Canada · Étude de cas
Une entreprise de la Colombie-Britannique qui a besoin d’environ 2 M$ à la fois et attend 90 jours avant d’être payée.
Il considérait ces 3 millions de dollars comme immobilisés : ils devaient rester disponibles pour le prochain achat de stocks et produisaient donc des intérêts imposables dans le compte de la société. Les banques jugeaient risquée une entreprise de courtage de marchandises avec des créances à 90 jours et proposaient de petits prêts à taux élevé. Le conseiller a constaté que le risque perçu provenait de l’entreprise; une garantie fondée sur la valeur de rachat pouvait changer l’analyse du prêteur. Le propriétaire n’avait par ailleurs aucune assurance vie, malgré une conjointe et deux jeunes enfants à charge.
Cette année, il peut financer 2 millions de dollars de stocks par une marge de crédit à un taux que sa société d’exploitation n’aurait pas obtenu seule. La valeur de rachat continue d’évoluer à l’abri de l’imposition annuelle. Dans ce cas, les sommes réaffectées ne génèrent plus le même revenu passif imposable et sa famille bénéficie d’une protection en cas de décès.
Cette stratégie reposait sur 3 millions de dollars de bénéfices non répartis disponibles sur deux ans, l’assurabilité du propriétaire et l’accord d’un prêteur. Une entreprise ayant peu de liquidités ou un propriétaire non assurable ne dispose pas des mêmes possibilités. Une modification des conditions du prêteur ou des taux peut compromettre le volet emprunt.
Cette étude de cas décrit la situation d’un client à titre informatif. Les résultats individuels varient et ne sont pas représentatifs des résultats habituels. Les projections illustrent le scénario du conseiller, et non des résultats réalisés; elles ne constituent ni une soumission ni une projection de vos résultats. Preserve Wealth Group est une plateforme de mise en relation et de marketing, et non un conseiller autorisé en finances, en fiscalité ou en droit. Les stratégies décrites sont mises en œuvre par des professionnels indépendants dûment autorisés. Aucun renseignement permettant d’identifier le client n’a été divulgué.
Propriétaire d’entreprise (secteur non précisé)
Propriétaire d’entreprise privée, secteur non précisé
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