2 789 000 $ auparavant inexistante, dont 2 640 000 $ pourraient lui être transmis par le CDC sans impôt selon le scénario. À l’année 20, la valeur projetée est de 2 874 000 $, contre 2 300 000 $ pour un placement personnel à 7 %. Le scénario prévoit ensuite 22 000 $ annuels pendant 20 ans et un solde de 2 690 000 $ à l’année 40; la version personnelle s’épuise à la 14e année de retraite. Le cabinet comptable, qui possède sa propre division d’assurance, a soumis le montage à un avocat et à un comptable spécialisés. Sur 96 stratégies examinées, quatre étaient correctement structurées, dont celle-ci; les autres présentaient des problèmes de liquidités, des coûts particuliers ou une assurance universelle exposée au marché.","This only worked because the corporation had profit it did not need for ten years straight and because he was insurable, and he was postponed at underwriting himself, so an owner who pulls out every dollar to live on, or who cannot get through medical underwriting, has no way to do this.":"Ce scénario nécessitait des bénéfices dont la société pouvait se passer pendant dix ans et un propriétaire assurable, lui-même reporté à la tarification. Il ne convient pas à celui qui retire tous les fonds pour vivre ou qui ne satisfait pas aux exigences médicales.","Physician":"Médecin","Tax savings reported by advisor":"Économies d’impôt rapportées par le conseiller","Addressing consulting income alongside hospital employment":"Examiner les revenus de consultation en parallèle à l’emploi hospitalier","After years of skepticism, an Ohio physician reviewed his consulting activity with an advisor and a tax attorney/CPA.":"Après plusieurs années de scepticisme, un médecin de l’Ohio a examiné ses activités de consultation avec un conseiller et un avocat fiscaliste/CPA.","Reported tax savings":"Économies d’impôt rapportées","Annual funding described":"Financement annuel décrit","The advisor began with discovery and identified the distinction between the physician's hospital W-2 income and his 1099 consulting activity. A tax attorney/CPA was then brought into the discussion.":"Le conseiller a d’abord distingué le revenu d’emploi hospitalier W-2 des activités de consultation 1099. Un avocat fiscaliste/CPA a ensuite participé à la discussion.","The submission describes establishing an LLC with an S-corporation election for the consulting activity and developing a retirement-funding arrangement. It also describes a separate LLC for real-estate activity. The advisor reports an annual funding amount of $250,000 associated with the insurance portion of the approach.":"Le dossier décrit une LLC ayant choisi l’imposition comme S corporation pour la consultation et un montage de financement de retraite. Il mentionne aussi une LLC distincte pour l’immobilier. Le conseiller rapporte un financement annuel de 250 000 $ US pour la composante d’assurance.","These are descriptions of this client's reported planning process. The source does not provide the underlying plan contracts, tax returns or a breakdown showing how each component contributed to the result.":"Il s’agit du processus rapporté pour ce client. La source ne fournit ni les contrats des régimes, ni les déclarations fiscales, ni la ventilation de la contribution de chaque élément au résultat.","An Ohio physician earned hospital employment income as well as income from consulting work. The advisor's submission describes approximately $2.1 million in annual revenue and about $450,000 in taxes paid for 2024.":"Un médecin de l’Ohio recevait un revenu d’emploi hospitalier et des revenus de consultation. Le dossier du conseiller décrit environ 2,1 M$ US de revenus annuels et 450 000 $ US d’impôt payé pour 2024.","The physician was initially skeptical that further planning would help. According to the advisor, his accountant had told him the tax bill reflected what he legally owed. The advisor had known the prospect since 2022 and describes more than five meetings over the years before the client proceeded in 2025.":"Le médecin doutait initialement de l’utilité d’une planification supplémentaire. Selon le conseiller, son comptable lui avait indiqué que l’impôt correspondait à ce qu’il devait légalement. Le conseiller connaissait le prospect depuis 2022 et rapporte plus de cinq rencontres avant sa décision en 2025.","That history is important to the story. The physician wanted a clear explanation of the legal basis for a recommendation before changing how his business income was handled.":"Ce parcours compte : le médecin voulait comprendre le fondement juridique de la recommandation avant de modifier le traitement de son revenu d’entreprise.","The advisor reports tax savings of more than $100,000. That reported saving is separate from the $250,000 annual funding commitment. The submission also includes a future cash-value projection, which is not presented here as money already accumulated. The advisor's description of the pension arrangement and insurance product needs to be reconciled with the actual plan documents before a detailed explanation of that structure is published. The available information is sufficient to describe the sequence of the review, but not to establish the tax treatment of each payment or future distribution.":"Le conseiller rapporte plus de 100 000 $ US d’économies d’impôt, distinctes de l’engagement annuel de 250 000 $ US. Le dossier inclut aussi une projection future de valeur de rachat, et non des fonds déjà accumulés. La description du régime de retraite et de l’assurance doit être rapprochée des contrats avant de publier une explication détaillée. Les renseignements suffisent à décrire la démarche, mais pas à établir le traitement fiscal de chaque paiement ou distribution future.","Why the physician was skeptical":"Pourquoi le médecin était sceptique","The professional team reviewed the consulting activity":"L’équipe professionnelle a examiné la consultation","The reported outcome":"Le résultat rapporté","The advisor reports tax savings of more than $100,000. That reported saving is separate from the $250,000 annual funding commitment. The submission also includes a future cash-value projection, which is not presented here as money already accumulated.":"Le conseiller rapporte plus de 100 000 $ US d’économies d’impôt, distinctes de l’engagement annuel de 250 000 $ US. Le dossier inclut aussi une projection future de valeur de rachat, qui n’est pas présentée comme des fonds déjà accumulés.","The advisor's description of the pension arrangement and insurance product needs to be reconciled with the actual plan documents before a detailed explanation of that structure is published. The available information is sufficient to describe the sequence of the review, but not to establish the tax treatment of each payment or future distribution.":"La description du régime de retraite et de l’assurance doit être rapprochée des contrats avant de publier une explication détaillée. Les renseignements suffisent à décrire la démarche, mais pas à établir le traitement fiscal de chaque paiement ou distribution future.","What helped the client make a decision":"Ce qui a aidé le client à décider","According to the advisor, the tax attorney's involvement helped the physician understand the framework behind the recommendation. After several earlier conversations had failed to resolve his concerns, that explanation gave him a basis for proceeding.":"Selon le conseiller, la participation de l’avocat fiscaliste a aidé le médecin à comprendre le cadre de la recommandation. Après plusieurs discussions infructueuses, cette explication lui a permis d’avancer.","For a physician with both employment and consulting income, this case illustrates the value of bringing the income sources and existing business arrangements into one review. A reported outcome from another practice does not determine what a review of your own circumstances will find.":"Pour un médecin ayant des revenus d’emploi et de consultation, ce cas illustre l’intérêt d’examiner ensemble les sources de revenu et la structure existante. Le résultat d’un autre cabinet ne détermine pas celui de votre propre analyse.","Tell us about your business and the taxes you paid last year. PWG will review whether a specialist in your jurisdiction fits your situation.":"Parlez-nous de votre entreprise et de l’impôt payé l’an dernier. PWG évaluera si un spécialiste de votre territoire correspond à votre situation.","Manufacturing":"Fabrication","Employees in the business":"Employés de l’entreprise","Revisiting a retirement plan the business had outgrown":"Revoir un régime de retraite dépassé par la croissance de l’entreprise","A manufacturer with approximately 40 employees reviewed retirement funding, employee contributions and the obligations behind a larger plan.":"Un fabricant d’environ 40 employés a examiné le financement de la retraite, les cotisations des employés et les obligations d’un régime plus important.","Employees":"Employés","Approximately 40":"Environ 40","Owner age":"Âge du propriétaire","Late 50s":"Fin de la cinquantaine","Planning reviewed":"Planification examinée","Cash-balance overlay":"Ajout d’un régime à solde de trésorerie","Tom describes reviewing a cash-balance plan alongside the existing 401(k) and profit-sharing arrangements. Before recommending a design, a third-party administrator used the actual employee census to model how the arrangement could work.":"Tom décrit l’examen d’un cash balance plan en complément du 401(k) et du régime de partage des bénéfices. Avant toute recommandation, un administrateur externe a utilisé les données réelles des employés pour modéliser le montage.","That step mattered because the owner was not the only person affected. The analysis needed to account for eligible employees and the contributions the business would make for them. The CPA reviewed the proposed deduction treatment. The outdated buy-sell agreement was referred to the owner's attorney.":"L’analyse devait tenir compte des employés admissibles et des cotisations de l’entreprise à leur égard, puisque le propriétaire n’était pas seul concerné. Le CPA a examiné les déductions proposées. La convention de rachat désuète a été transmise à l’avocat du propriétaire.","The advisor also describes modeling a hypothetical decline in revenue. A larger retirement-funding commitment had to be considered alongside the company's ability to keep funding it during a weaker year.":"Le conseiller décrit aussi la simulation d’une baisse hypothétique des revenus. L’engagement accru de retraite devait être évalué selon la capacité de continuer à le financer pendant une année plus faible.","A second-generation manufacturer had grown substantially since its retirement plan was designed. The business employed approximately 40 people across two shifts. Its owner, in his late fifties, was reaching his annual employee-deferral limit while facing a six-figure tax liability.":"Une entreprise manufacturière de deuxième génération avait beaucoup grandi depuis la création de son régime. Elle comptait environ 40 employés sur deux quarts. Le propriétaire, à la fin de la cinquantaine, atteignait sa limite annuelle de cotisation salariale tout en faisant face à un impôt à six chiffres.","According to Tom Pearson, the owner initially assumed he was missing a straightforward deduction. He had already spoken with other advisors and was wary of another product proposal. He also valued his relationship with his CPA and did not want a recommendation that began by replacing that professional.":"Selon Tom Pearson, le propriétaire pensait d’abord manquer une simple déduction. Après avoir rencontré d’autres conseillers, il se méfiait d’une nouvelle proposition de produit. Il tenait aussi à sa relation avec son CPA et ne voulait pas devoir le remplacer.","The review uncovered several issues beyond the annual contribution amount. The submission describes a lack of documented plan reviews and an investment policy statement. It also identifies a buy-sell agreement with an eleven-year-old valuation method and no funding behind it.":"L’examen a révélé des problèmes au-delà des cotisations : absence de révisions documentées du régime et d’énoncé de politique de placement, ainsi qu’une convention de rachat fondée sur une méthode d’évaluation vieille de onze ans et non financée.","The submission describes potential deductible contributions in the low-to-mid six figures, subject to plan design and the owner's circumstances. It does not provide a final funded amount or a confirmed tax-saving figure. Tom reports that he discussed employee contributions and ongoing funding obligations before the owner committed. He also explained the distinction between deferring tax through a retirement arrangement and permanently eliminating tax.":"Le dossier décrit des cotisations déductibles potentielles de l’ordre de centaines de milliers de dollars, selon le régime et la situation. Il ne fournit ni montant final financé ni économie fiscale confirmée. Tom rapporte avoir discuté des cotisations des employés et du financement continu avant l’engagement, en distinguant le report d’impôt de son élimination définitive.","Pennsylvania":"Pennsylvanie","A growing tax bill and an unchanged retirement contribution":"Un impôt croissant et une cotisation de retraite inchangée","Start with the employees and the existing plan":"Commencer par les employés et le régime existant","What the analysis showed—and what it did not":"Ce que l’analyse a montré et ce qu’elle n’a pas établi","The submission describes potential deductible contributions in the low-to-mid six figures, subject to plan design and the owner's circumstances. It does not provide a final funded amount or a confirmed tax-saving figure.":"Le dossier décrit des cotisations déductibles potentielles de l’ordre de centaines de milliers de dollars, selon le régime et la situation. Il ne fournit ni montant final financé ni économie fiscale confirmée.","Tom reports that he discussed employee contributions and ongoing funding obligations before the owner committed. He also explained the distinction between deferring tax through a retirement arrangement and permanently eliminating tax.":"Tom rapporte avoir discuté des cotisations des employés et du financement continu avant l’engagement. Il a aussi distingué le report d’impôt par un régime de retraite de son élimination définitive.","Why the conversation gained traction":"Pourquoi la discussion a progressé","According to the advisor, the owner responded to seeing a recommendation developed from his employee data. The discussion also included the costs and obligations, rather than stopping at the largest possible deduction.":"Selon le conseiller, le propriétaire a apprécié une recommandation fondée sur les données de ses employés. La discussion couvrait les coûts et obligations, au-delà de la déduction maximale.","For another owner, the practical starting point is a review of the current plan, compensation, employee census and business cash flow. An arrangement designed when the company was smaller may deserve another look, but a larger potential contribution is only one part of the decision.":"Pour un autre propriétaire, le point de départ est l’examen du régime, de la rémunération, des employés et de la trésorerie. Un régime établi lorsque l’entreprise était plus petite peut mériter une révision, mais la cotisation potentielle n’est qu’un facteur.","Share your business situation so PWG can review a suitable introduction for your jurisdiction and planning needs.":"Présentez votre situation pour que PWG examine une mise en relation selon votre territoire et vos besoins.","Property development / construction":"Promotion immobilière / construction","Annual funding":"Financement annuel","Illustration: shared-ownership critical illness insurance for a business owner":"Illustration : assurance maladies graves en propriété partagée pour un propriétaire d’entreprise","A 40-year-old Ontario developer whose retained earnings were taxed at 50.2% on every dollar they earned.":"Une promotrice ontarienne de 40 ans dont les revenus générés par les bénéfices non répartis étaient imposés à 50,2 %.","Corporate / personal split":"Répartition société / personne","Critical illness cover":"Protection maladies graves","$1,000,000, tax-free to the corp":"1 000 000 $, libres d’impôt pour la société","Premiums returned after 15 yrs":"Primes remboursées après 15 ans","Return needed to match it":"Rendement nécessaire pour égaler le scénario","7.8% a year":"7,8 % par année","$18,460 a year, split $11,000 corporate and $7,460 personal at the carrier's real market rate":"18 460 $ par année, soit 11 000 $ payés par la société et 7 460 $ personnellement, selon le taux réel de l’assureur","$1,000,000 of critical illness cover paid tax-free into the corporation on cancer, stroke or 23 more":"Protection maladies graves de 1 000 000 $ versée libre d’impôt à la société en cas de cancer, d’AVC ou de 23 autres maladies couvertes","$461,500 of premiums come back to her personally after 15 years, corporate dollars included":"Remboursement de 461 500 $ de primes à la personne après 15 ans dans le scénario, y compris les primes de la société","7.8% a year is what taxable corporate investing had to earn just to match it":"7,8 % par année : rendement que les placements imposables de la société devaient atteindre pour égaler le scénario","She had done what her accountant told her to do, which was leave the money in the business. So it sat there, earning income the CRA taxed at 50.2%, and once that passive income passed $50,000 it started grinding away her small business deduction too. She had accepted that as the cost of being successful, because the only two ways out she had ever been shown were salary and dividends, and both cost her about half. What the advisor noticed was that she had no critical illness coverage either, and that those two problems had one answer between them.":"Elle avait conservé les fonds dans l’entreprise selon les conseils reçus. Les revenus produits étaient imposés à 50,2 %, et le revenu passif dépassant 50 000 $ réduisait aussi sa déduction pour petite entreprise. Elle ne connaissait que le salaire et les dividendes pour retirer les fonds, avec un coût fiscal proche de la moitié. Le conseiller a aussi constaté l’absence de protection maladies graves et proposé un montage répondant aux deux enjeux.","She now has $1,000,000 sitting behind her in case of cancer, a stroke or a heart attack, which she can use to get treatment in the US or pay a manager to run the company while she recovers. And after year 15 she can surrender the contract and take all $461,500 of premiums personally, including the $270,000 the corporation paid, without it going through the CRA as salary or a dividend. To match that with taxable corporate investing she would have needed 7.8% every year, and she would still have had no coverage.":"Le scénario lui procure une protection de 1 000 000 $ en cas de cancer, d’AVC ou de crise cardiaque, pouvant servir aux soins ou à la gestion de l’entreprise pendant son rétablissement. Il prévoit après 15 ans le rachat du contrat et le remboursement personnel de 461 500 $ de primes, dont 270 000 $ payés par la société, sans traitement comme salaire ou dividende selon la présentation du conseiller. La comparaison exigeait 7,8 % annuels de placements imposables pour égaler le montant, sans protection d’assurance.","This only works for an incorporated owner who is medically insurable for critical illness today and can leave $18,460 a year alone for 15 years, so if you are 58, or you have had cancer or a heart event, or you might need that money back in year six, the return-of-premium math never arrives and you have bought an expensive policy instead.":"Le scénario nécessite un propriétaire incorporé assurable aujourd’hui pour les maladies graves et capable d’engager 18 460 $ par année pendant 15 ans. Un âge plus avancé, des antécédents médicaux ou un besoin de récupérer les fonds tôt peuvent empêcher d’atteindre le remboursement présenté et rendre la police coûteuse.","Private business owner, industry not specified":"Propriétaire d’entreprise privée, secteur non précisé","Estimated tax before the plan":"Impôt estimé avant le plan","Business succession plan: projected tax and estate outcomes":"Plan de relève : projections fiscales et successorales","A $12 million business heading to his children in three to five years, and the tax bill kept climbing.":"Une entreprise de 12 M$ destinée aux enfants dans trois à cinq ans, avec une facture fiscale croissante.","Tax before planning":"Impôt avant planification","Tax after planning":"Impôt après planification","about $350,000":"environ 350 000 $","Reduction":"Réduction","Net estate value":"Valeur successorale nette","up about $3,000,000":"hausse d’environ 3 000 000 $","Legacy gift created":"Don philanthropique créé","Planning runway used":"Horizon de planification utilisé","3 to 5 years":"3 à 5 ans","The estate freeze would freeze the shares at $12 million, at their current value.":"Le gel successoral fixerait la valeur des actions à leur valeur actuelle de 12 millions de dollars.","Donating frozen preferred shares to charity was projected to reduce the bill to about $350,000, a 91% drop.":"Selon les projections, le don des actions privilégiées gelées à un organisme de bienfaisance réduirait la facture à environ 350 000 $, soit une baisse de 91 %.","Corporate-owned insurance would replace the donated value and projected net estate value increased about $3 million.":"L’assurance détenue par la société remplacerait la valeur donnée et la valeur successorale nette projetée augmenterait d’environ 3 millions de dollars.","The share gift and the death benefit both credit the CDA, so money leaves the corp tax-free.":"Le don d’actions et le capital-décès donnent lieu à des crédits au CDC dans ce scénario, permettant des distributions non imposables de la société.","He came in with a number, not a question. The business was worth about $12 million, he had an investment portfolio beside it, the children were taking over inside three to five years, and the tax on the deemed disposition was roughly $4 million. He treated that as fixed. What he had not been told is that it was not fixed, it was growing, because there was no estate freeze and every dollar the business appreciated added to the bill. He also did not know that a private company's preferred shares can be given to a charity at all, and he cared about one in particular. No freeze, no charitable plan, no insurance, and on top of the capital gains his children would still have faced up to 53% tax pulling money out of the corporation.":"Il connaissait déjà les chiffres : une entreprise d’environ 12 millions de dollars, un portefeuille de placements, une relève familiale prévue dans trois à cinq ans et un impôt d’environ 4 millions de dollars sur la disposition réputée. Il croyait cette facture fixe. Sans gel successoral, elle augmentait pourtant avec la valeur de l’entreprise. Il ignorait aussi la possibilité de donner des actions privilégiées d’une société privée à un organisme de bienfaisance qui lui tenait à cœur. Sans gel, stratégie de don ni assurance, ses enfants risquaient également de payer jusqu’à 53 % d’impôt en retirant les fonds de la société.","The case design projects about $350,000 in tax, compared with approximately $4 million without the plan. It also projects roughly $3 million more in net corporate asset estate value and a $5 million charitable donation. These are projections from the case design, not filed tax results or completed distributions.":"Le scénario prévoit environ 350 000 $ d’impôt, contre environ 4 millions de dollars sans la stratégie. Il prévoit aussi une hausse d’environ 3 millions de dollars de la valeur successorale nette des actifs de la société et un don de 5 millions de dollars. Il s’agit de projections, et non de résultats fiscaux déclarés ou de distributions réalisées.","This proposed design depends on a three to five year runway before the handover; an owner who comes in after an unexpected sale or death has no time to freeze the shares, structure the share donation or get underwritten, so none of the three pieces are available.":"Cette stratégie proposée nécessite trois à cinq ans avant la relève. Après une vente imprévue ou un décès, il n’est plus possible de mettre en place dans les mêmes conditions le gel, le don d’actions et la souscription d’assurance.","British Columbia":"Colombie-Britannique","Commodities brokerage":"Courtage de marchandises","$3,000,000 over two years":"3 000 000 $ sur deux ans","Funded into the policy":"Versés dans la police","A commodities brokerage uses policy cash value as loan collateral":"Une entreprise de courtage de marchandises donne la valeur de rachat d’une police en garantie","A B.C. commodities brokerage that needs about $2M of cash at a time and waits 90 days to get paid.":"Une entreprise de la Colombie-Britannique qui a besoin d’environ 2 M$ à la fois et attend 90 jours avant d’être payée.","Growth inside the policy":"Croissance dans la police","5-6% participating dividend rate, not taxed annually":"Taux d’intérêt du barème des participations de 5 à 6 %, sans imposition annuelle","Inventory cycle covered":"Cycle d’achat de stocks financé","~$2M every 90 days, via bank line of credit":"Environ 2 M$ tous les 90 jours, par marge de crédit bancaire","Coverage in place before":"Protection en place auparavant","None, with two toddlers at home":"Aucune, avec deux jeunes enfants à la maison","$3 million moved in over two years, not one lump sum, so operations never ran short of cash.":"3 millions de dollars versés sur deux ans, plutôt qu’en un seul versement, pour préserver les liquidités d’exploitation.","Cash value grows at the participating dividend rate, about 5 to 6% a year with no annual tax.":"La valeur de rachat évolue selon le barème des participations, dont le taux d’intérêt est d’environ 5 à 6 %, sans imposition annuelle.","The same bank approved the line of credit, treating the policy's cash value as cash collateral.":"La même banque a approuvé la marge de crédit en acceptant la valeur de rachat de la police en garantie.","Cash value is not passive income, so his small business deduction stopped getting ground down.":"La croissance interne de la valeur de rachat n’est pas un revenu passif imposable annuel, ce qui a mis fin à l’érosion de sa déduction pour petite entreprise dans ce cas.","He had accepted that the $3 million was dead money. It had to stay liquid for the next inventory buy, so it sat in the corporate account earning taxable interest, and every bank conversation ended the same way, that a commodity brokerage with 90-day receivables was high risk and could have a small loan at a high rate. What the advisor noticed was that the bank's problem was never the money, it was the business, and if the same dollars were sitting somewhere a lender treats as cash, the risk rating stopped mattering. He also had no life insurance at all, with a wife and two toddlers living on his income.":"Il considérait ces 3 millions de dollars comme immobilisés : ils devaient rester disponibles pour le prochain achat de stocks et produisaient donc des intérêts imposables dans le compte de la société. Les banques jugeaient risquée une entreprise de courtage de marchandises avec des créances à 90 jours et proposaient de petits prêts à taux élevé. Le conseiller a constaté que le risque perçu provenait de l’entreprise; une garantie fondée sur la valeur de rachat pouvait changer l’analyse du prêteur. Le propriétaire n’avait par ailleurs aucune assurance vie, malgré une conjointe et deux jeunes enfants à charge.","This year he can do something he could not do last year, which is buy $2 million of inventory on a line of credit at a rate the bank would never have given his operating company, while the same $3 million keeps growing untaxed behind it. The retained earnings are no longer feeding a passive income problem, and his wife and children are covered if he is not there.":"Cette année, il peut financer 2 millions de dollars de stocks par une marge de crédit à un taux que sa société d’exploitation n’aurait pas obtenu seule. La valeur de rachat continue d’évoluer à l’abri de l’imposition annuelle. Dans ce cas, les sommes réaffectées ne génèrent plus le même revenu passif imposable et sa famille bénéficie d’une protection en cas de décès.","This only worked because the corporation already held $3 million of retained earnings it could move over two years, the owner was insurable, and a lender agreed to hold the policy as collateral. A business running thin on cash, or an owner who cannot get underwritten, has nothing to pledge here, and if the lender changes its terms or rates move, the borrowing side of this stops working.":"Cette stratégie reposait sur 3 millions de dollars de bénéfices non répartis disponibles sur deux ans, l’assurabilité du propriétaire et l’accord d’un prêteur. Une entreprise ayant peu de liquidités ou un propriétaire non assurable ne dispose pas des mêmes possibilités. Une modification des conditions du prêteur ou des taux peut compromettre le volet emprunt.","Financial Services":"Services financiers","Cash value built":"Valeur de rachat accumulée","Accessing $400,000 through existing policy loans":"Accéder à 400 000 $ par des avances sur des polices existantes","A Nova Scotia advisor spent about 15 years funding four policies built for cash, not coverage.":"Un conseiller de la Nouvelle-Écosse a capitalisé pendant environ 15 ans quatre polices conçues pour accumuler une valeur de rachat.","Policies":"Polices","Amount ordered":"Montant demandé","In the bank in 3 days":"Dans le compte en 3 jours","Years of funding first":"Années de capitalisation préalable","Surgery booked within":"Chirurgie prévue dans un délai de","1 month":"1 mois","$523,000 of cash value across four participating whole life policies, built over about 15 years.":"523 000 $ de valeur de rachat dans quatre polices d’assurance vie entière avec participation, accumulés sur environ 15 ans.","$400,000 ordered, not applied for. No forms, no credit check, nobody to approve it.":"400 000 $ demandés au titre des avances sur police. Selon le récit, sans demande de crédit ni vérification de solvabilité.","$290,000 in his account in 3 days, the rest by day 5, and surgery booked inside a month.":"290 000 $ reçus en 3 jours, le solde au cinquième jour et une chirurgie prévue dans le mois.","The cash value kept growing with the loan outstanding, because the insurer lends against the policy.":"La valeur de rachat a continué d’évoluer malgré l’avance, l’assureur prêtant sur la garantie de la police.","After watching client money drop by half in 2002 and again in 2008, Scott stopped accepting that market risk was the price of growth. Most advisors sell whole life for the death benefit and design it that way. He noticed the opposite design was available: push the coverage down to the minimum and push the cash contribution up to the CRA exempt limit, and the same contract becomes a place to keep cash you can reach. So he funded four of them on himself for about 15 years and got to $523,000. Then in 2022 his daughter was diagnosed with chordoma at the base of her skull, and after surgeries in Halifax and a failed radiation attempt they found the best surgeon for it in Pittsburgh, who needed $275,000 US paid in full before he would schedule anything.":"Après les baisses de marché de 2002 et 2008, Scott cherchait une autre façon d’accumuler des liquidités. Plutôt que de maximiser le capital-décès, il a choisi quatre polices privilégiant la valeur de rachat, avec des versements respectant les limites fiscales des polices exonérées. Après environ 15 ans, leur valeur de rachat atteignait 523 000 $. En 2022, sa fille a reçu un diagnostic de chordome à la base du crâne. Après des interventions à Halifax et une tentative de radiothérapie infructueuse, la famille a trouvé un chirurgien à Pittsburgh, qui demandait 275 000 $ US avant de fixer l’intervention.","His daughter had surgery within a month, finished radiation in October 2023, and is thriving almost three years out. Scott never refinanced the house, never touched the cottage and never sold the business, and the money inside the policies kept growing while the $400,000 was outstanding. This only worked because the money was already there: he had funded those policies for about 15 years before he needed a dollar of it, so a policy in year two or three has almost nothing to order against and this does nothing for anyone who needs cash this year.":"Sa fille a été opérée dans le mois et a terminé sa radiothérapie en octobre 2023. Selon le récit, elle se porte bien près de trois ans plus tard. Scott n’a pas refinancé sa maison ni vendu son chalet ou son entreprise. La valeur de rachat a continué d’évoluer pendant que l’avance de 400 000 $ était en cours. Cette possibilité reposait sur quelque 15 années de capitalisation préalable; une nouvelle police ne fournit pas le même accès immédiat aux fonds.","This worked because the money was already sitting there; Scott had been funding four policies for about 15 years and had $523,000 of cash value before he needed a dollar of it, so a policy in its second or third year has almost nothing to order against and this is no help to anyone who needs cash this year.":"Les fonds étaient déjà accumulés : Scott avait capitalisé quatre polices pendant environ 15 ans et disposait de 523 000 $ de valeur de rachat. Une police récente peut offrir très peu de valeur disponible; cette stratégie ne répond pas à un besoin immédiat de liquidités sans capitalisation préalable.","Alberta":"Alberta","Multiple operating companies (industry not specified)":"Plusieurs sociétés d’exploitation (secteur non précisé)","Over $2,000,000":"Plus de 2 000 000 $","Retained earnings in the corporation":"Bénéfices non répartis dans la société","An Alberta business owner contributes over $200,000 annually to corporate-owned insurance":"Un entrepreneur albertain verse plus de 200 000 $ par année dans une assurance détenue par sa société","Alberta owner, several companies, over $2 million in retained earnings sitting in taxable accounts.":"Propriétaire de plusieurs sociétés en Alberta, avec plus de 2 millions de dollars de bénéfices non répartis dans des comptes imposables.","Tax on passive income before":"Impôt antérieur sur le revenu passif","Close to 50%":"Près de 50 %","Moving into the exempt contract":"Versements dans le contrat exonéré","Over $200,000 a year":"Plus de 200 000 $ par année","Funding period":"Période de capitalisation","10 years":"10 ans","Tax on growth inside the contract":"Impôt sur la croissance dans le contrat","Not taxed annually":"Aucune imposition annuelle","Access to the capital":"Accès au capital","Kept, by loan or withdrawal":"Maintenu, par emprunt ou retrait","Over $200,000 a year moves out of taxable corporate investments on a 10-year funding schedule.":"Plus de 200 000 $ par année sont réaffectés des placements imposables de la société selon un calendrier de dix ans.","Growth inside the contract is not taxed each year and does not feed the $50,000 passive income grind.":"La croissance interne du contrat n’est pas imposée annuellement et n’alimente pas le revenu passif visé par le seuil de réduction de 50 000 $.","He can still reach the money by borrowing against the cash value or withdrawing at his discretion.":"L’accès aux fonds demeure possible par emprunt garanti par la valeur de rachat ou par retrait, selon les conditions et conséquences applicables.","The death benefit pays out through the Capital Dividend Account, largely tax-free to the next generation.":"Le capital-décès donne lieu à un crédit au compte de dividendes en capital, permettant une distribution largement non imposable à la génération suivante dans ce scénario.","He had accepted that a near-50% rate on his investment income was the price of being a successful Alberta business owner. He had done everything his accountant told him to do: skip the extra dividends, leave the money in the company, build retained earnings. What nobody had raised was that once passive income clears $50,000, the small business deduction starts grinding, and the surplus was being taxed as if it were idle money instead of the next generation's capital. His words were \"I don't mind paying my tax, but I don't see the value in the taxes I'm being forced to support.\" The advisor reviewed over $2 million of surplus held in taxable corporate accounts.":"Il considérait comme inévitable un taux d’imposition de près de 50 % sur ses revenus de placement. Suivant les recommandations de son comptable, il avait laissé les fonds dans ses sociétés. Il n’avait toutefois pas examiné l’effet des revenus passifs dépassant 50 000 $ sur la déduction pour petite entreprise. Le conseiller a étudié plus de 2 millions de dollars de surplus détenus dans des comptes imposables de sociétés.","He is ten years into a plan he can see the end of. Over $200,000 of surplus leaves the near-50% environment every year, the growth on it is no longer taxed annually, and his operating companies keep their small business deduction. He can still reach the capital through collateral borrowing or withdrawals, which means he did not trade access for tax treatment. And when he dies, the money reaches his children through the Capital Dividend Account instead of through a tax bill.":"Selon le cas présenté, il est à la dixième année d’un plan dans lequel plus de 200 000 $ de surplus sont réaffectés annuellement. La croissance du contrat n’est pas imposée chaque année et les sociétés d’exploitation conservent leur déduction pour petite entreprise. Des emprunts garantis ou des retraits permettent un accès au capital, sous réserve de leurs conditions et incidences fiscales. Au décès, le crédit au compte de dividendes en capital facilite le transfert aux enfants.","This only works because he had over $2 million of surplus his companies did not need to operate, so if your retained earnings are working capital, or you are not insurable, or the corporation is not a CCPC, there is nothing here to fund.":"Ce cas suppose plus de 2 millions de dollars de surplus inutiles à l’exploitation, un propriétaire assurable et une société privée sous contrôle canadien. Des bénéfices non répartis nécessaires au fonds de roulement ne constituent pas le même surplus disponible.","Technology (owner post-exit)":"Technologie (propriétaire après la vente)","Annual dividends reported by advisor":"Dividendes annuels déclarés par le conseiller","A business owner borrows against policy cash value to buy bank shares":"Un entrepreneur emprunte sur la garantie d’une police pour acheter des actions bancaires","A BC owner who sold his company for eight figures, with millions of cash sitting in his corporation.":"Un entrepreneur de la Colombie-Britannique ayant vendu sa société pour plus de 10 millions de dollars, avec plusieurs millions de liquidités dans la société.","Drawn at the bottom":"Emprunt au creux du marché","About $1,000,000":"Environ 1 000 000 $","Shares still held":"Actions toujours détenues","Half the position":"La moitié de la position","Net cost of those shares":"Coût net de ces actions","Dividends now":"Dividendes actuels","About $50,000 a year":"Environ 50 000 $ par année","Policy growth through it all":"Évolution de la police pendant la période","5-6% participating":"Barème des participations : 5 à 6 %","The line of credit was open before the crash, so he moved in days with no application to file.":"La marge de crédit était établie avant la chute des marchés, ce qui a permis d’agir en quelques jours.","He drew about $1,000,000 the week markets bottomed and bought Canadian bank shares.":"Il a emprunté environ 1 000 000 $ au creux du marché pour acheter des actions de banques canadiennes.","Half the position repaid the whole loan a year later, interest included, and he kept the rest.":"La vente de la moitié des actions a remboursé le prêt et les intérêts un an plus tard; il a conservé le reste.","His policy kept growing at 5-6% the whole time, because the bank lent the money, not the policy.":"La police a continué d’évoluer selon son barème des participations de 5 à 6 %, puisque les fonds provenaient de la banque, et non d’un retrait de la police.","He had just sold his company for over $10 million and the proceeds were sitting in cash inside the corporation, taxed every year and earning close to nothing. He told the team plainly that the market was way too high, something bad was going to happen, and he wanted a pile of cash ready when it did. Every plan he had been shown was about where to invest the money. Nobody had asked the harder question, which was how he would get his hands on a million dollars in three days during a panic, when banks are slowest to say yes and there is no time to fill out forms. He wanted access to borrowing secured by policy cash value before making an investment.":"Après la vente de son entreprise pour plus de 10 millions de dollars, le produit demeurait en liquidités dans la société et produisait peu de revenu. Il voulait pouvoir investir rapidement lors d’une baisse des marchés. L’enjeu était d’établir à l’avance l’accès à un emprunt important, sans attendre une approbation bancaire pendant une crise. Il a donc mis en place une facilité garantie par la valeur de rachat avant d’investir.","He owns about $1,000,000 of Canadian bank shares he paid nothing net to own, and they pay him roughly $50,000 a year in dividends for as long as he holds them and the banks keep paying. The loan is gone, interest included. The cash value inside the policy never left the market and kept compounding tax-sheltered the whole way through, and the death benefit will still credit the capital dividend account for his family later. He also knows the credit line can be used again.":"Selon le cas, il conserve environ 1 million de dollars d’actions bancaires dont le coût net a été compensé par les gains réalisés. Elles lui versent environ 50 000 $ de dividendes annuels, tant qu’il les détient et que les banques maintiennent leurs distributions. Le prêt et les intérêts sont remboursés. La valeur de rachat est restée dans la police et le capital-décès pourra donner lieu à un crédit au CDC, selon les règles applicables.","This only worked because he had millions of surplus cash in the corporation to fund a large permanent premium, a bank willing to lend against it, and the nerve to borrow and buy while markets were falling; entry on this structure usually starts around $500K to $1M of premium, so an owner with modest retained earnings or no appetite for leverage cannot do this, and if the market had kept dropping he still owed the bank every dollar.":"La stratégie nécessitait plusieurs millions de surplus, une forte capacité de paiement des primes, un prêteur consentant et une tolérance au risque d’emprunter pour investir en période de baisse. Selon le cas, ce type de structure commence souvent par des primes de 500 000 $ à 1 million de dollars. Si les marchés avaient continué de baisser, la dette bancaire serait demeurée entièrement exigible.","Security Services":"Services de sécurité","Saved each year":"Économies annuelles","Salary and dividend review for two security-company owners":"Révision du salaire et des dividendes de deux propriétaires d’une entreprise de sécurité","Two partners in an Ontario security company, $5M revenue, unsure what to do with their retained earnings.":"Deux associés d’une entreprise ontarienne réalisant 5 M$ de revenus et souhaitant mieux utiliser leurs bénéfices non répartis.","Annual tax saved":"Économie d’impôt annuelle","Tax bill cut":"Réduction de la facture fiscale","New RRSP room, each":"Nouveaux droits REER, par personne","Projected extra wealth by retirement":"Patrimoine additionnel projeté à la retraite","$7,000 less tax every year, a 7% cut across the corporation and both partners combined.":"7 000 $ d’impôt de moins par année, soit une réduction combinée de 7 % pour la société et les deux associés.","$13,500 more RRSP room each, created by moving income from dividends to T4 salary.":"13 500 $ de droits REER supplémentaires chacun, grâce au remplacement d’une partie des dividendes par un salaire déclaré sur feuillet T4.","Net pay at home stayed $84,500, so nothing changed in their day-to-day spending.":"Le revenu net personnel reste de 84 500 $, sans changement aux dépenses courantes.","$404,000 of projected cash value in two corporate PAR policies by year five.":"404 000 $ de valeur de rachat projetée à la cinquième année dans deux polices avec participation détenues par la société.","They'd accepted that dividends were the efficient way to pay themselves, because that's what they'd been told and it kept personal tax low. What they hadn't been told is that dividends create no RRSP room, so both partners had years of retained earnings piling up in the company and almost nothing in a retirement account. Elise reviewed the corporate and personal tax bills together. The case reports an $18,000 decrease in corporate tax and an $11,000 increase in personal tax, for a $7,000 net reduction.":"Les associés croyaient que les dividendes étaient la façon la plus efficace de se rémunérer. Or, les dividendes ne créent pas de droits REER. Elise a examiné ensemble les impôts de la société et des particuliers. Le cas rapporte une baisse de 18 000 $ de l’impôt de la société et une hausse de 11 000 $ de l’impôt personnel, pour une réduction nette de 7 000 $.","They pay $93,000 in tax instead of $100,000, and they take home exactly what they did before. Both partners now have $20,000 a year going into an RRSP that didn't exist last year, plus $10,000 each into a TFSA. The corporation still holds $35,000 of reachable cash. Elise's model puts the compounded difference at about $750,000 more by retirement.":"Ils paient 93 000 $ d’impôt au lieu de 100 000 $, tout en conservant le même revenu net. Chaque associé verse maintenant 20 000 $ par année dans un REER et 10 000 $ dans un CELI. La société conserve 35 000 $ de liquidités accessibles. Le modèle d’Elise projette un écart cumulé d’environ 750 000 $ à la retraite.","This worked because both partners could take real T4 salary out of a corporation making $409,000 a year, and a dividends-only owner gets no RRSP room from this at all, so the whole plan falls apart.":"Ce cas reposait sur la capacité de verser de véritables salaires déclarés sur feuillet T4 à partir d’une société gagnant 409 000 $ par année. Une rémunération uniquement en dividendes ne crée pas de droits REER.","Psychotherapy practice":"Cabinet de psychothérapie","$130,000/yr":"130 000 $/an","Approximate annual earnings":"Revenu annuel approximatif","Protecting the income that supports the plan":"Protéger le revenu qui soutient le plan","A psychotherapist earning approximately $130,000 a year sought more tax-efficient saving and identified a need for illness, disability and practice-overhead protection.":"Une psychothérapeute gagnant environ 130 000 $ par année souhaitait épargner plus efficacement sur le plan fiscal. L’analyse a aussi révélé des besoins de protection contre la maladie, l’invalidité et les frais généraux du cabinet.","Annual earnings":"Revenu annuel","Approximately $130,000":"Environ 130 000 $","Reserve described":"Réserve décrite","$250,000 projected":"250 000 $ projetés","Potential refund timing":"Moment du remboursement éventuel","After 20 years, subject to conditions":"Après 20 ans, sous réserve des conditions","Ron reports arranging return-of-premium critical illness coverage, described in the submission as an Executive Health Plan. Disability and business-overhead coverage followed.":"Ron indique avoir mis en place une assurance maladies graves avec remboursement des primes, appelée « Executive Health Plan » dans le dossier. Une assurance invalidité et une protection des frais généraux ont suivi.","The critical illness arrangement addressed the client's concern about serious illness. Disability coverage addressed an interruption to her ability to work. Business-overhead coverage addressed the expenses of the practice. The actual benefits depend on the respective policies and their terms.":"L’assurance maladies graves répondait à la préoccupation de la cliente concernant une maladie grave. L’assurance invalidité visait une interruption de sa capacité de travailler. La protection des frais généraux visait les dépenses du cabinet. Les prestations dépendent des polices et de leurs conditions respectives.","The return-of-premium feature appealed to the client. The submission describes a potential return after 20 years if the relevant conditions were met and identifies a projected $250,000 reserve associated with that arrangement. It does not document a refund already received.":"La possibilité de remboursement des primes intéressait la cliente. Le dossier décrit un remboursement éventuel après 20 ans, si les conditions sont remplies, et une réserve projetée de 250 000 $ liée à cet arrangement. Aucun remboursement déjà reçu n’est documenté.","A Canadian psychotherapist approached Ron Johnston about saving and investing in a more tax-efficient way. She earned approximately $130,000 a year and did not have a coordinated plan.":"Une psychothérapeute canadienne a consulté Ron Johnston pour épargner et investir plus efficacement sur le plan fiscal. Elle gagnait environ 130 000 $ par année et n’avait pas de plan coordonné.","The discussion also identified a protection concern. According to Ron, she wanted coverage if she became disabled and could not continue working. Her ability to practise was central to the income she wanted to save and invest.":"La discussion a aussi fait ressortir un besoin de protection. Selon Ron, elle souhaitait être couverte si une invalidité l’empêchait de travailler. Sa capacité d’exercer était essentielle au revenu qu’elle voulait épargner et investir.","That gave the review a more immediate focus: what protection would support her and the practice if an illness or disability interrupted her work?":"L’analyse a donc porté d’abord sur une question concrète : quelles protections soutiendraient la cliente et son cabinet si une maladie ou une invalidité interrompait son travail?","Ron met with the client in person twice after the initial online meeting. The account describes protection being put in place while retirement planning was still being developed. That sequence makes the case useful to another professional. The client came with an interest in saving and investing, and the review identified an income-protection concern alongside that goal. The recommendations addressed the risk she wanted covered while the longer-term planning work continued.":"Ron a rencontré la cliente deux fois en personne après une première rencontre en ligne. Selon le récit, les protections ont été mises en place pendant l’élaboration du plan de retraite. Cette démarche illustre un point utile pour d’autres professionnels : un objectif d’épargne peut révéler un besoin parallèle de protection du revenu, à traiter pendant que la planification à long terme se poursuit.","The first question was about saving more efficiently":"La première question concernait l’efficacité de l’épargne","The recommendations addressed different needs":"Les recommandations répondaient à des besoins distincts","A decision made over several conversations":"Une décision prise au fil de plusieurs échanges","Ron met with the client in person twice after the initial online meeting. The account describes protection being put in place while retirement planning was still being developed.":"Ron a rencontré la cliente deux fois en personne après la première rencontre en ligne. Le récit décrit la mise en place des protections pendant l’élaboration du plan de retraite.","That sequence makes the case useful to another professional. The client came with an interest in saving and investing, and the review identified an income-protection concern alongside that goal. The recommendations addressed the risk she wanted covered while the longer-term planning work continued.":"Cette séquence est utile pour d’autres professionnels. La cliente souhaitait épargner et investir; l’analyse a également relevé un besoin de protection du revenu. Les recommandations ont couvert le risque ciblé pendant que la planification à long terme se poursuivait.","What another practice owner can ask":"Les questions à se poser comme propriétaire de cabinet","What would happen to your personal income if you could not work? Which practice expenses would continue? What coverage do you already have, and what conditions govern a claim or a future premium refund?":"Que deviendrait votre revenu personnel si vous ne pouviez plus travailler? Quelles dépenses du cabinet continueraient? Quelles protections détenez-vous déjà et quelles conditions s’appliquent à une réclamation ou à un éventuel remboursement des primes?","The source supports describing the protection arranged and the client's interest in the refund feature. It does not support promising that every diagnosis triggers a payment or that every dollar of premium will be returned regardless of circumstances.":"La source permet de décrire les protections mises en place et l’intérêt de la cliente pour le remboursement des primes. Elle ne permet pas de promettre qu’un diagnostic entraîne toujours une prestation ou que toutes les primes seront remboursées sans condition.","If you own an incorporated business in Canada, tell us about your situation so PWG can review a suitable specialist introduction.":"Si vous possédez une entreprise constituée en société au Canada, présentez-nous votre situation afin que PWG puisse examiner une mise en relation avec un spécialiste approprié.","Commercial glazing drafting & engineering":"Dessin technique et ingénierie en vitrage commercial","Annual allocation available for flexible investing":"Somme annuelle disponible pour des placements flexibles","An insurance recommendation that left room to invest":"Une recommandation d’assurance qui laisse de la place aux placements","A commercial glazing business owner reviewed how to allocate $100,000 a year between permanent insurance and flexible corporate investments.":"Le propriétaire d’une entreprise de vitrage commercial a évalué la répartition de 100 000 $ par année entre une assurance permanente et des placements dans sa société.","Gross annual revenue":"Chiffre d’affaires annuel brut","Approximately $600,000":"Environ 600 000 $","Recommended annual insurance premium":"Prime d’assurance annuelle recommandée","Annual allocation for flexible investing":"Somme annuelle affectée aux placements flexibles","Christian recommended an Empire Life participating whole life policy with an annual premium of $30,000. In his assessment, that policy adequately addressed the owner's permanent insurance and estate-planning objectives.":"Christian a recommandé une police d’assurance vie entière avec participation d’Empire Vie, assortie d’une prime annuelle de 30 000 $. Selon son analyse, elle répondait adéquatement aux objectifs d’assurance permanente et de planification successorale du propriétaire.","He recommended directing the remaining $70,000 annually—approximately $5,833 a month—to a corporate-class mutual fund portfolio held within the corporation. The owner could adjust, pause or redirect those investment contributions as circumstances changed.":"Il a recommandé d’affecter les 70 000 $ restants par année, soit environ 5 833 $ par mois, à un portefeuille de fonds communs de placement constitués en société détenu par l’entreprise. Le propriétaire pouvait ajuster, suspendre ou réaffecter ces versements selon sa situation.","The annual allocation therefore had two distinct purposes. The insurance commitment addressed a long-term protection need. The separate investment allocation gave the owner more flexibility over future contributions and access to corporate investment assets.":"La répartition annuelle avait donc deux objectifs distincts. L’assurance répondait à un besoin de protection à long terme. Les placements séparés offraient davantage de souplesse quant aux versements futurs et à l’accès aux actifs de la société.","The owner of a commercial glazing drafting and engineering business had approximately $600,000 in gross annual revenue and paid more than $100,000 in taxes. According to Christian Jaehn-Kreibaum, the owner had no coordinated plan and had received little useful direction from his bank advisor.":"Le propriétaire d’une entreprise de dessin technique et d’ingénierie en vitrage commercial réalisait environ 600 000 $ de chiffre d’affaires brut et payait plus de 100 000 $ d’impôt. Selon Christian Jaehn-Kreibaum, il n’avait pas de plan coordonné et avait reçu peu de conseils utiles de son conseiller bancaire.","An insurance proposal was already on the table: commit $100,000 every year to a whole life policy. The owner needed to understand how that commitment fit the business and what it would leave available for other priorities.":"Une proposition d’assurance prévoyait déjà une prime annuelle de 100 000 $ pour une police vie entière. Le propriétaire voulait comprendre comment cet engagement s’intégrait aux besoins de l’entreprise et ce qui resterait pour ses autres priorités.","Christian began with a detailed needs analysis. He reviewed revenue, income streams, employees, corporate expenses and tax considerations. He also asked about the owner's concerns and what he wanted the plan to accomplish. That assessment became the basis for deciding how much to commit to insurance and how much to keep available for investing.":"Christian a commencé par une analyse détaillée des besoins : revenus, sources de revenu, employés, dépenses de la société et considérations fiscales. Il a aussi discuté des préoccupations et objectifs du propriétaire. Cette analyse a permis de déterminer les sommes à affecter à l’assurance et celles à conserver pour les placements.","Christian reports that the owner appreciated understanding the options before making a decision. He was more comfortable committing $30,000 a year to insurance while retaining discretion over the remaining $70,000 than committing the full amount to the original insurance proposal. The source describes a recommendation and the client's decision to proceed. The $70,000 is an annual allocation available for investing, not a tax saving or an investment return. The submission does not establish that the two insurance proposals provided identical coverage.":"Selon Christian, le propriétaire a apprécié comprendre ses options avant de décider. Il préférait affecter 30 000 $ par année à l’assurance et garder la maîtrise des 70 000 $ restants. La source décrit une recommandation et la décision de poursuivre. Les 70 000 $ représentent une somme annuelle disponible pour investir, et non une économie d’impôt ou un rendement. Rien ne confirme que les deux propositions d’assurance offraient des protections identiques.","A $100,000 annual insurance proposal prompted a closer look":"Une proposition d’assurance de 100 000 $ par année a motivé un examen approfondi","How the recommendation allocated the money":"La répartition recommandée","Why the owner proceeded":"Pourquoi le propriétaire a choisi d’aller de l’avant","Christian reports that the owner appreciated understanding the options before making a decision. He was more comfortable committing $30,000 a year to insurance while retaining discretion over the remaining $70,000 than committing the full amount to the original insurance proposal.":"Selon Christian, le propriétaire a apprécié comprendre ses options. Il était plus à l’aise d’engager 30 000 $ par année en assurance tout en conservant la maîtrise des 70 000 $ restants que d’affecter la totalité à la proposition initiale.","The source describes a recommendation and the client's decision to proceed. The $70,000 is an annual allocation available for investing, not a tax saving or an investment return. The submission does not establish that the two insurance proposals provided identical coverage.":"La source décrit une recommandation et la décision du client de poursuivre. Les 70 000 $ sont une somme annuelle disponible pour investir, et non une économie d’impôt ou un rendement. Le dossier ne démontre pas que les deux propositions offraient des protections identiques.","What another business owner can take from this case":"Ce qu’un autre entrepreneur peut retenir de ce cas","If a proposal commits a large share of your company's surplus to one strategy, ask how the recommended amount was determined. Which objectives does it address? What commitments continue each year? Which contributions can you change if the business needs more cash?":"Si une proposition affecte une part importante des surplus à une seule stratégie, demandez comment le montant a été déterminé. Quels objectifs vise-t-il? Quels engagements se poursuivent chaque année? Quels versements pouvez-vous modifier si l’entreprise a besoin de liquidités?","Here, the useful comparison was how the full $100,000 would be allocated and how much control the owner would retain over future funding.":"Ici, la comparaison utile portait sur la répartition complète des 100 000 $ et sur le contrôle conservé sur les versements futurs.","Tell us about your corporation and the profit you retain each year. A PWG team member will call eligible applicants to confirm their information and review a suitable specialist match.":"Présentez-nous votre société et les bénéfices qu’elle conserve chaque année. Un membre de PWG appellera les demandeurs admissibles pour confirmer leurs renseignements et examiner une mise en relation appropriée.","California":"Californie","Medical - anesthesiology":"Médecine — anesthésiologie","Proposed plan":"Plan proposé","Underwriting pending in the submission":"Évaluation du risque en attente selon le dossier","Planning for retirement after years focused on a medical practice":"Préparer la retraite après des années consacrées à la pratique médicale","An anesthesiologist nearing retirement explored an insurance-based approach after comparing retirement-account options.":"Une anesthésiologiste approchant de la retraite a examiné une approche fondée sur l’assurance après avoir comparé des options de comptes de retraite.","Planning stage":"Étape de planification","Proposed; underwriting pending":"Proposition; évaluation du risque en attente","Retirement timeline described":"Horizon de retraite décrit","7–10 years":"7 à 10 ans","Compare retirement-account options with the owner’s preferences and funding capacity.":"Comparer les comptes de retraite aux préférences et à la capacité de financement de la propriétaire.","Present a permanent-insurance design with potential policy cash value and living benefits.":"Présenter une assurance permanente offrant une valeur de rachat potentielle et des prestations du vivant.","Submit the proposed coverage for underwriting.":"Soumettre la protection proposée à l’évaluation du risque par l’assureur.","The advisor describes a medical professional who had focused on work and family commitments without building a retirement account. She wanted to understand her options and expressed a preference for paying tax currently rather than seeking a current deduction.":"Le conseiller décrit une professionnelle ayant privilégié son travail et sa famille sans constituer de compte de retraite. Elle souhaitait connaître ses options et préférait payer l’impôt maintenant plutôt que rechercher une déduction immédiate.","The source records a proposed design and pending underwriting. It does not confirm policy issuance, funding or a realized retirement benefit. This article presents a planning example, not a completed client outcome.":"La source décrit une proposition et une évaluation du risque en attente. Elle ne confirme ni émission de police, ni versement, ni prestation de retraite réalisée. Cet article présente un exemple de planification, et non un résultat client obtenu.","Coverage depends on underwriting and contract terms. Policy loans carry costs and can reduce benefits; access and tax treatment depend on how the policy is structured and maintained. No tax-free withdrawal or retirement-income outcome is guaranteed.":"La protection dépend de l’évaluation du risque et des conditions contractuelles. Les avances sur police entraînent des frais et peuvent réduire les prestations. L’accès et le traitement fiscal dépendent de la structure et du maintien de la police. Aucun retrait non imposable ni revenu de retraite n’est garanti.","Commercial cleaning":"Nettoyage commercial","Annual tax saving reported by advisor":"Économie d’impôt annuelle rapportée par le conseiller","A retirement-planning review for a family-run cleaning business":"Un examen de retraite pour une entreprise familiale de nettoyage","A $2M commercial cleaning company where her husband and her son are the only other people on payroll.":"Une entreprise de nettoyage commercial de 2 M$, dont le conjoint et le fils de la propriétaire sont les seuls autres salariés.","Annual revenue described":"Chiffre d’affaires annuel décrit","$2 million":"2 millions de dollars","Tax savings reported":"Économies d’impôt rapportées","Family members on payroll":"Membres de la famille salariés","Owner, spouse and son":"Propriétaire, conjoint et fils","Review payroll, compensation and retirement-plan design for the owner and eligible employees.":"Examiner la paie, la rémunération et la conception du régime de retraite pour la propriétaire et les employés admissibles.","Compare the funding commitment with the potential tax benefit and the business’s cash needs.":"Comparer l’engagement financier aux avantages fiscaux potentiels et aux besoins de liquidités.","The supplied case narrative also describes reviewing rental-property depreciation.":"Le récit fourni décrit aussi un examen de l’amortissement d’immeubles locatifs.","The advisor describes a profitable commercial cleaning business with family members on payroll and limited retirement savings. The owner wanted to review the tax bill while building assets outside the business.":"Le conseiller décrit une entreprise rentable, des membres de la famille salariés et une épargne-retraite limitée. La propriétaire souhaitait revoir sa facture fiscale tout en accumulant des actifs hors de l’entreprise.","The advisor reports $40,000 in tax savings following the planning review. This figure is an advisor-reported outcome, not an independently verified result or a forecast for another owner.":"Le conseiller rapporte 40 000 $ d’économies d’impôt après l’examen. Ce résultat est rapporté par le conseiller; il n’est ni vérifié de façon indépendante ni une prévision pour un autre propriétaire.","Family payroll alone does not establish eligibility for an owner-only 401(k). Plan coverage, contribution limits and tax treatment require professional review. Contributions are not dollar-for-dollar tax savings; the projected $3 million reserve is not a completed result.":"La présence de membres de la famille sur la paie ne suffit pas à établir l’admissibilité à un régime individuel 401(k). La couverture, les limites de cotisation et le traitement fiscal exigent un examen professionnel. Les cotisations ne réduisent pas l’impôt dollar pour dollar; la réserve projetée de 3 millions de dollars n’est pas un résultat réalisé.","Construction":"Construction","Reviewing the structure behind a substantial tax bill":"Examiner la structure à l’origine d’une facture fiscale importante","A construction owner reviewed business structure, personal taxes and outstanding filings. The advisor reports $500,000 in tax savings.":"Un entrepreneur en construction a examiné sa structure d’entreprise, son impôt personnel et ses déclarations en retard. Le conseiller rapporte 500 000 $ d’économies d’impôt.","Business revenue described":"Chiffre d’affaires décrit","$4 million":"4 millions de dollars","Personal income described":"Revenu personnel décrit","$1.5 million":"1,5 million de dollars","A California construction owner approached Joshua Schlinsky with questions about his business structure and personal taxes. The submission describes approximately $4 million in business revenue and $1.5 million in personal income.":"Un entrepreneur californien en construction a consulté Joshua Schlinsky sur sa structure d’entreprise et ses impôts personnels. Le dossier décrit environ 4 millions de dollars de chiffre d’affaires et 1,5 million de dollars de revenu personnel.","The owner had made money but, in the advisor's account, had not built the savings he wanted. He was also behind on filing some tax returns. His questions were practical: which planning strategies were available, and how did they fit within the tax code?":"Selon le conseiller, le propriétaire avait gagné de l’argent sans accumuler l’épargne souhaitée et accusait du retard dans certaines déclarations fiscales. Il voulait savoir quelles stratégies existaient et comment elles s’inscrivaient dans le code fiscal américain.","The need for a review therefore extended beyond the next tax payment. Business structure, personal filings and future savings all needed attention.":"L’examen dépassait donc le prochain paiement d’impôt : la structure, les déclarations personnelles et l’épargne future nécessitaient tous une attention.","Joshua describes reviewing the relationship between the business arrangements and the owner's personal tax position. The submission names bonus depreciation, leveraged charitable giving and a “Structured Ownership Program” among the strategies involved.":"Joshua décrit un examen des liens entre la structure de l’entreprise et la situation fiscale personnelle. Le dossier mentionne l’amortissement bonifié américain, des dons de bienfaisance avec effet de levier et un « Structured Ownership Program ».","Those labels are not enough to reproduce the recommendation. The source does not explain the ownership program, the charitable arrangement or the contribution of each component to the overall result. The article therefore describes the areas the advisor reports addressing without presenting those arrangements as instructions for another owner.":"Ces appellations ne suffisent pas pour reproduire la recommandation. La source n’explique ni le programme de détention, ni le montage de dons, ni la contribution de chaque élément. L’article décrit donc les domaines examinés sans présenter ces montages comme des instructions à suivre.","The account also describes attention to earlier tax years and a longer-term retirement plan. No specific retirement-policy terms or final retirement values are supplied.":"Le récit mentionne aussi des années fiscales antérieures et un plan de retraite à long terme. Aucun détail contractuel de police ni montant final de retraite n’est fourni.","Joshua reports $500,000 in tax savings and recovery of close to half of taxes paid across 2023–2025. The submission does not provide the returns or exact recovery amounts, or establish whether the recovery figure overlaps with the reported $500,000. These figures should not be added together. According to the advisor, the client proceeded after understanding the available strategies and the proposed business and personal structure. The submission also mentions audit support as part of the discussion. That should not be presented as a guarantee that a tax position will be accepted.":"Joshua rapporte 500 000 $ d’économies d’impôt et la récupération de près de la moitié des impôts payés de 2023 à 2025. Le dossier ne fournit ni déclarations ni montants précis et ne précise pas si ces chiffres se chevauchent. Ils ne doivent pas être additionnés. Selon le conseiller, le client a poursuivi après avoir compris les stratégies et la structure proposées. Le soutien en cas de vérification mentionné ne constitue pas une garantie d’acceptation d’une position fiscale.","Strong revenue had not produced a coordinated plan":"Des revenus élevés sans plan coordonné","What the advisor describes reviewing":"Les éléments examinés selon le conseiller","What was reported":"Les résultats rapportés","Joshua reports $500,000 in tax savings and recovery of close to half of taxes paid across 2023–2025. The submission does not provide the returns or exact recovery amounts, or establish whether the recovery figure overlaps with the reported $500,000. These figures should not be added together.":"Joshua rapporte 500 000 $ d’économies d’impôt et la récupération de près de la moitié des impôts payés de 2023 à 2025. Le dossier ne fournit ni déclarations ni montants précis et ne précise pas si ces chiffres se chevauchent. Ils ne doivent pas être additionnés.","According to the advisor, the client proceeded after understanding the available strategies and the proposed business and personal structure. The submission also mentions audit support as part of the discussion. That should not be presented as a guarantee that a tax position will be accepted.":"Selon le conseiller, le client a poursuivi après avoir compris les stratégies et la structure proposées. Le soutien en cas de vérification mentionné ne garantit pas l’acceptation d’une position fiscale.","A useful starting point for another owner":"Un point de départ utile pour un autre entrepreneur","This account illustrates the questions a business owner can bring to an initial review: which returns remain outstanding, how income reaches the owner personally, what planning is already in place, and what documentation supports a proposed change.":"Ce cas illustre les questions à soulever lors d’un premier examen : quelles déclarations restent à produire, comment le propriétaire reçoit ses revenus, quelle planification existe déjà et quels documents appuient une modification proposée.","The reported result belongs to this advisor's account of this client. The next step for another construction owner is an assessment of their own facts and records.":"Le résultat rapporté concerne ce client selon le récit de son conseiller. Pour un autre entrepreneur en construction, la prochaine étape est l’analyse de ses propres faits et documents.","Share your business situation and tax range so PWG can review a suitable introduction.":"Présentez-nous votre entreprise et votre fourchette d’impôt afin que PWG examine une mise en relation appropriée.","Pharmacy":"Pharmacie","Close to $50,000":"Près de 50 000 $","Tax benefit reported by advisor":"Avantage fiscal rapporté par le conseiller","A pharmacy owner seeks a second opinion on estate planning":"Un propriétaire de pharmacie demande un deuxième avis sur sa planification successorale","A pharmacy owner and spouse compared an existing insurance proposal with an estate-planning approach involving premium financing.":"Un propriétaire de pharmacie et sa conjointe ont comparé une proposition d’assurance existante à une approche successorale comportant le financement des primes par emprunt.","Tax bill described":"Facture fiscale décrite","Tax benefit reported":"Avantage fiscal rapporté","The advisor describes a pharmacy owner looking for ways to review taxes and provide for the family. The owner had already considered an indexed universal life proposal for himself and his spouse.":"Le conseiller décrit un propriétaire de pharmacie qui souhaitait examiner ses impôts et protéger sa famille. Il avait déjà envisagé une assurance vie universelle indexée pour lui-même et sa conjointe.","Compare the existing insurance proposal with the family’s estate and legacy objectives.":"Comparer la proposition d’assurance existante aux objectifs successoraux et de transmission familiale.","The advisor describes a premium-financed insurance arrangement.":"Le conseiller décrit une assurance dont les primes sont financées par emprunt.","Discuss tax planning and possible recoveries relating to previous years.":"Discuter de planification fiscale et de récupérations possibles pour les années antérieures.","Jerry Burbage Jr. reports a tax benefit close to $50,000, with returns from previous years. The submission does not separate current-year savings from prior-year recoveries, so this article does not present the amount as a recurring annual result.":"Jerry Burbage Jr. rapporte un avantage fiscal de près de 50 000 $, incluant des récupérations liées à des années antérieures. Le dossier ne distingue pas les économies courantes des récupérations; cet article ne présente donc pas ce montant comme un résultat annuel récurrent.","Premium financing involves borrowing and does not itself establish a tax deduction. Interest costs, collateral requirements, insurance charges and repayment terms must be reviewed. The reported tax benefit is not independently verified and should not be attributed to financing alone.":"Le financement des primes comporte un emprunt et ne crée pas, à lui seul, une déduction fiscale. Les intérêts, garanties, frais d’assurance et modalités de remboursement doivent être examinés. L’avantage fiscal rapporté n’est pas vérifié de façon indépendante et ne doit pas être attribué au seul financement.","Virginia":"Virginie","Business owner":"Propriétaire d’entreprise","Key employees":"Employés clés","A Virginia business owner wanted a reason for key employees to stay":"Un entrepreneur de Virginie souhaitait fidéliser ses employés clés","After losing an operations manager, an owner reviewed a benefit arrangement for three key employees alongside his own corporate planning.":"Après le départ d’un directeur des opérations, un propriétaire a examiné un avantage destiné à trois employés clés, en parallèle de sa propre planification.","Company employees":"Effectif de l’entreprise","Approximately 55":"Environ 55","C-corporation":"Société américaine de type C","Tom describes a restricted executive bonus arrangement involving personally owned cash-value life insurance. In the proposed design, the business would pay a bonus toward the employee's policy, with restrictions intended to tie access to a service-based vesting schedule.":"Tom décrit un régime de bonification pour dirigeants assorti de restrictions et faisant appel à une assurance vie avec valeur de rachat détenue personnellement. L’entreprise verserait une prime pour financer la police de l’employé, avec des restrictions liant l’accès aux fonds à un calendrier d’acquisition fondé sur les années de service.","The discussion included a version in which the bonus would also account for the employee's tax on the benefit. That was a separate design consideration, with a larger employer funding requirement, rather than an assumption that the benefit created no cost or tax question for anyone involved.":"Une variante prévoyait aussi une bonification pour couvrir l’impôt de l’employé sur cet avantage. Cette option exigeait un financement patronal supérieur; elle ne signifiait pas que l’avantage était sans coût ni incidence fiscale.","For the owner, the important distinction was the employee's ownership of the policy and the ability to see the benefit, alongside the proposed retention conditions.":"Pour le propriétaire, l’élément déterminant était que l’employé détenait sa police et pouvait constater la valeur de l’avantage, tout en étant assujetti aux conditions de fidélisation proposées.","The owner of an industrial services business had lost a key operations manager to a competitor eight months before speaking with Tom Pearson. According to the submission, the departure disrupted a full quarter of throughput. More recently, a valued project engineer had mentioned another opportunity.":"Huit mois avant sa rencontre avec Tom Pearson, le propriétaire d’une entreprise de services industriels avait perdu un directeur des opérations au profit d’un concurrent. Selon le dossier, ce départ avait perturbé un trimestre complet de production. Un ingénieur de projet apprécié avait ensuite mentionné une autre possibilité d’emploi.","The company employed approximately 55 people and operated as a C-corporation. The owner identified three employees he particularly wanted to retain. His existing retirement plan did not address the selective benefit he wanted to offer them.":"L’entreprise comptait environ 55 employés et était une société américaine de type C. Le propriétaire voulait particulièrement retenir trois employés. Son régime de retraite existant ne répondait pas au besoin d’un avantage ciblé.","He had previously reviewed a deferred-compensation proposal but was uncomfortable with the arrangement described to him. The benefit remained a corporate asset, and he questioned whether employees would value a promise they could not see as their own.":"Une proposition antérieure de rémunération différée le rendait mal à l’aise. L’avantage demeurait un actif de la société; il se demandait si les employés accorderaient de la valeur à une promesse qu’ils ne détenaient pas personnellement.","The same review considered how the owner took money from the corporation. Tom describes comparing a compensation approach with a dividend approach, including the associated tax costs and a reasonable-compensation review by the CPA. The submission also discusses personally owned policy cash values and conditions affecting future access. It supplies no final premium schedule, policy illustration or quantified realized savings, so this article does not present a completed financial result.":"L’examen portait aussi sur les retraits du propriétaire. Tom décrit une comparaison entre rémunération et dividendes, avec leurs coûts fiscaux et un examen de la rémunération raisonnable par le CPA. Le dossier évoque aussi la valeur de rachat de polices personnelles et les conditions d’accès futures. Sans calendrier final de primes, illustration de police ni économies réalisées chiffrées, cet article ne présente pas de résultat financier obtenu.","Losing an operations manager made retention urgent":"Le départ d’un directeur des opérations a rendu la fidélisation urgente","The proposed employee arrangement":"L’avantage proposé aux employés","The owner's own planning raised another question":"La planification personnelle du propriétaire a soulevé une autre question","The same review considered how the owner took money from the corporation. Tom describes comparing a compensation approach with a dividend approach, including the associated tax costs and a reasonable-compensation review by the CPA.":"L’examen portait aussi sur les retraits du propriétaire. Tom décrit une comparaison entre rémunération et dividendes, incluant les coûts fiscaux et un examen de la rémunération raisonnable par le CPA.","The submission also discusses personally owned policy cash values and conditions affecting future access. It supplies no final premium schedule, policy illustration or quantified realized savings, so this article does not present a completed financial result.":"Le dossier évoque les valeurs de rachat de polices personnelles et les conditions d’accès futures. Aucun calendrier final de primes, illustration de police ou montant d’économies réalisées n’est fourni; cet article ne présente donc pas un résultat financier obtenu.","Why the recommendation resonated":"Pourquoi la recommandation a retenu son attention","According to Tom, the employee-ownership feature addressed the owner's concern about the credibility of the earlier proposal. The source also says that discussing the reasonable-compensation constraint helped build trust in the review.":"Selon Tom, la propriété de la police par l’employé répondait aux réserves du propriétaire sur la crédibilité de la proposition antérieure. La discussion des limites de rémunération raisonnable aurait également renforcé la confiance.","The story illustrates a business concern that can sit behind a tax-planning enquiry: keeping the people on whom the company depends. For another owner, a useful first conversation would identify those employees, the benefits already offered, the proposed funding commitment and the professional review needed before implementing a retention arrangement.":"Ce récit illustre un enjeu derrière une demande de planification fiscale : retenir les personnes essentielles à l’entreprise. Une première discussion peut préciser les employés visés, les avantages existants, l’engagement financier proposé et l’examen professionnel requis avant la mise en œuvre.","Tell us about your business and planning priorities so PWG can review a suitable introduction.":"Présentez-nous votre entreprise et vos priorités afin que PWG examine une mise en relation appropriée.","Securities registrations, employment history, disclosures":"Inscriptions en valeurs mobilières, antécédents professionnels et divulgations","Investment adviser registration and Form ADV filings":"Inscription des conseillers en placement et formulaires ADV","Insurance producer licences, state by state":"Permis d’assurance, par État","Securities registration across every Canadian province":"Inscription en valeurs mobilières dans les provinces canadiennes","Dealer and advisor history, discipline record":"Antécédents du courtier et du conseiller, dossier disciplinaire","September 2026":"Septembre 2026","Trustpilot public profile":"Profil public Trustpilot","last 12 months":"12 derniers mois","Owner-confirmed internal introduction count, September 22, 2026":"Nombre interne de mises en relation confirmé par le propriétaire, 22 septembre 2026","How an annuity can provide income for life":"Comment une rente peut procurer un revenu à vie","Start with the monthly income you need alongside Social Security and any pension.":"Commencez par le revenu mensuel nécessaire en complément de la Social Security américaine et de toute pension.","Start with your monthly expenses":"Commencez par vos dépenses mensuelles","List the spending you expect in retirement, then the income already available to meet it. Use consistent before-tax or after-tax figures. Separate regular expenses from money needed for emergencies or larger purchases. The difference gives you a useful starting point for a conversation.":"Dressez la liste des dépenses prévues à la retraite et des revenus déjà disponibles. Utilisez des montants uniformément avant ou après impôt. Distinguez les dépenses courantes des urgences et achats importants. L’écart constitue un bon point de départ pour une discussion.","Understand the promise":"Comprendre l’engagement contractuel","An income annuity can exchange part of your savings for payments lasting for life. The payment depends on the contract and choices you make. Guarantees rely on the issuing insurer’s financial strength and claims-paying ability.":"Une rente peut convertir une partie de votre épargne en paiements viagers. Le montant dépend du contrat et des options choisies. Les garanties reposent sur la solidité financière et la capacité de paiement de l’assureur émetteur.","Bring the household into the discussion":"Tenir compte de votre ménage","Ask what income would remain if either spouse died and how rising living costs would affect the plan. A specialist can compare these needs with the savings you want to keep available. You do not need to choose a product before asking for an introduction.":"Demandez quel revenu subsisterait au décès de l’un des conjoints et comment la hausse du coût de la vie affecterait le plan. Un spécialiste peut comparer ces besoins à l’épargne que vous souhaitez garder disponible. Il n’est pas nécessaire de choisir un produit avant de demander une mise en relation.","What monthly expenses are not covered by my existing income?":"Quelles dépenses mensuelles ne sont pas couvertes par mes revenus actuels?","Would payments continue for my spouse?":"Les paiements continueraient-ils pour mon conjoint?","How much should remain available outside the contract?":"Quelle somme devrait rester disponible hors du contrat?","Department of Labor: retirement planning":"Department of Labor : planification de la retraite","SEC Investor.gov: annuities":"SEC Investor.gov : rentes","Four annuity approaches to discuss with a specialist":"Quatre approches de rente à examiner avec un spécialiste","Income now, income later and accumulation serve different purposes.":"Le revenu immédiat, le revenu différé et l’accumulation répondent à des objectifs différents.","A single-premium immediate annuity generally begins payments within a year. Payment duration and survivor or refund features depend on the chosen contract. Ask how much control you retain over the original payment.":"Une rente immédiate à prime unique commence généralement à verser des paiements dans l’année. Leur durée et les options au décès ou de remboursement dépendent du contrat choisi. Demandez quel contrôle vous conservez sur la somme versée.","A fixed indexed annuity may offer an optional lifetime withdrawal benefit. Ask the specialist to show the income calculation and accessible contract value separately, explain rider charges and identify actions that could reduce the benefit.":"Une rente fixe indexée peut offrir une garantie facultative de retrait viager. Demandez de distinguer le calcul du revenu de la valeur accessible du contrat, d’expliquer les frais de l’avenant et de préciser les opérations pouvant réduire la prestation.","Accumulation before income":"Accumuler avant de recevoir un revenu","Fixed indexed annuities use a contract formula linked to an index, with limits on credited gains. A multi-year guaranteed annuity locks an interest rate for a stated period. A guaranteed rate for a term is different from a lifetime payment. Neither description alone tells you which contract fits.":"Les rentes fixes indexées utilisent une formule liée à un indice et limitent les gains crédités. Une rente à taux garanti pluriannuel fixe un taux d’intérêt pour une période donnée. Un taux garanti pour une période ne constitue pas un paiement viager. Ces descriptions ne suffisent pas pour déterminer le contrat approprié.","Compare written terms":"Comparer les conditions écrites","These are four approaches discussed in this resource, not an exhaustive list of annuity types. Ask for a comparison using the same starting amount, income date and survivor choices. Keep costs and access restrictions beside the payment figures.":"Cette ressource présente quatre approches, et non une liste exhaustive. Demandez une comparaison fondée sur la même somme initiale, la même date de début et les mêmes options au décès. Examinez les coûts et restrictions d’accès avec les montants des paiements.","When does income begin, and how long does it last?":"Quand le revenu commence-t-il et combien de temps dure-t-il?","Which values are guaranteed and which are illustrations?":"Quelles valeurs sont garanties et lesquelles sont illustratives?","What could change the income or amount I can withdraw?":"Qu’est-ce qui pourrait modifier le revenu ou le montant accessible?","NAIC: annuities":"NAIC : rentes","FINRA: indexed annuities":"FINRA : rentes indexées","Access to your money, costs and family benefits":"Accès aux fonds, coûts et prestations familiales","Understand what you keep access to before committing savings.":"Comprendre les fonds qui restent accessibles avant d’engager votre épargne.","Keep near-term needs visible":"Garder les besoins à court terme en vue","Prepare a list of emergency reserves, planned purchases and other money you may need soon. Discuss that list before choosing how much to commit. A retirement-income product should be considered alongside the rest of your finances.":"Dressez la liste de vos réserves d’urgence, achats prévus et autres besoins prochains. Discutez-en avant de déterminer le montant à engager. Un produit de revenu de retraite doit être évalué dans l’ensemble de vos finances.","Read the withdrawal terms":"Lire les modalités de retrait","Surrender charges can apply during an initial contract period. Some contracts permit limited withdrawals without surrender charges, but the allowance and its effect on other benefits vary. Taxes or tax penalties may still apply. Ask for a written explanation of the amount available in each year.":"Des frais de rachat peuvent s’appliquer pendant une période initiale. Certains contrats permettent des retraits limités sans frais de rachat, mais les limites et leurs effets varient. Des impôts ou pénalités fiscales peuvent quand même s’appliquer. Demandez une explication écrite des sommes accessibles chaque année.","Ask what your family would receive":"Demander ce que recevrait votre famille","Spouse continuation, death benefits and refund features differ across contracts and payout choices. Ask the professional to explain what happens both before and after income begins. Compare the effect of those choices on the quoted payment.":"La continuation au conjoint, les prestations de décès et les options de remboursement diffèrent selon les contrats et les choix de versement. Demandez ce qui se passe avant et après le début du revenu. Comparez l’effet de ces choix sur le paiement proposé.","Make costs part of the comparison":"Inclure les coûts dans la comparaison","Ask about rider charges, other contract costs and how the professional is paid. If you already own an annuity, bring its current statement and terms so the specialist can assess the consequences of any proposed change.":"Demandez quels sont les frais d’avenants, les autres coûts et la rémunération du professionnel. Si vous détenez déjà une rente, apportez le relevé et les modalités afin d’évaluer les conséquences de tout changement.","What could I withdraw next year, and at what cost?":"Combien pourrais-je retirer l’an prochain et à quel coût?","What would my spouse or beneficiaries receive?":"Que recevraient mon conjoint ou mes bénéficiaires?","Would replacing my current contract restart surrender charges or lose benefits?":"Remplacer mon contrat ferait-il recommencer les frais de rachat ou perdre des avantages?","Working well with Preserve Wealth Group":"Une bonne collaboration avec Preserve Wealth Group","I have been working with Preserve Wealth Group for the past seven to eight months as a financial advisor licensed in both insurance and investments. Based on my experience with other organizations over the years, I have found Preserve Wealth Group to be exceptionally supportive and responsive. Their team is always willing to help, they continually introduce new tools and resources that enhance my ability to serve clients, and their back-office support is knowledgeable, communicative, and efficient.":"Je travaille avec Preserve Wealth Group depuis sept ou huit mois comme conseiller titulaire de permis en assurance et en placement. Comparativement à mon expérience avec d’autres organisations, leur équipe se distingue par son soutien et sa réactivité. Elle est toujours prête à aider et propose régulièrement des outils et ressources pour mieux servir mes clients. Le soutien administratif est compétent, communicatif et efficace.","Licensed advisor · Canada · Aug 2026":"Conseiller titulaire de permis · Canada · Août 2026","I highly endorse Preserve Wealth Group":"Je recommande vivement Preserve Wealth Group","Just starting my 45th year of tax mitigation I remain fully active, which means seldom does a new impactful strategy or concept add to my capacity. Being a member now for 6 months, everything promised plus more has occurred.":"Au début de ma 45e année en réduction fiscale, je demeure pleinement actif; il est donc rare qu’une nouvelle stratégie élargisse mes possibilités. Membre depuis six mois, j’ai reçu tout ce qui avait été promis, et même davantage.","Licensed advisor · United States · Sep 2025":"Conseiller titulaire de permis · États-Unis · Sept. 2025","I appreciate the Preserve Wealth team":"J’apprécie l’équipe de Preserve Wealth","Five stars from a licensed advisor working in Canada. Full text on the public Trustpilot profile.":"Cinq étoiles d’un conseiller titulaire de permis au Canada. Texte intégral sur le profil public Trustpilot.","Licensed advisor · Canada · Oct 2025":"Conseiller titulaire de permis · Canada · Oct. 2025","Five stars from a licensed advisor working in the United States. Full text on the public Trustpilot profile.":"Cinq étoiles d’un conseiller titulaire de permis aux États-Unis. Texte intégral sur le profil public Trustpilot.","Licensed advisor · United States · Aug 2025":"Conseiller titulaire de permis · États-Unis · Août 2025","Preserve Wealth Group is amazing":"Preserve Wealth Group est formidable","What a business-owner tax-planning review should cover":"Ce qu’un examen de planification fiscale d’entreprise devrait couvrir","Coordinated planning":"Planification coordonnée","Turn a general question about taxes into a review of your business, available cash and upcoming decisions.":"Transformer une question générale sur l’impôt en examen de votre entreprise, de ses liquidités et des décisions à venir.","Start with the decision you need to make":"Commencer par la décision à prendre","A useful review starts with your circumstances: how the business earns money, how you pay yourself, who works in it and what you expect to change. Selling property, adding a partner or preparing to retire can raise different questions from an ordinary profitable year. Bring those events into the discussion early.":"Un examen utile part de votre situation : revenus de l’entreprise, rémunération, employés et changements prévus. Une vente immobilière, l’arrivée d’un associé ou la retraite soulèvent d’autres questions qu’une année rentable ordinaire. Abordez ces événements dès le début.","Agree on responsibilities":"Définir les responsabilités","Ask your CPA which planning services are already included. Where additional expertise is needed, identify who will model the options, review the legal documents, implement the recommendation and maintain it. Request a written explanation of fees and professional compensation.":"Demandez à votre CPA quels services de planification sont déjà inclus. Si une expertise supplémentaire est nécessaire, précisez qui modélise les options, révise les documents juridiques, met en œuvre et assure le suivi. Demandez les honoraires et la rémunération professionnelle par écrit.","Compare what you keep and what you commit":"Comparer ce que vous conservez et ce que vous engagez","For each proposal, separate the cash required, available deduction or credit, remaining liquidity and continuing obligations. The best-looking deduction may still be a poor fit if the business needs the money. Do not treat every dollar contributed or invested as a dollar of tax saved.":"Pour chaque proposition, distinguez les fonds requis, la déduction ou le crédit disponible, les liquidités restantes et les obligations continues. Une déduction attrayante peut être inappropriée si l’entreprise a besoin des fonds. Chaque dollar versé ou investi n’est pas un dollar d’impôt économisé.","Which decisions need attention this year?":"Quelles décisions faut-il prendre cette année?","Who verifies the tax treatment?":"Qui vérifie le traitement fiscal?","What cash remains available afterward?":"Quelles liquidités resteront disponibles?","IRS: credits and deductions":"IRS : crédits et déductions","A deduction is not a dollar-for-dollar tax saving":"Une déduction ne réduit pas l’impôt dollar pour dollar","Tax planning":"Planification fiscale","Understand what a proposed deduction changes before deciding whether the cash commitment makes sense.":"Comprendre l’effet d’une déduction proposée avant de décider si l’engagement financier convient.","Keep the amounts separate":"Distinguer les montants","A deduction generally reduces taxable income. A credit generally reduces tax itself, subject to its rules and limits. An investment may produce income or gains later, but those returns are separate from any initial tax benefit.":"Une déduction réduit généralement le revenu imposable. Un crédit réduit généralement l’impôt lui-même, selon ses règles et limites. Les revenus ou gains futurs d’un placement sont distincts de l’avantage fiscal initial.","Use a simple example carefully":"Utiliser un exemple simple avec prudence","If an otherwise usable $10,000 deduction falls entirely within a hypothetical 30% marginal income-tax rate, the simplified tax reduction is $3,000. If obtaining it requires a $10,000 cash outlay, that tax reduction does not reimburse the full outlay. This illustration does not determine eligibility, tax brackets, state treatment or the value of an asset you retain.":"Si une déduction admissible de 10 000 $ s’applique entièrement à un taux marginal hypothétique de 30 %, la réduction simplifiée est de 3 000 $. Si elle exige une dépense de 10 000 $, l’économie ne rembourse pas toute la dépense. Cet exemple ne détermine ni admissibilité, ni tranches d’imposition, ni traitement par l’État, ni valeur de l’actif conservé.","Ask when the benefit can actually be used":"Demander quand l’avantage peut être utilisé","Some benefits are limited, deferred or carried to another year. Your professional should identify which taxpayer claims the benefit, which return it affects and what happens if income changes. A modeled benefit is not a confirmed refund.":"Certains avantages sont limités, différés ou reportés. Le professionnel doit préciser qui réclame l’avantage, dans quelle déclaration et ce qui arrive si le revenu change. Un avantage modélisé n’est pas un remboursement confirmé.","Is the benefit a deduction or a credit?":"S’agit-il d’une déduction ou d’un crédit?","Can I use it in this tax year?":"Puis-je l’utiliser cette année fiscale?","What is the cash requirement after fees?":"Quels fonds sont requis après les frais?","LLC, S corporation and owner compensation":"LLC, société de type S et rémunération du propriétaire","Review your actual tax classification before deciding that a new entity or election will help.":"Vérifier votre classification fiscale avant de conclure qu’une nouvelle entité ou un choix fiscal serait avantageux.","Identify the tax treatment you already have":"Identifier votre traitement fiscal actuel","An LLC may be taxed as a disregarded entity, partnership or corporation, depending on its ownership and elections. An eligible LLC can elect S-corporation treatment. That means “LLC versus S corp” is not always a choice between two separate legal entities.":"Selon ses propriétaires et ses choix fiscaux, une LLC américaine peut être traitée comme une entité fiscalement transparente, une société de personnes ou une société par actions. Une LLC admissible peut choisir le traitement de société de type S. « LLC ou S corp » ne désigne donc pas toujours deux formes juridiques distinctes.","Include compensation and ongoing costs":"Inclure la rémunération et les coûts récurrents","S-corporation shareholder-employees must receive reasonable compensation for services before treating payments as non-wage distributions. There is no universal salary percentage that settles the question. Payroll administration, return preparation and state taxes also affect the economics.":"Les actionnaires salariés d’une société de type S doivent recevoir une rémunération raisonnable pour leurs services avant de traiter des paiements comme des distributions autres que salariales. Aucun pourcentage universel ne règle cette question. La gestion de la paie, les déclarations et les impôts de l’État influencent aussi le résultat.","Review the business you expect to have":"Examiner l’entreprise que vous souhaitez bâtir","Future owners, expected distributions, retained capital and a possible sale can matter as much as this year’s income. Ask a CPA and attorney to compare the alternatives using your actual facts before making an election or transfer.":"Les futurs propriétaires, les distributions prévues, le capital conservé et une vente éventuelle peuvent compter autant que le revenu actuel. Demandez à un CPA et à un avocat de comparer les options selon vos faits avant tout choix ou transfert.","What elections are currently in effect?":"Quels choix fiscaux sont actuellement en vigueur?","How was my compensation determined?":"Comment ma rémunération a-t-elle été déterminée?","What are the annual costs and exit implications?":"Quels sont les coûts annuels et les conséquences à la sortie?","IRS: LLC tax classification":"IRS : classification fiscale des LLC","IRS: S corporation compensation":"IRS : rémunération dans une société de type S","When an existing retirement plan deserves another look":"Quand revoir un régime de retraite existant","Assess owner benefits together with employee costs, funding obligations and future taxes.":"Évaluer l’avantage du propriétaire avec les coûts des employés, les obligations de financement et les impôts futurs.","Start with the employee census":"Commencer par les données sur les employés","Age, compensation, ownership and employee eligibility affect plan design. A one-participant 401(k) generally covers an owner with no employees, or the owner and spouse. A child on payroll is not automatically exempt from employee coverage rules simply because the business is family-owned.":"L’âge, la rémunération, la propriété et l’admissibilité des employés influencent le régime. Un 401(k) individuel couvre généralement un propriétaire sans employés, ou le propriétaire et son conjoint. Un enfant salarié n’est pas automatiquement exempté des règles de couverture parce que l’entreprise est familiale.","Understand what a cash balance plan promises":"Comprendre l’engagement d’un régime « cash balance »","A cash balance plan is a defined benefit pension plan. The employer is responsible for the promised benefit and bears the investment risk. An actuary and plan administrator evaluate funding and employee requirements; an online age-based estimate is not a deductible contribution determination.":"Un régime américain « cash balance » est un régime de retraite à prestations déterminées. L’employeur assume la prestation promise et le risque de placement. Un actuaire et un administrateur évaluent le financement et les obligations envers les employés; une estimation en ligne selon l’âge ne détermine pas la cotisation déductible.","Model a weaker year":"Modéliser une année moins rentable","Ask what contributions and administrative costs continue if business profit falls. A current tax deduction can support retirement funding, but generally does not mean all future distributions are tax-free. Compare total employer cost with the owner’s benefit and the business’s ability to keep funding the plan.":"Demandez quelles cotisations et quels frais persistent si les bénéfices diminuent. Une déduction actuelle peut soutenir la retraite sans rendre toutes les distributions futures non imposables. Comparez le coût patronal total à l’avantage du propriétaire et à la capacité de financement durable.","Which employees must be covered?":"Quels employés doivent être couverts?","What funding is required in a weaker year?":"Quel financement reste obligatoire lors d’une année moins rentable?","How are contributions and distributions taxed?":"Comment les cotisations et distributions sont-elles imposées?","IRS: one-participant 401(k) plans":"IRS : régimes 401(k) individuels","U.S. Department of Labor: cash balance plans":"Department of Labor : régimes « cash balance »","Executive bonus plans: separate employer and employee taxes":"Bonification des dirigeants : distinguer l’impôt de l’employeur et de l’employé","Employee benefits":"Avantages sociaux","A business deduction and tax-free compensation are not the same outcome.":"Une déduction pour l’entreprise n’équivaut pas à une rémunération non imposable.","Identify who receives the benefit":"Identifier le bénéficiaire","An executive bonus arrangement may help an employer compensate or retain an employee. A policy owned personally by the employee differs from a policy owned by the business or a qualified pension trust. Ownership and the actual agreement matter.":"Un régime de bonification peut servir à rémunérer ou fidéliser un employé. Une police détenue personnellement diffère d’une police détenue par l’entreprise ou une fiducie de régime de retraite admissible. La propriété et l’entente réelle sont déterminantes.","Ask for both sides of the tax calculation":"Demander les deux côtés du calcul fiscal","A compensation payment may be deductible to the employer when the requirements are met, while still being taxable compensation to the recipient. Do not assume that calling a payment a Section 162 bonus removes income-tax withholding or payroll taxes. Any gross-up to cover the employee’s taxes adds to the employer’s cost.":"Une rémunération peut être déductible pour l’employeur lorsque les conditions sont remplies et rester imposable pour le bénéficiaire. L’appellation « Section 162 bonus » n’élimine pas automatiquement les retenues d’impôt ou charges sociales. Une majoration pour couvrir l’impôt de l’employé augmente le coût patronal.","Put the obligations in writing":"Consigner les obligations par écrit","Request a comparison of premiums or bonuses, taxes, professional fees and any restrictions or vesting terms. Have the business’s CPA and attorney review how the arrangement applies to an owner-employee, rather than assuming that a design for an unrelated executive works identically.":"Demandez une comparaison des primes ou bonifications, impôts, honoraires, restrictions et modalités d’acquisition. Faites vérifier l’application à un propriétaire salarié par le CPA et l’avocat de l’entreprise; une structure destinée à un dirigeant sans lien de dépendance ne fonctionne pas nécessairement de la même façon.","Who owns the policy?":"Qui détient la police?","What tax does the recipient owe?":"Quel impôt le bénéficiaire doit-il payer?","What does the employer pay including any gross-up?":"Quel est le coût patronal, majoration comprise?","IRS: taxable compensation":"IRS : rémunération imposable","Policy cash value and loans: understand access before funding":"Valeur de rachat et avances : comprendre l’accès avant de verser des fonds","Access to cash":"Accès aux liquidités","Compare available cash, loan costs and policy obligations using the actual illustration.":"Comparer les fonds disponibles, les coûts d’emprunt et les obligations selon l’illustration réelle.","Premiums and available cash are different figures":"Les primes et les liquidités accessibles sont différentes","Permanent life insurance can build cash value, but a premium is not the same as a deposit into a savings account. Early available cash may be lower than premiums paid. Ask for the actual policy’s cash surrender and loan values for each year you are considering.":"L’assurance vie permanente peut accumuler une valeur de rachat, mais une prime n’est pas un dépôt dans un compte d’épargne. Au début, la somme accessible peut être inférieure aux primes versées. Demandez les valeurs de rachat et d’avance de la police pour chaque année étudiée.","Compare borrowing costs as well as access":"Comparer les coûts d’emprunt et l’accès","A policy loan has terms and interest charges. Outstanding loans can reduce what remains available and what beneficiaries receive. Examine how ongoing premiums, borrowing and repayment affect the policy, including a scenario with lower non-guaranteed values.":"Une avance sur police comporte des conditions et des intérêts. Les avances impayées peuvent réduire les sommes accessibles et les prestations aux bénéficiaires. Examinez l’effet des primes, emprunts et remboursements, y compris avec des valeurs non garanties plus faibles.","Use the policy’s documents, not a universal percentage":"Utiliser les documents de la police, pas un pourcentage universel","Request guaranteed and non-guaranteed illustrations and an explanation of surrender, lapse and tax consequences. A specialist should verify the policy’s classification and your proposed withdrawals or loans. Claims that all premiums are deductible or all future access is tax-free need separate tax review.":"Demandez les illustrations garanties et non garanties, ainsi que les conséquences d’un rachat, d’une déchéance et de l’imposition. Un spécialiste doit vérifier la classification de la police et les retraits ou avances proposés. Toute affirmation de déductibilité des primes ou d’accès entièrement non imposable exige un examen fiscal distinct.","How much can I access in years one through five?":"Combien puis-je obtenir pendant les cinq premières années?","What is guaranteed and what is illustrated?":"Qu’est-ce qui est garanti et qu’est-ce qui est illustratif?","What happens if borrowing continues or premiums stop?":"Que se passe-t-il si les emprunts continuent ou si les primes cessent?","NAIC: life insurance roadmap":"NAIC : guide de l’assurance vie","Business sale proceeds: what the headline price leaves out":"Produit de vente d’entreprise : ce que le prix annoncé ne dit pas","Selling a business":"Vente d’entreprise","Estimate the money available after a sale before deciding that an offer meets your needs.":"Estimer les fonds disponibles après une vente avant de juger si l’offre répond à vos besoins.","Separate total consideration from cash at closing":"Distinguer le prix total des liquidités à la clôture","A purchase price may include seller financing, an earnout, escrow or retained equity. Those amounts have different timing and risks. Ask which payments are unconditional and what you must do to receive the rest.":"Le prix peut comprendre du financement vendeur, un complément conditionnel, une retenue en fiducie ou une participation conservée. Leurs échéances et risques diffèrent. Demandez quels paiements sont inconditionnels et ce qui est requis pour recevoir le reste.","Identify costs and taxes separately":"Distinguer les coûts et les impôts","Debt repayment, transaction expenses and taxes reduce the amount available for your next stage. The sale of a business can involve different assets with different tax treatment; not every dollar is a capital gain taxed at one rate. Your CPA should calculate a transaction-specific tax estimate.":"Les dettes, frais de transaction et impôts réduisent les fonds disponibles. Une vente peut comprendre des actifs soumis à des traitements différents; chaque dollar n’est pas un gain en capital imposé au même taux. Votre CPA doit produire une estimation propre à la transaction.","Compare proceeds with your personal plan":"Comparer le produit au plan personnel","Consider what you need after closing, what other assets and income you have, and whether you intend to keep working. A proceeds worksheet can organize assumptions, but it cannot establish business value or the income your investments will safely provide.":"Examinez vos besoins après la vente, vos autres actifs et revenus, et votre intention de continuer à travailler. Un tableau de calcul organise les hypothèses, mais ne détermine ni la valeur de l’entreprise ni un revenu de placement durable.","How much cash arrives at closing?":"Quelles liquidités sont reçues à la clôture?","Which debt, fees and taxes are still due?":"Quelles dettes, quels frais et quels impôts restent à payer?","Does that amount fit my post-sale plan?":"Ce montant convient-il à mon plan après la vente?","IRS: sale of a business":"IRS : vente d’entreprise","Tax-loss harvesting around a business sale":"Réalisation de pertes fiscales autour d’une vente d’entreprise","Investment planning":"Planification des placements","Understand which losses may help, and why a portfolio cannot guarantee the tax outcome of a sale.":"Comprendre quelles pertes peuvent être utiles et pourquoi un portefeuille ne garantit pas le résultat fiscal d’une vente.","Start with the character of the gain":"Commencer par la nature du gain","A sale may produce capital gains and other income. Investment capital losses do not automatically offset every type of income dollar for dollar. Ask your tax professional to identify available losses and how the applicable ordering and limitation rules work.":"Une vente peut générer des gains en capital et d’autres revenus. Les pertes en capital de placement ne compensent pas automatiquement chaque type de revenu dollar pour dollar. Demandez au fiscaliste d’identifier les pertes disponibles et les règles d’application et de limitation.","Respect wash-sale restrictions":"Respecter les règles américaines de « wash sale »","For stock and securities, buying substantially identical investments within 30 days before or after a loss sale can trigger wash-sale treatment. Review transactions across relevant accounts, including automatic purchases, with your investment and tax professionals.":"Pour les actions et titres, l’achat de placements sensiblement identiques dans les 30 jours avant ou après une vente à perte peut déclencher les règles américaines de « wash sale ». Examinez les opérations des comptes concernés, y compris les achats automatiques, avec vos professionnels.","Keep the investment decision in view":"Garder la décision de placement en vue","Selling a losing position changes the portfolio. Trading costs, replacement investments and future gains affect the overall outcome. Direct indexing may offer more control over individual holdings, but it does not promise enough realized losses to offset a particular business sale.":"Vendre une position perdante modifie le portefeuille. Les frais, placements de remplacement et gains futurs influencent le résultat. L’indexation directe peut donner plus de contrôle sur les titres, sans garantir assez de pertes réalisées pour compenser une vente précise.","What type of gain will the sale create?":"Quel type de gain la vente produira-t-elle?","Which losses are actually available?":"Quelles pertes sont réellement disponibles?","How will the trades change my portfolio and future tax position?":"Comment ces opérations modifieront-elles mon portefeuille et ma fiscalité future?","IRS: investment income and expenses":"IRS : revenus et frais de placement","Charitable planning before a business sale":"Planification philanthropique avant une vente d’entreprise","Charitable planning":"Planification philanthropique","Consider the charitable commitment, ownership and timing alongside any deduction.":"Évaluer l’engagement philanthropique, la propriété et le calendrier avec toute déduction.","Begin with what you want to give":"Commencer par ce que vous souhaitez donner","Charitable planning starts with assets you are prepared to commit to charity. Tax treatment is one part of the decision; it does not make the gift economically free or leave every donated dollar available for personal use.":"La planification philanthropique commence par les actifs que vous êtes prêt à donner. Le traitement fiscal n’est qu’un élément : il ne rend pas le don gratuit et ne laisse pas chaque dollar donné disponible pour votre usage personnel.","Understand the structure’s distributions":"Comprendre les distributions de la structure","A charitable remainder trust can provide distributions to non-charitable beneficiaries before the remainder passes to charity. Those distributions can be taxable. A trust’s treatment of a sale does not mean that the beneficiary receives all proceeds tax-free.":"Une « charitable remainder trust » américaine peut verser des distributions à des bénéficiaires non caritatifs avant que le solde revienne à un organisme de bienfaisance. Ces distributions peuvent être imposables. Le traitement de la vente par la fiducie ne signifie pas que le bénéficiaire reçoit tout le produit sans impôt.","Review the transaction before signing":"Examiner la transaction avant de signer","Timing, valuation, deduction limits, ownership and the status of a proposed sale can affect the result. Ask independent tax and legal professionals to examine the specific documents. Large deduction multiples or a promised elimination of tax should not be accepted from a marketing example alone.":"Le calendrier, l’évaluation, les plafonds de déduction, la propriété et l’état d’avancement de la vente peuvent modifier le résultat. Demandez à des professionnels fiscaux et juridiques indépendants d’examiner les documents. Une déduction multipliée ou l’élimination promise de l’impôt ne doit pas être acceptée sur la seule foi d’un exemple promotionnel.","What assets will be irrevocably committed?":"Quels actifs seront engagés irrévocablement?","How will distributions to me be taxed?":"Comment mes distributions seront-elles imposées?","What decisions must occur before a binding sale?":"Quelles décisions doivent précéder une vente contraignante?","IRS: charitable remainder trusts":"IRS : « charitable remainder trusts »","Trust planning and income tax: questions for independent counsel":"Fiducies et impôt sur le revenu : questions pour un avocat indépendant","Trust planning":"Planification par fiducie","A trust’s name does not settle who owes tax on the income.":"Le nom d’une fiducie ne détermine pas qui paie l’impôt sur son revenu.","Separate legal purposes from tax claims":"Distinguer les objectifs juridiques des affirmations fiscales","A trust may address ownership, estate administration or management of assets. Those purposes do not by themselves establish an income-tax exemption. The grantor, trust or beneficiaries may have reporting and tax obligations depending on the arrangement.":"Une fiducie peut servir à détenir ou gérer des actifs et à administrer une succession. Ces objectifs ne créent pas en soi d’exemption d’impôt. Le constituant, la fiducie ou les bénéficiaires peuvent avoir des obligations déclaratives et fiscales selon le montage.","Check claims based on Section 643":"Vérifier les affirmations fondées sur l’article 643","The IRS has warned about arrangements marketed as non-grantor, irrevocable, complex, discretionary or spendthrift trusts that misapply Section 643. Definitions used to calculate distributable net income do not simply remove business or investment income from taxation.":"L’IRS a mis en garde contre des montages présentés comme des fiducies « non-grantor », irrévocables, complexes, discrétionnaires ou « spendthrift » qui interprètent mal l’article 643. Les définitions du revenu net distribuable n’exonèrent pas simplement les revenus d’entreprise ou de placement.","Get advice independent of the promoter":"Obtenir un avis indépendant du promoteur","Ask a U.S. tax attorney to review the actual documents and income flows before transferring assets. Request an explanation of filing obligations, control, fees, exit options and the authority for any claimed benefit. A copyrighted contract is not evidence of an IRS-approved tax outcome.":"Demandez à un avocat fiscaliste américain d’examiner les documents et flux de revenus avant tout transfert. Faites expliquer les déclarations, le contrôle, les frais, les options de sortie et les fondements des avantages allégués. Un contrat protégé par droit d’auteur ne prouve pas l’approbation fiscale de l’IRS.","Who reports and pays tax on each income source?":"Qui déclare chaque source de revenu et paie l’impôt?","What control do I give up?":"À quel contrôle dois-je renoncer?","What authority supports the proposed treatment?":"Quel fondement appuie le traitement proposé?","IRS: trust arrangement warning":"IRS : mise en garde sur les montages de fiducie","Coordinating tax planning with your existing advisors":"Coordonner la planification fiscale avec vos conseillers actuels","Ethan Heisey discusses the gaps that can arise when financial, tax and legal professionals work separately.":"Ethan Heisey aborde les lacunes qui peuvent survenir lorsque les professionnels financiers, fiscaux et juridiques travaillent séparément.","Start with the whole financial picture":"Commencer par l’ensemble de la situation financière","Ethan Heisey discusses the gaps that can arise when financial, tax and legal professionals work separately. For a business owner, the practical question is who is responsible for connecting a proposed strategy to the tax return, business cash flow and longer-term goals. Bring your current arrangements into the discussion before adding another product or entity.":"Ethan Heisey aborde les lacunes d’un travail séparé entre professionnels financiers, fiscaux et juridiques. L’entrepreneur doit savoir qui relie la stratégie proposée aux déclarations fiscales, aux flux de trésorerie et aux objectifs à long terme. Présentez vos arrangements actuels avant d’ajouter un produit ou une entité.","Ask what the proposed benefit actually represents":"Demander ce que représente réellement l’avantage proposé","A deduction, a credit and an investment return are different things. Ask the professional to separate each one, explain the cash required and show what remains after fees and taxes. Episode examples describe the guest’s experience; they do not establish a savings percentage that applies to another owner.":"Une déduction, un crédit et un rendement sont différents. Demandez de les distinguer, d’expliquer les fonds requis et de montrer ce qui reste après frais et impôts. Les exemples de l’épisode reflètent l’expérience de l’invité et ne constituent pas un pourcentage d’économie applicable à tous.","Choose a team you can question":"Choisir une équipe à qui poser vos questions","The conversation emphasizes getting to know the people behind the advice. Ask who will prepare the calculations, who will review the tax treatment and who supports the arrangement after implementation. A written explanation should be understandable to your existing CPA. No professional can promise that a strategy will never be audited.":"La discussion souligne l’importance de connaître les professionnels. Demandez qui fait les calculs, vérifie la fiscalité et assure le suivi. L’explication écrite doit être compréhensible pour votre CPA. Personne ne peut promettre l’absence de vérification fiscale.","Who coordinates with my CPA?":"Qui coordonne le travail avec mon CPA?","What cash must I commit, and for how long?":"Quels fonds dois-je engager et pour combien de temps?","Which benefits are deductions, credits or projected returns?":"Quels avantages sont des déductions, des crédits ou des rendements projetés?","Welcome to Episode 2":"Bienvenue à l’épisode 2","Why Billionaire Strategies Seem Out of Reach":"Pourquoi les stratégies des milliardaires semblent inaccessibles","The Silo Problem: Why Your Team Isn't Communicating":"Le manque de communication entre vos professionnels","How to Interview Your Financial Team":"Comment choisir et questionner votre équipe financière","\"I've Wiped Out Entire Tax Bills\"":"« J’ai éliminé des factures fiscales entières »","The $75K Strategy That Returns $100K":"La stratégie de 75 000 $ qui rapporte 100 000 $","Case Study: 25% + 20% + 15% = 70% ROI":"Étude de cas : 25 % + 20 % + 15 % = 70 % de rendement","The Presidential Networking Story":"Une histoire de réseautage présidentiel","Success Through Replication":"Reproduire les approches qui fonctionnent","Does your business structure still fit your plans?":"Votre structure d’entreprise convient-elle encore à vos projets?","Carlos Lowenberg connects business structure with how owners use profits and eventually sell their companies.":"Carlos Lowenberg relie la structure d’entreprise à l’utilisation des bénéfices et à la vente éventuelle.","Review the structure against your next decision":"Évaluer la structure selon votre prochaine décision","Carlos Lowenberg connects business structure with how owners use profits and eventually sell their companies. Start with what you need the business to do: provide current income, retain capital, add owners or prepare for a transaction. There is no single revenue threshold that makes one structure right for every company.":"Carlos Lowenberg relie la structure à l’utilisation des bénéfices et à la vente éventuelle. Commencez par vos besoins : revenu courant, capital à conserver, nouveaux propriétaires ou transaction. Aucun seuil de revenu unique ne détermine la bonne structure pour toutes les entreprises.","Separate the legal entity from its tax treatment":"Distinguer la forme juridique du traitement fiscal","An LLC is a legal entity, while S-corporation treatment is a federal tax election available to eligible entities. An LLC may already be taxed as an S corporation. A review should identify your actual tax classification, owner compensation, state rules and administrative costs before proposing a change.":"Une LLC est une forme juridique, tandis que le traitement de société de type S résulte d’un choix fiscal fédéral offert aux entités admissibles. Une LLC peut déjà être imposée comme société de type S. Avant de changer, examinez la classification réelle, la rémunération, les règles de l’État et les coûts administratifs.","Plan giving and a sale together":"Planifier ensemble le don et la vente","The episode discusses charitable planning around a business exit. Giving assets away has consequences for ownership and access to the proceeds. Ask tax and legal professionals to review the timing, valuation, deduction limits and transaction documents before any transfer. The guest’s sale example is not a projection of your result.":"L’épisode aborde les dons lors d’une vente d’entreprise. Donner des actifs modifie la propriété et l’accès au produit. Faites examiner le calendrier, l’évaluation, les plafonds de déduction et les documents avant tout transfert. L’exemple de l’invité ne projette pas votre résultat.","How is my business taxed today?":"Comment mon entreprise est-elle imposée aujourd’hui?","What would a change cost each year?":"Quel serait le coût annuel d’un changement?","How would a sale or charitable gift affect the plan?":"Quel serait l’effet d’une vente ou d’un don sur le plan?","Welcome to Episode 4":"Bienvenue à l’épisode 4","The IRS PR Machine (Fear Tactics Explained)":"La communication de l’IRS et les tactiques de peur","Who Should You Turn to for Tax Advice?":"À qui demander des conseils fiscaux?","LLCs Are Great Until You Start Making Money":"Les LLC lorsque les bénéfices augmentent","Case Study: $43M Sale, $4.5M Saved":"Étude de cas : vente de 43 M$, économies de 4,5 M$","Why Philanthropy = Tax Savings":"Philanthropie et économies d’impôt","Construction Industry Tax Problem Breakdown":"Les enjeux fiscaux de la construction","Top 3 Tax Blind Spots":"Trois angles morts fiscaux","The Discovery Process (What to Expect)":"À quoi s’attendre lors de l’analyse initiale","How to Stay IRS Compliant":"Respecter les règles de l’IRS","Self-Audit Framework for $1M-$10M Businesses":"Autoévaluation pour les entreprises de 1 M$ à 10 M$","One Action Step to Stop Overpaying":"Une action pour éviter de trop payer","Legacy Question: Control & Choice":"La transmission : contrôle et choix","Build personal wealth alongside your business":"Bâtir votre patrimoine personnel avec votre entreprise","Jamal Hansen discusses the importance of looking beyond a single tax year.":"Jamal Hansen souligne l’importance de regarder au-delà d’une seule année fiscale.","Owner wealth":"Patrimoine du propriétaire","Connect today’s tax decision to your longer-term plans":"Relier la décision fiscale actuelle à vos projets à long terme","Jamal Hansen discusses the importance of looking beyond a single tax year. An owner can have a growing business without a clear plan for personal retirement, succession or cash outside the company. Start by identifying what the business must fund and what you want it to provide for your family.":"Jamal Hansen souligne l’importance de dépasser une seule année fiscale. Une entreprise peut croître sans plan clair de retraite, de relève ou de liquidités personnelles. Précisez ce que l’entreprise doit financer et ce qu’elle doit procurer à votre famille.","Understand the commitments behind a strategy":"Comprendre les engagements derrière une stratégie","The conversation includes charitable and investment-based planning examples. A tax benefit does not remove the economic cost of a gift, the risk of an investment or the need for available cash. Ask for separate calculations of the contribution, usable deduction, fees, restrictions and expected distributions.":"La discussion comprend des exemples philanthropiques et de placement. Un avantage fiscal n’élimine ni le coût d’un don, ni le risque d’un placement, ni le besoin de liquidités. Demandez des calculs distincts pour les versements, déductions utilisables, frais, restrictions et distributions prévues.","Make room for changes in the business":"Prévoir les changements de l’entreprise","Hansen also talks about business setbacks and the value of managing risk. Review what happens if profit falls, a partner leaves or you need cash earlier than expected. The episode’s reported savings and investment outcomes are guest examples, not verified typical results for PWG applicants.":"Hansen parle aussi des revers et de la gestion du risque. Examinez ce qui arrive si le bénéfice diminue, si un associé part ou si vous avez besoin des fonds plus tôt. Les résultats rapportés sont ceux de l’invité, et non des résultats typiques vérifiés pour les demandeurs PWG.","What cash stays available to my business?":"Quelles liquidités restent disponibles pour mon entreprise?","What happens if next year’s profit falls?":"Que se passe-t-il si le bénéfice diminue l’an prochain?","How does this support retirement or succession?":"Comment cela soutient-il la retraite ou la relève?","Intro: The $1M Tax Problem":"Introduction : une facture fiscale de 1 M$","The Family Office Event That Changed Everything":"La rencontre de bureaux de gestion de patrimoine qui a tout changé","How His Friend Saved $1M in Taxes":"Comment son ami a économisé 1 M$ d’impôt","Nickel & Dime vs. Real Tax Strategy":"Petites économies et véritable stratégie fiscale","The Double Dip Strategy Explained (60% + 98%)":"Explication de la stratégie « Double Dip » (60 % + 98 %)","Why This Stuff Isn't Widespread":"Pourquoi ces approches sont peu répandues","Why CPAs Strike Against Advanced Strategies":"Les réserves des CPA face aux stratégies avancées","The IRS Propaganda Problem":"La communication de l’IRS en question","Why Taxes Are Only 10% of the Problem":"Pourquoi l’impôt ne représente que 10 % du problème","The $15M Retirement Story":"Une histoire de retraite à 15 M$","The Three Wealth Concepts":"Trois concepts patrimoniaux","The 401(k) Trap":"Le piège du 401(k)","The $10M Business That Crashed to Zero":"Une entreprise de 10 M$ tombée à zéro","The Biggest Lesson: Mitigate Risk":"La leçon principale : atténuer le risque","Volume Neglects Luck (Hormozi Reference)":"Le volume et la chance (référence à Hormozi)","How Clients Leverage Their Network":"Comment les clients mobilisent leur réseau","Spend $1M, Get $25M (Capital Raising)":"Dépenser 1 M$, obtenir 25 M$ : mobilisation de capitaux","What Question Should Business Owners Ask First?":"Quelle question l’entrepreneur devrait-il poser en premier?","Legacy Question: Get Around the Right People":"La transmission : bien s’entourer","Family Office Conference in Beverly Hills":"Conférence de bureaux de gestion de patrimoine à Beverly Hills","Bring your CPA and financial planning team together":"Réunir votre CPA et votre équipe de planification financière","Avneet Kaur describes a planning approach that brings different professional roles together.":"Avneet Kaur décrit une approche réunissant différentes expertises professionnelles.","Start with the team you already trust":"Commencer par l’équipe en qui vous avez confiance","Avneet Kaur describes a planning approach that brings different professional roles together. The useful question is whether your current engagement covers the decisions ahead of you. Many CPAs provide planning as well as tax preparation; clarify the scope of your existing work before deciding where additional help is needed.":"Avneet Kaur décrit une approche réunissant différentes expertises. Vérifiez si votre mandat actuel couvre les décisions à venir. Plusieurs CPA offrent de la planification en plus des déclarations; clarifiez le mandat avant de chercher une aide supplémentaire.","Look at taxes over more than one year":"Examiner l’impôt sur plusieurs années","The episode compares different approaches to retirement and wealth planning. A current deduction may be followed by taxable distributions later. An insurance policy has different costs, access rules and obligations from a qualified retirement plan. Ask for a comparison that covers funding, future taxes and access to cash.":"L’épisode compare des approches de retraite et de patrimoine. Une déduction actuelle peut être suivie de distributions imposables. Les coûts, règles d’accès et obligations d’une assurance diffèrent de ceux d’un régime de retraite admissible. Comparez le financement, les impôts futurs et l’accès aux fonds.","Know who is responsible for each recommendation":"Savoir qui assume chaque recommandation","A family-office description does not by itself establish a professional’s qualifications or services. Ask who handles tax advice, investment advice, insurance and legal work, and how each person is paid. Where pension planning is involved, request the administrator’s or actuary’s analysis of employee coverage and ongoing contributions.":"L’appellation « family office » n’établit pas les qualifications ou services. Demandez qui s’occupe de fiscalité, placements, assurance et droit, et comment chacun est rémunéré. Pour la retraite, demandez l’analyse de l’administrateur ou de l’actuaire sur les employés et cotisations continues.","What does my current CPA engagement cover?":"Que couvre mon mandat actuel avec le CPA?","Who takes responsibility for the tax assumptions?":"Qui assume la responsabilité des hypothèses fiscales?","What are the funding and employee obligations?":"Quelles sont les obligations de financement et de couverture des employés?","Intro: The CPA Problem":"Introduction : le rôle du CPA en question","Why CPAs Can't Help with Tax Strategy":"Les limites du mandat du CPA en stratégie fiscale","Family Office Structures for Entrepreneurs":"Structures de gestion de patrimoine pour entrepreneurs","Case Study: $150K Tax → $150K Net Worth":"Étude de cas : 150 000 $ d’impôt → 150 000 $ de valeur nette","How to Build Your Integrated Wealth Team":"Bâtir une équipe patrimoniale intégrée","The One Move to Implement Tomorrow":"Une mesure à mettre en place dès demain","Legacy Question: What Every Entrepreneur Must Know":"La transmission : ce que chaque entrepreneur doit savoir","Using policy cash value without overlooking the borrowing cost":"Utiliser la valeur de rachat sans oublier le coût d’emprunt","Thomas Cox describes the pressures of operating businesses and financing new opportunities.":"Thomas Cox décrit les pressions liées à l’exploitation et au financement de nouvelles occasions.","Revenue growth does not guarantee spare cash":"La croissance du chiffre d’affaires ne garantit pas des liquidités excédentaires","Thomas Cox describes the pressures of operating businesses and financing new opportunities. His experience gives owners a reason to examine where cash goes, what must remain available and how borrowing fits their plans. A larger revenue figure alone does not tell you how much you can commit to a long-term arrangement.":"Thomas Cox décrit les pressions de l’exploitation et du financement. Son expérience invite à examiner l’utilisation des liquidités, les réserves nécessaires et la place de l’emprunt. Le chiffre d’affaires seul ne détermine pas la somme disponible pour un engagement à long terme.","A policy loan is still borrowing":"Une avance sur police demeure un emprunt","The episode discusses using cash value in permanent life insurance to support business needs. Access depends on the actual policy and its available loan value. Loan interest, existing debt and policy performance affect the result. Do not assume a policy provides immediate access to every dollar paid in.":"L’épisode aborde la valeur de rachat de l’assurance permanente pour les besoins d’entreprise. L’accès dépend de la police et de sa valeur d’avance disponible. Les intérêts, dettes et résultats de la police influencent le résultat. Chaque dollar versé n’est pas nécessairement immédiatement accessible.","Read the illustration before comparing options":"Lire l’illustration avant de comparer","Ask for guaranteed and non-guaranteed policy values, surrender charges and a loan scenario. Compare the cost and access rules with keeping cash or using a conventional credit facility. The guest’s personal funding examples do not establish a universal liquidity percentage, return or recommended premium.":"Demandez les valeurs garanties et non garanties, les frais de rachat et un scénario d’emprunt. Comparez les coûts et règles à la conservation de liquidités ou à un crédit classique. Les exemples personnels de l’invité ne déterminent aucun pourcentage universel de liquidité, rendement ou prime recommandée.","What can I access in each of the first five years?":"Quelle somme est accessible chacune des cinq premières années?","How much loan interest would I owe?":"Quels intérêts devrais-je payer?","What happens if I stop premiums or leave the loan unpaid?":"Que se passe-t-il si j’arrête les primes ou ne rembourse pas l’avance?","Know what you could keep from a business sale":"Savoir ce qui pourrait vous rester d’une vente d’entreprise","Scott Bushkie discusses how owners prepare for a sale and assess offers.":"Scott Bushkie explique la préparation d’une vente et l’évaluation des offres.","An offer is only one part of the decision":"Une offre n’est qu’une partie de la décision","Scott Bushkie discusses how owners prepare for a sale and assess offers. The headline amount can hide important differences in cash at closing, contingent payments, seller financing and the obligations that continue after the transaction. Ask what must happen for every part of an offer to be paid.":"Scott Bushkie explique la préparation d’une vente et l’évaluation des offres. Le prix annoncé peut masquer les liquidités à la clôture, les paiements conditionnels, le financement vendeur et les obligations après vente. Demandez les conditions de paiement de chaque composante.","Work from value to proceeds to your own needs":"Passer de la valeur au produit net, puis à vos besoins","The conversation highlights business value, what the owner receives after transaction obligations, and the resources needed for life after the sale. Estimate debt repayments, professional fees and taxes separately. Your accountant should review how the deal structure and the assets being sold affect the tax calculation.":"La discussion distingue la valeur de l’entreprise, ce que reçoit le propriétaire après ses obligations et ses besoins après vente. Estimez séparément dettes, honoraires et impôts. Le comptable doit examiner l’effet de la structure et des actifs vendus sur le calcul fiscal.","Prepare while you still have choices":"Se préparer pendant que les options restent ouvertes","Clean financial records, reliable management and a clear account of business risks help professionals assess the company. Discuss your preferred timing and continuing role before committing to a process. The episode’s reported transaction is a guest example, not evidence that every seller will receive a higher offer.":"Des documents financiers clairs, une gestion fiable et une description des risques facilitent l’évaluation. Discutez de l’échéancier et de votre rôle futur avant de vous engager. La transaction rapportée est un exemple de l’invité, pas une preuve que tous les vendeurs obtiendront une meilleure offre.","How much is cash at closing rather than an earnout?":"Quelle part est payée à la clôture plutôt qu’en complément conditionnel?","What remains after debt, fees and taxes?":"Que reste-t-il après dettes, frais et impôts?","What do I need the sale to fund?":"Que doit financer la vente?","Plan the tax and income questions before a business exit":"Planifier la fiscalité et le revenu avant la vente","Tony Patterson connects a business exit with the owner’s personal financial plan.":"Tony Patterson relie la vente d’entreprise au plan financier personnel du propriétaire.","Start with the income you need after selling":"Commencer par le revenu nécessaire après la vente","Tony Patterson connects a business exit with the owner’s personal financial plan. A sale price does not show what remains after tax and transaction costs, or whether those proceeds can support the owner’s spending. Clarify those figures before deciding that an offer is enough.":"Tony Patterson relie la vente au plan personnel. Le prix ne montre ni le solde après impôts et frais, ni sa capacité à soutenir vos dépenses. Clarifiez ces chiffres avant de juger l’offre suffisante.","Evaluate tax-loss harvesting in the right account":"Évaluer la réalisation de pertes dans le bon compte","The episode discusses direct indexing and realizing investment losses. Available losses, other gains, wash-sale restrictions, fees and market performance affect the outcome. A portfolio cannot promise to produce the exact loss needed to eliminate tax on a business sale. The type of income arising from the sale also matters.":"L’épisode aborde l’indexation directe et la réalisation de pertes. Les pertes disponibles, autres gains, règles de « wash sale », frais et marchés influencent le résultat. Aucun portefeuille ne peut promettre la perte exacte nécessaire pour éliminer l’impôt d’une vente. La nature du revenu compte aussi.","Include the people who keep the business running":"Inclure les personnes essentielles à l’entreprise","The conversation also covers retaining key employees and preparing the company to operate without the owner. Compensation arrangements need their own legal and tax review. Consider the cost to the business, the employee’s tax treatment, vesting and what happens if a sale does not occur on schedule.":"La conversation traite aussi de fidélisation et de préparation de l’entreprise à fonctionner sans son propriétaire. La rémunération exige un examen fiscal et juridique propre. Évaluez le coût, l’impôt de l’employé, l’acquisition des droits et les conséquences d’une vente retardée.","What proceeds will actually be available for retirement?":"Quel produit net sera réellement disponible pour la retraite?","Which gains could my existing losses offset?":"Quels gains mes pertes existantes pourraient-elles compenser?","What happens to employee arrangements if the sale is delayed?":"Qu’advient-il des avantages des employés si la vente est retardée?","Ask better questions about tax-planning proposals":"Mieux questionner les propositions de planification fiscale","Joe Eppy and Joshua discuss several approaches to business-owner tax and wealth planning.":"Joe Eppy et Joshua discutent de plusieurs approches fiscales et patrimoniales pour entrepreneurs.","Joe Eppy and Joshua":"Joe Eppy et Joshua","Translate the proposal into a written calculation":"Traduire la proposition en calcul écrit","Joe Eppy and Joshua discuss several approaches to business-owner tax and wealth planning. The range of topics makes it especially useful to separate the amount invested or contributed from the deduction, credit or potential return. Ask what the calculation assumes and what evidence supports it.":"Joe Eppy et Joshua discutent de plusieurs approches fiscales et patrimoniales. Il faut distinguer le montant investi ou versé de la déduction, du crédit ou du rendement potentiel. Demandez les hypothèses et les éléments qui les appuient.","Check timing and eligibility for each strategy":"Vérifier le calendrier et l’admissibilité de chaque stratégie","Roth conversions, energy credits and charitable arrangements follow different rules. A conversion can create taxable income, and a separate deduction or credit is not automatically available to offset it. Claims about refunds from earlier tax years require a transaction-specific review of current law and the original returns.":"Les conversions Roth, crédits énergétiques et dons suivent des règles différentes. Une conversion peut créer du revenu imposable sans déduction ou crédit automatiquement disponible pour le compenser. Les remboursements d’années antérieures exigent l’examen des règles actuelles, de la transaction et des déclarations initiales.","Include costs and access to money":"Inclure les coûts et l’accès aux fonds","The discussion also addresses permanent life insurance and longer-term planning. Ask how the professionals are paid, what cash you must commit, when it can be accessed and what could change the expected outcome. Tax credits do not make a transaction immune from IRS review. This article does not adopt the episode’s broad claims about CPAs or guaranteed tax outcomes.":"La discussion aborde l’assurance permanente et la planification à long terme. Demandez la rémunération des professionnels, les fonds requis, leur accessibilité et ce qui pourrait modifier le résultat. Un crédit fiscal ne protège pas d’une vérification de l’IRS. Cet article ne reprend pas les généralisations de l’épisode sur les CPA ou les résultats fiscaux garantis.","Which current rule makes me eligible?":"Quelle règle actuelle me rend admissible?","What cash, fees and continuing obligations are involved?":"Quels fonds, frais et engagements continus sont requis?","Who will review this with my CPA before implementation?":"Qui examinera cette proposition avec mon CPA avant sa mise en œuvre?","Canadian business owner":"Entrepreneur au Canada","U.S. business owner":"Entrepreneur aux États-Unis","U.S. retiree / pre-retiree":"Retraité ou préretraité aux États-Unis","How long has your business been incorporated?":"Depuis quand votre entreprise est-elle constituée en société?","Under 1 year":"Moins d’un an","1 to 3 years":"1 à 3 ans","3 to 10 years":"3 à 10 ans","10+ years":"10 ans ou plus","How is the business set up?":"Quelle est la structure de l’entreprise?","S-corp or C-corp":"Société américaine de type S ou C","Sole proprietor":"Entreprise individuelle","I’m not sure":"Je ne sais pas","What’s your age?":"Quel âge avez-vous?","Under 45":"Moins de 45 ans","45 to 60":"45 à 60 ans","61 to 75":"61 à 75 ans","76 to 85":"76 à 85 ans","86 or older":"86 ans ou plus","18 to 35":"18 à 35 ans","36 to 55":"36 à 55 ans","56 to 75":"56 à 75 ans","76 or older":"76 ans ou plus","I’m retired":"Je suis à la retraite","Retiring in the next 5 years":"Je prendrai ma retraite dans les 5 prochaines années","More than 5 years out":"Dans plus de 5 ans","Not sure yet":"Je ne sais pas encore","Guaranteed income I cannot outlive":"Un revenu garanti à vie","Growing my money at a fixed rate":"Faire croître mon argent à taux fixe","Growing it with no market risk":"Une croissance sans risque de marché","Protecting what I have from the next drop":"Protéger mon épargne contre la prochaine baisse","Last year, approximately how much profit did you add to your corporation’s retained earnings?":"L’an dernier, environ quel bénéfice avez-vous ajouté aux bénéfices non répartis de votre société?","After paying yourself, taxes and other expenses. A rough figure in Canadian dollars is fine.":"Après votre rémunération, les impôts et les autres dépenses. Une estimation en dollars canadiens suffit.","Under $15,000":"Moins de 15 000 $","$15,000 to $75,000":"15 000 $ à 75 000 $","$75,000 to $150,000":"75 000 $ à 150 000 $","$150,000 to $500,000":"150 000 $ à 500 000 $","$500,000 to $1M":"500 000 $ à 1 M$","$1M or more":"1 M$ ou plus","Approximately how much did you pay in taxes last year?":"Environ combien avez-vous payé d’impôt l’an dernier?","A rough figure in U.S. dollars is fine.":"Une estimation en dollars américains suffit.","$15,000 to $35,000":"15 000 $ à 35 000 $","$35,000 to $100,000":"35 000 $ à 100 000 $","$100,000 to $300,000":"100 000 $ à 300 000 $","$300,000 to $1M":"300 000 $ à 1 M$","Roughly how much do you have across savings, investments and retirement accounts?":"Quelle est la valeur approximative de votre épargne, de vos placements et de vos comptes de retraite?","A ballpark in U.S. dollars is fine. We’re not asking for anything exact. Do not include your home.":"Une estimation en dollars américains suffit. Aucun montant exact n’est requis. Excluez votre résidence.","Under $100,000":"Moins de 100 000 $","$100,000 to $250,000":"100 000 $ à 250 000 $","$250,000 to $500,000":"250 000 $ à 500 000 $","$1M to $3M":"1 M$ à 3 M$","Over $3M":"Plus de 3 M$","At a boundary, choose the band beginning with that amount.":"Si le montant correspond à une limite, choisissez la tranche qui commence à ce montant.","New Brunswick":"Nouveau-Brunswick","Newfoundland and Labrador":"Terre-Neuve-et-Labrador","Northwest Territories":"Territoires du Nord-Ouest","Prince Edward Island":"Île-du-Prince-Édouard","Quebec":"Québec","District of Columbia":"District de Columbia","Florida":"Floride","Georgia":"Géorgie","Hawaii":"Hawaï","Louisiana":"Louisiane","New Hampshire":"New Hampshire","New Mexico":"Nouveau-Mexique","North Carolina":"Caroline du Nord","North Dakota":"Dakota du Nord","Oregon":"Oregon","South Carolina":"Caroline du Sud","South Dakota":"Dakota du Sud","West Virginia":"Virginie-Occidentale","CRA: provincial and territorial rates":"ARC : taux provinciaux et territoriaux","CRA: federal business limit":"ARC : plafond des affaires fédéral","CRA: refundable portion of corporate tax":"ARC : fraction remboursable de l’impôt des sociétés","CRA: investment tax and dividend refunds":"ARC : impôt sur les placements et remboursement au titre de dividendes","Alberta: corporate tax rates":"Alberta : taux d’imposition des sociétés","Quebec: general corporate tax rate":"Québec : taux général d’imposition des sociétés","Estimate the initial tax on interest earned inside your corporation, then see how a future dividend refund could change the corporate tax cost.":"Estimez l’impôt initial sur les intérêts gagnés dans votre société, puis voyez comment un remboursement au titre de dividendes pourrait modifier le coût fiscal.","Amount invested (CAD)":"Montant investi (CAD)","Money invested to earn interest. Retained earnings on your balance sheet may include assets other than cash.":"Somme investie pour produire des intérêts. Les bénéfices non répartis au bilan peuvent comprendre des actifs autres que des liquidités.","Annual interest rate (%)":"Taux d’intérêt annuel (%)","Use the rate on your deposit or GIC. The 4% example is an assumption, not a current quote or expected market return.":"Utilisez le taux de votre dépôt ou CPG. Le taux de 4 % est une hypothèse, et non une offre actuelle ou un rendement attendu du marché.","Non-eligible taxable dividends paid (CAD)":"Dividendes imposables non déterminés versés (CAD)","Optional refund scenario. Paying dividends also moves cash out of the company and may create personal tax.":"Scénario facultatif de remboursement. Verser des dividendes retire aussi des liquidités de la société et peut créer de l’impôt personnel.","One full year of domestic interest income in a CCPC with all income allocated to the selected province. No expenses, losses, credits, foreign income, capital gains or portfolio dividends. Assumes sufficient taxable income for the full refundable portion. No opening RDTOH balances or other refund sources. The potential refund is limited to this model’s new refundable tax and 38⅓% of non-eligible taxable dividends entered. Personal dividend tax is excluded. This is not an investment, insurance or dividend recommendation.":"Une année complète de revenus d’intérêts canadiens d’une SPCC, tous attribués à la province choisie. Exclut dépenses, pertes, crédits, revenus étrangers, gains en capital et dividendes de portefeuille. Suppose un revenu imposable suffisant pour la totalité de la fraction remboursable. Aucun solde initial d’IMRTD ni autre source de remboursement. Le remboursement potentiel est limité au nouvel impôt remboursable calculé et à 38⅓ % des dividendes imposables non déterminés saisis. Exclut l’impôt personnel sur les dividendes. Il ne s’agit pas d’une recommandation de placement, d’assurance ou de dividende.","What are our actual NERDTOH and ERDTOH balances?":"Quels sont nos soldes réels d’IMRTD non déterminé et déterminé?","What would the personal tax cost of a dividend be?":"Quel serait l’impôt personnel sur un dividende?","Would our investment income affect next year’s small business deduction?":"Nos revenus de placement affecteraient-ils la déduction pour petite entreprise de l’an prochain?","What could passive investment income cost your corporation?":"Quel pourrait être le coût des revenus de placement passifs pour votre société?","Compare your federal business limit and estimated federal tax on eligible business income, with and without the passive-income reduction.":"Comparez votre plafond fédéral des affaires et l’impôt fédéral estimé sur le revenu d’entreprise admissible, avec et sans réduction liée au revenu passif.","Prior-year adjusted passive investment income (CAD)":"Revenu de placement total ajusté de l’année précédente (CAD)","Enter AAII from Schedule 7, not retained earnings or business profit. Use the associated group's preceding-calendar-year total if applicable; group tax allocation is not modeled.":"Saisissez le RPTA de l’annexe 7, et non les bénéfices non répartis ou le bénéfice d’entreprise. Au besoin, utilisez le total du groupe associé pour l’année civile précédente; la répartition de l’impôt entre sociétés n’est pas modélisée.","Eligible active business income this year (CAD)":"Revenu d’entreprise exploitée activement admissible cette année (CAD)","Estimated income from your Canadian active business before corporate tax. Exclude investment income and personal-services business income.":"Revenu estimé de votre entreprise exploitée activement au Canada, avant l’impôt de la société. Excluez les revenus de placement et d’entreprise de prestation de services personnels.","Taxable income available for the deduction (CAD)":"Revenu imposable disponible pour la déduction (CAD)","Use the T2 line 405 estimate from your accountant, after applicable adjustments. It can limit the deduction even when business profit is higher.":"Utilisez l’estimation de la ligne 405 de la T2 fournie par votre comptable, après ajustements. Elle peut limiter la déduction même si le bénéfice est supérieur.","Prior-year taxable capital employed in Canada (CAD)":"Capital imposable utilisé au Canada l’année précédente (CAD)","Use the associated-group figure from your accountant. This is not market value, cash or retained earnings. The separate reduction begins above $10 million.":"Utilisez le montant du groupe associé fourni par votre comptable. Ce n’est ni la valeur marchande, ni les liquidités, ni les bénéfices non répartis. Cette réduction distincte commence au-delà de 10 millions de dollars.","Full-year, standalone CCPC illustration using the full $500,000 limit. The greater of the passive-income and taxable-capital reductions applies. The baseline keeps the same capital reduction, isolating the passive-income effect. Modeled eligible income is the lesser of active business income and taxable income available for the deduction. Uses 9% and 15% federal rates. Excludes provincial tax, tax on investment income itself, personal tax, group allocation, short years, credits, assignments and special industry rates. For associated corporations, the limit is a group illustration, not each corporation's entitlement. This is not a full tax return or proof of avoidable tax.":"Illustration annuelle d’une SPCC autonome avec le plafond complet de 500 000 $. La plus élevée des réductions liées au revenu passif et au capital imposable s’applique. Le scénario de référence conserve la même réduction de capital pour isoler l’effet du revenu passif. Le revenu admissible modélisé est le moindre du revenu d’entreprise active et du revenu imposable disponible. Taux fédéraux de 9 % et 15 %. Exclut impôts provinciaux, impôt sur les placements, impôt personnel, répartition entre sociétés, exercices courts, crédits, attributions et taux sectoriels. Pour des sociétés associées, le plafond illustre le groupe, et non le droit de chacune. Ce n’est ni une déclaration complète ni une preuve d’impôt évitable.","What is our verified AAII and which corporations are associated?":"Quel est notre RPTA vérifié et quelles sociétés sont associées?","How much business income will actually exceed the reduced limit?":"Quelle part du revenu dépassera réellement le plafond réduit?","How do our province, taxable capital and group allocation change the result?":"Comment la province, le capital imposable et la répartition entre sociétés modifient-ils le résultat?","Corporate cash planning worksheet":"Outil de planification des liquidités de la société","Separate cash your business needs from money that may be available for longer-term planning. Bring the worksheet to your accountant before committing funds.":"Distinguez les liquidités nécessaires à l’entreprise des sommes potentiellement disponibles à long terme. Présentez ce tableau à votre comptable avant d’engager des fonds.","Cash available today (CAD)":"Liquidités disponibles aujourd’hui (CAD)","Cash and cash equivalents only. Exclude receivables, property and investments you cannot readily access.":"Liquidités et équivalents seulement. Excluez les créances, immeubles et placements difficilement accessibles.","Monthly operating cash outflow (CAD)":"Sorties de trésorerie d’exploitation mensuelles (CAD)","Normal recurring business expenses. Keep one-off costs in the separate commitments field.":"Dépenses courantes habituelles. Inscrivez les coûts ponctuels dans le champ des autres engagements.","Months of operating reserve":"Mois de réserve d’exploitation","Choose a buffer for your own business. Six months is an example, not a recommended reserve.":"Choisissez une marge adaptée à votre entreprise. Six mois est un exemple, et non une recommandation.","Other cash already committed (CAD)":"Autres liquidités déjà engagées (CAD)","Tax bills, one-off debt repayments, planned purchases and owner withdrawals not included in the operating reserve. Count each commitment once.":"Impôts, remboursements ponctuels de dettes, achats prévus et retraits du propriétaire exclus de la réserve. Comptez chaque engagement une seule fois.","Snapshot of cash today, not an annual cash-flow forecast or retained earnings calculation. Potential planning cash equals cash less the operating reserve and other commitments, with a minimum of zero. A reserve shortfall is shown separately. No future sales, borrowing capacity, investment returns or tax savings are assumed. Seasonality, debt covenants and unexpected expenses may require a larger buffer. A positive result is not an amount you should automatically invest or commit to premiums.":"Portrait des liquidités actuelles, et non prévision annuelle de trésorerie ou calcul des bénéfices non répartis. Les fonds potentiellement disponibles correspondent aux liquidités moins la réserve et les autres engagements, avec un minimum de zéro. Le manque à gagner est présenté séparément. Aucune vente future, capacité d’emprunt, rendement ou économie fiscale n’est supposé. La saisonnalité, les clauses de prêt et les imprévus peuvent exiger une réserve supérieure. Un résultat positif n’est pas une somme à investir automatiquement ou à affecter à des primes.","Have we reserved enough for taxes, seasonality and upcoming purchases?":"Avons-nous assez réservé pour les impôts, la saisonnalité et les achats à venir?","How much can we commit each year without relying on future borrowing?":"Combien pouvons-nous engager chaque année sans emprunt futur?","Which retirement or estate-planning options fit our liquidity needs?":"Quelles options de retraite ou de succession conviennent à nos besoins de liquidités?","Invalid tool":"Outil non valide","Enter a valid number for every field.":"Saisissez un nombre valide dans chaque champ.","A value is outside the supported range.":"Une valeur dépasse les limites prises en charge.","Choose a province or territory.":"Choisissez une province ou un territoire.","Initial corporate tax on interest":"Impôt initial de la société sur les intérêts","Annual interest income":"Revenu d’intérêts annuel","Potential refundable portion":"Fraction potentiellement remboursable","Refund in your dividend scenario":"Remboursement selon votre scénario de dividendes","Corporate tax after modeled refund":"Impôt de la société après le remboursement modélisé","Estimated extra federal tax from the passive-income reduction":"Impôt fédéral supplémentaire estimé lié à la réduction pour revenu passif","Remaining federal business limit":"Plafond fédéral des affaires restant","Business limit without the passive-income reduction":"Plafond sans la réduction liée au revenu passif","Active income moved from 9% to 15% federal tax":"Revenu actif passant du taux fédéral de 9 % à 15 %","Federal tax on modeled active income — baseline":"Impôt fédéral sur le revenu actif modélisé — référence","Federal tax on modeled active income — your scenario":"Impôt fédéral sur le revenu actif modélisé — votre scénario","The increase shown is federal tax on active business income, not tax on your investments. It does not prove this tax can be avoided. Above $50,000 of AAII, the limit falls gradually; it reaches zero at $150,000.":"La hausse concerne l’impôt fédéral sur le revenu actif, pas l’impôt sur vos placements. Elle ne prouve pas que cet impôt peut être évité. Au-delà de 50 000 $ de RPTA, le plafond diminue progressivement jusqu’à zéro à 150 000 $.","No additional federal tax from the passive-income rule in this scenario. Your income may fit under the remaining limit, or the taxable-capital reduction may already control the limit. Provincial tax is not included.":"Aucun impôt fédéral supplémentaire lié au revenu passif dans ce scénario. Le revenu peut rester sous le plafond réduit, ou la réduction liée au capital peut déjà être déterminante. L’impôt provincial est exclu.","Potential cash for longer-term planning":"Liquidités potentielles pour la planification à long terme","Operating reserve":"Réserve d’exploitation","Other commitments":"Autres engagements","Reserve and commitment shortfall":"Manque à gagner pour la réserve et les engagements","Your entered reserves and commitments exceed available cash. Review the shortfall before committing funds.":"Vos réserves et engagements dépassent les liquidités disponibles. Examinez le manque à gagner avant d’engager des fonds.","This is a starting point for a conversation, not a recommended investment or insurance contribution.":"Un point de départ pour discuter, et non une cotisation d’assurance ou un placement recommandé.","Illustrative worksheet · CAD · model reviewed September 22, 2026":"Tableau illustratif · CAD · Modèle révisé le 22 septembre 2026","YOUR INPUTS":"VOS DONNÉES","RESULTS (rounded to nearest dollar)":"RÉSULTATS (arrondis au dollar)","ASSUMPTIONS AND LIMITS":"HYPOTHÈSES ET LIMITES","QUESTIONS FOR YOUR ACCOUNTANT":"QUESTIONS POUR VOTRE COMPTABLE","SOURCES":"SOURCES","Educational estimate, not personalized financial or tax advice.":"Estimation éducative, et non conseil financier ou fiscal personnalisé.","Essential monthly spending":"Dépenses mensuelles essentielles","Housing, food, utilities, healthcare and other regular necessities.":"Logement, alimentation, services publics, soins de santé et autres besoins réguliers.","Other monthly spending":"Autres dépenses mensuelles","Travel, hobbies and other planned spending. Spread annual costs over 12 months.":"Voyages, loisirs et dépenses prévues. Répartissez les coûts annuels sur 12 mois.","Monthly Social Security":"Prestations mensuelles de Social Security","Use your estimate or actual benefit, consistently before or after tax.":"Utilisez vos prestations estimées ou réelles, uniformément avant ou après impôt.","Monthly pension income":"Revenu mensuel de pension","Use the payment expected for the household and survivor option you are considering.":"Utilisez le paiement prévu pour le ménage et l’option au conjoint survivant envisagée.","Other monthly income":"Autres revenus mensuels","Include only income you expect to use for these expenses. Avoid counting withdrawals and the income they produce twice.":"Incluez seulement les revenus destinés à ces dépenses. Évitez de compter deux fois les retraits et les revenus qu’ils produisent.","Enter an amount from 0 to 10 million in each field, with up to two decimal places.":"Saisissez de 0 à 10 millions dans chaque champ, avec au plus deux décimales.","Monthly snapshot in U.S. dollars. Use all before-tax or all after-tax figures. No taxes, inflation, investment returns, benefit changes or future healthcare costs are calculated. Income may change after a spouse dies. A gap is a planning question, not an annuity recommendation or a quote. A surplus does not establish that savings will last for life.":"Portrait mensuel en dollars américains. Utilisez uniquement des montants avant impôt ou uniquement après impôt. Aucun calcul d’impôt, inflation, rendement, changement de prestations ou soins futurs. Le revenu peut changer au décès d’un conjoint. Un écart soulève une question de planification; ce n’est ni une recommandation de rente ni une soumission. Un excédent ne prouve pas que l’épargne durera toute la vie.","PRESERVE WEALTH GROUP — RETIREMENT INCOME WORKSHEET":"PRESERVE WEALTH GROUP — TABLEAU DE REVENU DE RETRAITE","USD · Monthly figures":"USD · Montants mensuels","QUESTIONS FOR YOUR SPECIALIST":"QUESTIONS POUR VOTRE SPÉCIALISTE","How would income change if either spouse died?":"Comment le revenu changerait-il au décès de l’un des conjoints?","How much savings should remain accessible?":"Quelle épargne devrait rester accessible?","Which payment options account for my timeline and costs?":"Quelles options de paiement conviennent à mon échéancier et à mes coûts?","Single":"Célibataire","Married filing jointly":"Mariés, déclaration conjointe","Head of household":"Chef de ménage","Married filing separately":"Mariés, déclarations séparées","IRS: 2026 federal income-tax brackets":"IRS : tranches fédérales d’imposition de 2026","IRS: Social Security taxable-benefit worksheet":"IRS : calcul de la portion imposable des prestations de Social Security","Enter a valid amount in every field (zero is allowed).":"Saisissez un montant valide dans chaque champ (zéro est accepté).","Invalid tax input":"Donnée fiscale non valide","Invalid benefit input":"Donnée de prestation non valide","What tax rate applies to your next dollar of income?":"Quel taux d’impôt s’applique à votre prochain dollar de revenu?","See your estimated 2026 federal marginal rate and compare a proposed deduction across tax brackets. State and local taxes are not included.":"Consultez votre taux marginal fédéral estimé pour 2026 et comparez une déduction dans les différentes tranches. Les impôts des États et locaux sont exclus.","Federal taxable ordinary income before the proposed deduction (USD/year)":"Revenu ordinaire imposable fédéral avant la déduction proposée (USD/an)","Use taxable income after existing deductions, not revenue or gross business profit. This model assumes all taxable income uses ordinary rates; exclude situations with qualified dividends or net capital gains.":"Utilisez le revenu imposable après les déductions existantes, et non le chiffre d’affaires ou bénéfice brut. Le modèle suppose uniquement des taux ordinaires; excluez les situations avec dividendes admissibles américains ou gains en capital nets.","Additional deduction to compare (USD)":"Déduction supplémentaire à comparer (USD)","Enter an amount your tax professional says would be deductible this year. This tool does not determine eligibility, QBI adjustments or carryforwards.":"Saisissez une somme que votre fiscaliste confirme déductible cette année. L’outil ne détermine ni admissibilité, ni ajustements QBI, ni reports.","2026 federal ordinary-income rate schedule only, before credits. Income must already reflect existing deductions. Assumes the additional deduction reduces taxable income dollar for dollar. Excludes state/local tax, capital gains, qualified dividends, self-employment tax, payroll taxes, AMT, NIIT, credits, QBI interactions and deduction phaseouts. Marginal rate is the bracket applying just above the entered income; the tax effect of a deduction can span several brackets. A modeled reduction is not a refund or confirmed overpayment.":"Barème fédéral américain du revenu ordinaire de 2026 seulement, avant crédits. Le revenu doit déjà tenir compte des déductions existantes. La déduction supplémentaire est supposée réduire le revenu imposable dollar pour dollar. Exclut impôts des États et locaux, gains en capital, dividendes admissibles américains, impôt des travailleurs autonomes, charges sociales, AMT, NIIT, crédits, interactions QBI et réductions progressives des déductions. Le taux marginal s’applique juste au-dessus du revenu saisi; une déduction peut toucher plusieurs tranches. La réduction modélisée n’est ni un remboursement ni un trop-payé confirmé.","How could withdrawals change your retirement taxes?":"Comment les retraits pourraient-ils modifier votre impôt à la retraite?","Compare a taxable retirement-account withdrawal with taking no additional withdrawal. See the effect on federal income tax and the taxable portion of Social Security.":"Comparez un retrait imposable d’un compte de retraite à l’absence de retrait supplémentaire. Voyez l’effet sur l’impôt fédéral et la portion imposable de la Social Security.","Household Social Security benefits (USD/year)":"Prestations de Social Security du ménage (USD/an)","Annual net benefits from SSA-1099 Box 5, before tax withholding. Include both spouses for a joint return. Current-year benefits only.":"Prestations nettes annuelles de la case 5 du SSA-1099, avant retenues. Incluez les deux conjoints pour une déclaration conjointe. Année courante seulement.","Other ordinary income before this withdrawal (USD/year)":"Autres revenus ordinaires avant ce retrait (USD/an)","Taxable pensions, wages, interest and existing taxable IRA withdrawals, after applicable income adjustments. Exclude Social Security, tax-exempt interest and the extra withdrawal below.":"Pensions imposables, salaires, intérêts et retraits IRA imposables existants, après ajustements applicables. Excluez Social Security, intérêts exonérés et retrait supplémentaire ci-dessous.","Tax-exempt interest (USD/year)":"Intérêts exonérés d’impôt (USD/an)","For example, municipal-bond interest. It can affect how much Social Security is taxable even when it is not itself federally taxed.":"Par exemple, les intérêts d’obligations municipales. Ils peuvent modifier la portion imposable de la Social Security même sans être imposés au fédéral.","Total deductions to use in both scenarios (USD/year)":"Déductions totales pour les deux scénarios (USD/an)","Enter your applicable standard or itemized deduction plus other permitted deductions, including age-related amounts if eligible. The example uses the 2026 base standard deduction: $32,200 jointly or $16,100 single, before any age-related additions. If a withdrawal changes a deduction or phaseout, ask your CPA for a separate calculation.":"Saisissez la déduction standard ou détaillée applicable et les autres déductions permises, dont celles liées à l’âge si admissible. L’exemple utilise la déduction standard de base de 2026 : 32 200 $ conjointement ou 16 100 $ seul, avant les ajouts liés à l’âge. Si le retrait modifie une déduction ou sa réduction progressive, demandez un calcul distinct au CPA.","Additional fully taxable withdrawal (USD)":"Retrait supplémentaire entièrement imposable (USD)","A traditional IRA/401(k) withdrawal above those already entered. Not a qualified Roth withdrawal, annuity quote or recommendation to withdraw. Any early-distribution penalty is excluded.":"Retrait d’un IRA traditionnel ou 401(k), en plus de ceux déjà saisis. Ce n’est ni un retrait Roth admissible, ni une soumission de rente, ni une recommandation de retrait. Les pénalités de retrait anticipé sont exclues.","Federal illustration for single or married-filing-jointly households using 2026 ordinary-income brackets and the current Social Security taxable-benefit worksheet. Up to 85% taxable means included in taxable income, not an 85% tax rate. Deductions are user-entered and held constant. Excludes state tax, Medicare premium changes/IRMAA, capital gains, qualified dividends, AMT, credits, benefit repayments, prior-year lump sums, foreign exclusions, IRA deduction interactions, penalties and required-minimum-distribution calculations. Social Security and income figures are annual. Any extra tax is a consequence of the modeled withdrawal, not evidence of overpayment.":"Illustration fédérale pour célibataires ou couples mariés déclarant conjointement, avec le barème ordinaire de 2026 et le calcul courant des prestations imposables de Social Security. « Jusqu’à 85 % imposable » désigne l’inclusion au revenu, et non un taux de 85 %. Les déductions saisies restent constantes. Exclut impôt des États, variations des primes Medicare/IRMAA, gains en capital, dividendes admissibles américains, AMT, crédits, remboursements de prestations, forfaits d’années antérieures, exclusions étrangères, interactions de déduction IRA, pénalités et calculs des distributions minimales obligatoires. Revenus et prestations sont annuels. L’impôt supplémentaire découle du retrait modélisé; il ne prouve pas un trop-payé.","Choose a supported filing status.":"Choisissez un statut de déclaration pris en charge.","Estimated federal tax reduction":"Réduction estimée de l’impôt fédéral","Federal tax before additional deduction":"Impôt fédéral avant la déduction supplémentaire","Federal tax after additional deduction":"Impôt fédéral après la déduction supplémentaire","Taxable income after deduction":"Revenu imposable après déduction","Entered deduction beyond taxable income (effect not modeled)":"Déduction saisie dépassant le revenu imposable (effet non modélisé)","You are in the highest ordinary-income bracket.":"Vous êtes dans la tranche supérieure du revenu ordinaire.","Estimated additional federal income tax":"Impôt fédéral supplémentaire estimé","Withdrawal remaining after modeled federal tax increase":"Retrait restant après la hausse d’impôt fédéral modélisée","Social Security included in taxable income — before":"Social Security incluse au revenu imposable — avant","Social Security included in taxable income — after":"Social Security incluse au revenu imposable — après","Federal income tax — before withdrawal":"Impôt fédéral — avant le retrait","Federal income tax — after withdrawal":"Impôt fédéral — après le retrait","Enter a withdrawal to compare its federal tax effect.":"Saisissez un retrait pour comparer son effet fiscal fédéral.","2026 federal illustration · USD · Reviewed September 22, 2026":"Illustration fédérale 2026 · USD · Révisée le 22 septembre 2026","RESULTS":"RÉSULTATS","ASSUMPTIONS":"HYPOTHÈSES","How do state tax, other income and deduction eligibility change these figures?":"Comment l’impôt de l’État, les autres revenus et l’admissibilité aux déductions modifient-ils ces chiffres?","Which options fit my liquidity needs and tax return?":"Quelles options conviennent à mes liquidités et à ma déclaration fiscale?","Deduction and cash-cost worksheet":"Tableau des déductions et du coût en liquidités","See the difference between the amount you commit and the tax reduction a deduction may produce.":"Distinguez la somme engagée de la réduction d’impôt qu’une déduction pourrait produire.","Proposed cash outlay (USD)":"Décaissement proposé (USD)","An illustrative contribution, purchase or other cash commitment. Enter fees separately if they are not included here.":"Cotisation, achat ou engagement illustratif. Saisissez séparément les frais non inclus.","Amount confirmed deductible (USD)":"Montant confirmé déductible (USD)","Use an amount your tax professional confirms is usable in the tax year. The example is hypothetical; this tool does not establish that a payment is deductible.":"Utilisez une somme que votre fiscaliste confirme utilisable cette année. L’exemple est hypothétique; l’outil n’établit pas la déductibilité.","Illustrative marginal income-tax rate (%)":"Taux marginal d’impôt illustratif (%)","Use an appropriate rate supplied by your CPA. The 30% example is not a tax bracket determination.":"Utilisez un taux approprié fourni par votre CPA. L’exemple de 30 % ne détermine pas votre tranche d’imposition.","Additional fees (USD)":"Frais supplémentaires (USD)","Only fees not already included in the outlay. No deduction for these additional fees is assumed.":"Uniquement les frais exclus du décaissement. Aucune déduction de ces frais n’est supposée.","Simplified illustration: entered usable deduction multiplied by entered marginal income-tax rate. Assumes the entire deduction has the same marginal tax effect. Does not calculate eligibility, refunds, credits, bracket changes, QBI, payroll tax, state interactions or future distribution tax. The tax benefit may occur later than the outlay. Any retained asset value or investment return is not modeled. A payment or insurance premium is not automatically deductible. Confirm all inputs with your CPA.":"Illustration simplifiée : déduction utilisable saisie multipliée par le taux marginal saisi. Suppose le même effet marginal pour toute la déduction. Ne calcule pas admissibilité, remboursements, crédits, changements de tranches, QBI, charges sociales, interactions des États ou impôt futur sur les distributions. L’avantage peut survenir après le décaissement. La valeur d’actif conservée et le rendement ne sont pas modélisés. Un paiement ou une prime d’assurance n’est pas automatiquement déductible. Confirmez toutes les données avec votre CPA.","Is this a deduction, a credit or a projected return?":"Est-ce une déduction, un crédit ou un rendement projeté?","When can I use the tax benefit?":"Quand puis-je utiliser l’avantage fiscal?","What asset or benefit remains, and what does it cost to access it?":"Quel actif ou avantage reste-t-il et quel est son coût d’accès?","Deductions and credits":"Déductions et crédits","Employer and employee tax treatment":"Traitement fiscal de l’employeur et de l’employé","Separate the headline sale price from the money available at closing.":"Distinguez le prix annoncé des fonds disponibles à la clôture.","Cash paid at closing (USD)":"Liquidités versées à la clôture (USD)","Use cash actually payable to you before the obligations below. Do not enter total enterprise value or include contingent payments.":"Somme réellement payable avant les obligations ci-dessous. Excluez la valeur totale d’entreprise et les paiements conditionnels.","Debt repaid from closing cash (USD)":"Dettes remboursées avec les fonds de clôture (USD)","Include only debt you must pay from that cash; do not subtract debt already deducted from the closing figure.":"Incluez seulement les dettes à payer avec ces fonds; ne soustrayez pas celles déjà déduites.","Transaction costs (USD)":"Frais de transaction (USD)","Legal, advisory and other costs you pay from closing cash, without double-counting amounts already deducted.":"Frais juridiques, conseils et autres coûts payés à la clôture, sans compter deux fois les montants déjà déduits.","Tax reserve estimated by your CPA (USD)":"Provision d’impôt estimée par votre CPA (USD)","This tool does not calculate sale taxes. Use a transaction-specific estimate, including applicable federal and state taxes.":"L’outil ne calcule pas l’impôt sur la vente. Utilisez une estimation propre à la transaction, incluant les impôts fédéraux et des États applicables.","Your net-proceeds target (USD)":"Votre objectif de produit net (USD)","Your own planning target. This worksheet does not determine the amount needed to fund retirement.":"Votre propre objectif. L’outil ne détermine pas les fonds nécessaires à la retraite.","Deferred or contingent value (USD)":"Valeur différée ou conditionnelle (USD)","Optional seller financing, earnout or retained equity. Shown separately; it is not cash available at closing and may not be realized.":"Financement vendeur, complément de prix ou participation conservée facultatifs. Présentés séparément : ils ne sont pas disponibles à la clôture et pourraient ne pas se réaliser.","Cash at closing less entered debt repayments, transaction costs and tax reserve. Deferred payments and retained equity are excluded from available cash. No valuation, tax rate, future return or retirement-income assumption is made. Asset and equity sales can have different consequences. The actual tax reserve must account for the transaction, basis, asset allocation and applicable taxes. Count each obligation only once. The worksheet does not assess the likelihood or present value of future payments.":"Liquidités à la clôture moins dettes, frais et provision d’impôt saisis. Les paiements différés et participations conservées sont exclus des fonds disponibles. Aucune hypothèse de valeur, taux d’impôt, rendement ou revenu de retraite. Les ventes d’actifs et d’actions peuvent différer. La provision réelle doit considérer la transaction, le coût fiscal, la répartition des actifs et les impôts applicables. Comptez chaque obligation une seule fois. L’outil n’évalue ni la probabilité ni la valeur actuelle des paiements futurs.","How much is unconditional cash at closing?":"Quelle somme est inconditionnellement payable à la clôture?","Which obligations are already deducted from the offer?":"Quelles obligations sont déjà déduites de l’offre?","What must happen for deferred payments to be received?":"Quelles conditions permettent de recevoir les paiements différés?","What a headline sale price leaves out":"Ce que le prix annoncé ne dit pas","Tax-loss harvesting around a sale":"Réalisation de pertes fiscales autour d’une vente","Check whether a proposed annual commitment leaves enough cash for your business.":"Vérifiez si l’engagement annuel proposé laisse assez de liquidités à votre entreprise.","Current available business cash (USD)":"Liquidités actuelles disponibles de l’entreprise (USD)","Cash you can actually access. Exclude receivables, property and unavailable investments.":"Fonds réellement accessibles. Excluez créances, immeubles et placements indisponibles.","Chosen operating reserve (USD)":"Réserve d’exploitation choisie (USD)","Set a reserve appropriate for payroll, working capital and seasonality. This example is not a recommended reserve.":"Prévoyez une réserve adaptée à la paie, au fonds de roulement et à la saisonnalité. L’exemple n’est pas une recommandation.","Other known commitments (USD)":"Autres engagements connus (USD)","Taxes, one-off debt repayments and purchases not already included in the operating reserve. Count each amount once.":"Impôts, remboursements ponctuels et achats exclus de la réserve. Comptez chaque somme une seule fois.","Proposed annual funding (USD)":"Financement annuel proposé (USD)","Include recurring premiums, contributions and associated recurring costs you want to stress-test.":"Incluez primes, cotisations et frais récurrents dont vous souhaitez tester la viabilité.","Years of funding to stress-test":"Nombre d’années de financement à tester","Models the entered annual amount with no new profits, borrowing or investment returns. Actual obligations depend on the agreement.":"Applique la somme annuelle sans nouveaux bénéfices, emprunts ou rendements. Les obligations réelles dépendent de l’entente.","Available cash equals current cash less operating reserves and known commitments. Funding requirement equals the entered annual commitment multiplied by the selected years, with no new profit assumed. A reserve deficit and the total funding shortfall are shown separately. This is not a forecast, actuarial funding schedule or insurance illustration. It does not model policy cash value, loan access, tax savings or investment returns. Do not automatically invest all remaining cash. Review the commitment with your CPA and the relevant specialist.":"Liquidités disponibles : fonds actuels moins réserves et engagements. Financement requis : engagement annuel multiplié par les années choisies, sans nouveaux bénéfices. Le déficit de réserve et le manque à gagner total sont distincts. Ce n’est ni une prévision, ni un calendrier actuariel, ni une illustration d’assurance. Exclut valeur de rachat, accès à l’emprunt, économies fiscales et rendements. N’investissez pas automatiquement tout le solde. Examinez l’engagement avec votre CPA et le spécialiste pertinent.","How much must stay available for the business?":"Quelle somme doit rester disponible pour l’entreprise?","What happens if revenue falls or funding stops?":"Que se passe-t-il si les revenus baissent ou le financement cesse?","What access restrictions, fees and borrowing costs apply?":"Quelles restrictions, quels frais et quels coûts d’emprunt s’appliquent?","Policy cash value and access":"Valeur de rachat et accès aux fonds","Retirement-plan funding obligations":"Obligations de financement d’un régime de retraite","Invalid worksheet.":"Tableau non valide.","Enter a valid non-negative number in every field.":"Saisissez un nombre valide égal ou supérieur à zéro dans chaque champ.","A value exceeds the supported range.":"Une valeur dépasse les limites prises en charge.","Illustrative income-tax reduction":"Réduction illustrative de l’impôt sur le revenu","Cash required before any tax benefit":"Liquidités requises avant tout avantage fiscal","Cash outlay less illustrated tax reduction":"Décaissement moins la réduction d’impôt illustrée","The entered tax benefit exceeds the cash outlay. This does not establish that the deduction is valid; have your CPA verify the amount and restrictions.":"L’avantage fiscal saisi dépasse le décaissement. Cela ne prouve pas la validité de la déduction; faites vérifier le montant et les restrictions par votre CPA.","This is not a refund estimate. Any retained asset value is not modeled, and the tax benefit may be received later than the cash outlay.":"Ce n’est pas une estimation de remboursement. La valeur d’actif conservée n’est pas modélisée et l’avantage fiscal peut survenir après le décaissement.","Cash remaining after entered obligations":"Liquidités restantes après les obligations saisies","Closing-cash shortfall":"Manque à gagner à la clôture","Shortfall against your proceeds target":"Écart sous votre objectif de produit net","Cash above your proceeds target":"Liquidités au-delà de votre objectif","Deferred or contingent value (excluded)":"Valeur différée ou conditionnelle (exclue)","Future payments are not included in cash available today. A negative closing position also increases the amount needed to meet your target.":"Les paiements futurs sont exclus des fonds disponibles aujourd’hui. Une position négative à la clôture augmente aussi le montant nécessaire pour atteindre votre objectif.","Cash available after reserves and commitments":"Liquidités disponibles après réserves et engagements","Reserve and commitment deficit":"Déficit de réserve et d’engagements","Funding required over selected period":"Financement requis sur la période choisie","Total shortfall including reserves":"Manque à gagner total, réserves incluses","Cash cushion after modeled funding":"Marge de liquidités après le financement modélisé","No new profits or borrowing are assumed. A positive cushion does not establish that an investment, policy or pension contribution is suitable.":"Aucun nouveau bénéfice ou emprunt n’est supposé. Une marge positive ne prouve pas qu’un placement, une police ou une cotisation de retraite convient.","Illustrative worksheet · USD · September 22, 2026 model":"Tableau illustratif · USD · Modèle du 22 septembre 2026","QUESTIONS FOR YOUR CPA":"QUESTIONS POUR VOTRE CPA","REFERENCE":"RÉFÉRENCE","Educational illustration, not personalized financial or tax advice.":"Illustration éducative, et non conseil financier ou fiscal personnalisé.","This case study describes one client’s circumstances and is provided for information only. Individual results vary and are not typical. Projected figures are illustrations based on the advisor’s own case design rather than booked results, and are neither a quote nor a projection of your outcome. Preserve Wealth Group is a referral and marketing platform, not a licensed financial, tax, or legal advisor. Independent licensed professionals implement every strategy described. No client identifying information has been disclosed.":"Cette étude de cas décrit la situation d’un client à titre informatif. Les résultats individuels varient et ne sont pas représentatifs des résultats habituels. Les projections illustrent le scénario du conseiller, et non des résultats réalisés; elles ne constituent ni une soumission ni une projection de vos résultats. Preserve Wealth Group est une plateforme de mise en relation et de marketing, et non un conseiller autorisé en finances, en fiscalité ou en droit. Les stratégies décrites sont mises en œuvre par des professionnels indépendants dûment autorisés. Aucun renseignement permettant d’identifier le client n’a été divulgué.","Real structures, real numbers, and who each one wouldn’t work for.":"Des montages concrets, des chiffres et les situations auxquelles ils ne conviendraient pas.","That page isn’t here.":"Cette page est introuvable.","Canada & U.S.":"Canada et États-Unis","Combined federal and provincial rate on domestic interest income earned inside a CCPC, 2026, before the refundable portion. Alberta is the lowest in the country; Newfoundland & Labrador and Prince Edward Island share the highest rate.":"Taux combiné fédéral et provincial sur les intérêts de source canadienne gagnés par une SPCC en 2026, avant la portion remboursable. L’Alberta a le taux le plus bas; Terre-Neuve-et-Labrador et l’Île-du-Prince-Édouard partagent le plus élevé.","Total spending":"Dépenses totales","Total income":"Revenu total","Monthly surplus":"Excédent mensuel","Essential-expense gap":"Écart pour les dépenses essentielles","Filing status":"Statut de déclaration","Find your specialist:":"Trouvez votre spécialiste :","Province":"Province","Canada · Case study":"Canada · Étude de cas","United States · Case study":"États-Unis · Étude de cas","Ontario":"Ontario","English-language video":"Vidéo en anglais","Translated from English":"Traduit de l’anglais","Independent":"Indépendant","Independent advisor":"Conseiller indépendant","Planning for Canadian business owners":"Planification pour les entrepreneurs canadiens","Planning for U.S. business owners":"Planification pour les entrepreneurs américains","Free resources / U.S. business owners":"Ressources gratuites / Entrepreneurs aux États-Unis","Free resources / U.S. retirement":"Ressources gratuites / Retraite aux États-Unis","Full transcript":"Transcription intégrale","Original English transcript":"Transcription originale en anglais","8,933":"8 933","4.4/5":"4,4/5","$100,000+":"100 000 $ et plus","U.S. high-net-worth retirees or pre-retirees":"Retraités ou préretraités fortunés aux États-Unis","U.S. high-tax-paying business owners":"Entrepreneurs aux États-Unis ayant une facture fiscale élevée","Canadian high-tax-paying business owners":"Entrepreneurs au Canada ayant une facture fiscale élevée","Less than $120k":"Moins de 120 000 $","$120k–$600k":"120 000 $ à 600 000 $","$600k–$1.2M":"600 000 $ à 1,2 M$","$1.2M–$6M":"1,2 M$ à 6 M$","$6M+":"6 M$ ou plus","Under $36k":"Moins de 36 000 $","$36k–$120k":"36 000 $ à 120 000 $","$120k–$1.2M":"120 000 $ à 1,2 M$","0 to 4":"0 à 4","4 to 8":"4 à 8","8 to 12":"8 à 12","12 to 16":"12 à 16","16 to 20":"16 à 20","20 to 24":"20 à 24","24+":"24 ou plus","Now":"Dès maintenant","Within 30 days":"D’ici 30 jours","30 days or more":"Dans 30 jours ou plus","Next quarter or later":"Au prochain trimestre ou plus tard","Bruce Deck and Simon Marples":"Bruce Deck et Simon Marples","Article not found":"Article introuvable","Case not found":"Étude de cas introuvable","For Canadian business owners":"Pour les entrepreneurs au Canada","Explore how those profits could support your retirement and your family’s future, with a plan that accounts for taxes and the cash your business needs. Preserve Wealth Group connects you with a licensed advisor who works with incorporated business owners in your jurisdiction.":"Explorez comment ces bénéfices pourraient soutenir votre retraite et l’avenir de votre famille, en tenant compte de l’impôt et des liquidités nécessaires à l’entreprise. Preserve Wealth Group vous met en relation avec un conseiller dûment autorisé qui accompagne les propriétaires de sociétés dans votre région.","First consultation free. Start with a few questions about your business.":"Première consultation gratuite. Commencez par quelques questions sur votre entreprise.","Your corporation has money left over. What should you do with it?":"Votre société dispose de surplus. Comment les utiliser?","You may be leaving it in cash, investing it through the business, or wondering what it will cost to take it out. Start with how you want to use that money.":"Vous les conservez peut-être en liquidités, les investissez dans la société ou vous demandez ce qu’il en coûterait de les retirer. Commencez par l’utilisation que vous souhaitez en faire.","Preserve Wealth Group connects U.S. business owners with independent financial professionals to review ways to reduce taxes, fund retirement and prepare for a future business sale. Start with your business, your goals and the cash you need to keep available.":"Preserve Wealth Group met les entrepreneurs américains en relation avec des professionnels financiers indépendants pour examiner les possibilités de réduction fiscale, financer la retraite et préparer une vente éventuelle. Commencez par votre entreprise, vos objectifs et vos besoins de liquidités.","Answer a few questions about your business so we can identify a suitable professional.":"Répondez à quelques questions sur votre entreprise pour nous aider à trouver un professionnel approprié.","Start with the decision on your mind.":"Commencez par la décision qui vous préoccupe.","An annuity can turn part of your savings into guaranteed lifetime income, under the contract’s terms. Preserve Wealth Group connects you with an independent, state-licensed specialist to discuss whether that approach fits your retirement.":"Une rente peut convertir une partie de votre épargne en revenu viager garanti, selon les conditions du contrat. Preserve Wealth Group vous met en relation avec un spécialiste indépendant titulaire d’un permis dans votre État pour examiner si cette approche convient à votre retraite.","Start with a few questions. No obligation to buy or move your money.":"Commencez par quelques questions. Aucune obligation d’achat ou de transfert de fonds.","What would you like your retirement income to cover?":"Que souhaitez-vous financer avec votre revenu de retraite?","Start with the life you want to fund and the income you already expect from Social Security, pensions and other sources.":"Commencez par votre mode de vie souhaité et les revenus déjà prévus de la Social Security américaine, de vos pensions et des autres sources.","Fixed indexed annuity with an income rider":"Rente fixe indexée avec avenant de revenu","Fixed indexed annuity":"Rente fixe indexée","Multi-year guaranteed annuity":"Rente à taux garanti pluriannuel","Connect with business owners in Canada and the United States, and retirees or pre-retirees in the United States. Apply to partner with our network.":"Rencontrez des entrepreneurs au Canada et aux États-Unis ainsi que des retraités ou préretraités américains. Présentez votre candidature pour devenir partenaire du réseau.",". Professionals who demonstrate that they can serve our clients well can receive a share of those introductions, matched to their expertise and jurisdiction. We have limited openings and review your experience, licensing and capacity before discussing a partnership.":". Les professionnels qui démontrent leur capacité à bien servir nos clients peuvent recevoir des mises en relation adaptées à leur expertise et à leur territoire. Les places sont limitées. Nous examinons votre expérience, vos permis et votre capacité avant de discuter d’un partenariat.","U.S. retirees and pre-retirees":"Retraités et préretraités aux États-Unis","Put your monthly spending and expected income side by side. Use the difference to prepare for a conversation with a specialist.":"Comparez vos dépenses mensuelles à vos revenus prévus. Utilisez l’écart pour préparer une discussion avec un spécialiste.","Conversations with financial professionals about business tax planning, retained profits and the decisions that shape your financial future.":"Des conversations avec des professionnels financiers sur la fiscalité d’entreprise, les bénéfices conservés et les décisions qui façonnent votre avenir financier.","Explore the conversations by topic. Each episode includes the full video, a written explanation and questions to take to your professional team.":"Explorez les conversations par sujet. Chaque épisode comprend la vidéo intégrale, une explication écrite et des questions à poser à votre équipe professionnelle.","Beyond The Bottom Line / United States":"Beyond The Bottom Line / États-Unis","Watch the conversations, read the explanations and bring specific questions to your professional team.":"Regardez les conversations, lisez les explications et préparez des questions précises pour votre équipe professionnelle.",". Tax treatment and suitability depend on your circumstances. Review a proposed strategy with appropriately licensed financial, tax and legal professionals.":". Le traitement fiscal et la pertinence dépendent de votre situation. Examinez toute stratégie avec les professionnels financiers, fiscaux et juridiques dûment autorisés.","Newfoundland & Labrador":"Terre-Neuve-et-Labrador","Free resources / Canadian business owners":"Ressources gratuites / Entrepreneurs au Canada","Free Resources / U.S. retirement":"Ressources gratuites / Retraite aux États-Unis","Free Resources / Podcast":"Ressources gratuites / Podcast","CSA National Registration Search":"ACVM — Recherche nationale d’inscription","CIRO Advisor Report":"OCRI — Rapport sur les conseillers","NAIC State Producer Licensing":"NAIC — Permis d’assurance par État","SEC Investment Adviser Public Disclosure":"SEC — Registre public des conseillers en placement","State":"État","state":"État","Close":"Fermer","Sending…":"Envoi…","Play":"Lecture","Pause":"Pause","Canadian":"Canadien","Immediate annuity":"Rente immédiate"}